Ubezpieczenia - Notatki - Ekonomia, Notatki z Ekonomia

Pobierz Ubezpieczenia - Notatki - Ekonomia i więcej Notatki w PDF z Ekonomia tylko na Docsity! 1 Udział kapitału zagranicznego w rozwoju polskiego rynku ubezpieczeń. Transformacja systemowa polskiej gospodarki oraz towarzyszące jej wysokie tempo wzrostu nie pozostają bez wpływu na rozwój rynku ubezpieczeniowego, najdynamiczniej rozwijającego się sektora w Polsce. W 1988 r. funkcjonowały tylko 4 firmy ubezpieczeniowe: PZU, „Warta" oraz dwa nowe spółdzielcze zakłady: „Westa" i „Polisa". Po likwidacji monopolu w 1990 r. następuje ciągły, nieprzerwany wzrost liczby zakładów ubezpieczeniowych. ## Właśnie 1990 r. był momentem przełomowym dla rozwoju ubezpieczeń w Polsce. Wchodzenie na rynek ubezpieczeniowy w Polsce nowym zakładom ubezpieczeniowym umożliwiła dopiero ustawa o działalności ubezpieczeniowej z 1 stycznia 1990 r. Miały miejsce wtedy w naszym kraju radykalne zmiany gospodarcze i ustrojowe, które przyczyniły się do tworzenia rzeczywistego i zarazem konkurencyjnego rynku ubezpieczeniowego w Polsce. Z każdym następnym rokiem powstawały nowe podmioty prowadzące działalność ubezpieczeniową. Ich liczba rosła bardzo dynamicznie np. w 1993 r. działalność ubezpieczeniową prowadziło 28 zakładów a zaledwie 5 lat później czyli w 1998 r. liczba ta wzrosła dwukrotnie. Ponadto w tym czasie w Polsce działalność ubezpieczeniową mogły prowadzić spółki akcyjne z udziałem kapitału zagranicznego ale po uprzednim uzyskaniu zezwolenia na taką działalność od Ministerstwa Finansów. Pierwszymi polskimi zakładami ubezpieczeń z udziałem kapitału zagranicznego, które w październiku 1990 r. uzyskały zezwolenie Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej były zakłady amerykańskie: Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji Amplico S.A. oraz Pierwsze Amerykańsko-Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Amplico S.A. Równie istotnym momentem dla rozwoju polskiego rynku ubezpieczeń był 1999 r., kiedy to nastąpiło całkowite otwarcie polskiego rynku ubezpieczeniowego dla ubezpieczycieli zagranicznych, którzy jeżeli tylko chcą prowadzić działalność ubezpieczeniową na obszarze Polski, mogą otworzyć bezpośrednią sieć swoich placówek w formie filii. Od tego właśnie roku zanotowano szczególnie duży wzrost liczby zakładów ubezpieczeń z udziałem kapitału zagranicznego. O szybkim wzroście udziału kapitału zagranicznego w ubezpieczeniach w Polsce zadecydowała aktywność 2 inwestorów zagranicznych, proces prywatyzacji i w rezultacie malejąca pozycja ubezpieczycieli z kapitałem polskim. Również 2004 r. był rokiem przełomowym dla Polski, przyniósł on bowiem wiele zmian w całej gospodarce, w tym w sektorze ubezpieczeń. Wejście Polski do Unii Europejskiej otworzyło nowe możliwości rozwoju przed polskim sektorem ubezpieczeń, a także spowodowało otwarcie tego sektora na działalność innych towarzystw ubezpieczeniowych głównie z UE. Fakt przystąpienia Polski do Unii Europejskiej zmusił Ministerstwo Finansów do rozpoczęcia prac nad pełną reformą systemu ubezpieczeniowego. Cel reformy to przede wszystkim rozwój nowoczesnego rynku usług ubezpieczeniowych a ich rozwiązania systemowe musiały być zgodne z regulacjami Unii Europejskiej. Nowe regulacje odegrały istotną i ważną rolę w przygotowaniach się Polski do otwarcia polskiego rynku dla zagranicznych towarzystw. Do najważniejszych rozwiązań należą: otwarcie polskiego rynku ubezpieczeniowego dla nowych ubezpieczycieli polskich i zagranicznych; dalsza liberalizacja rynku ubezpieczeniowego oparta na zasadzie wzajemności wobec innych państw; likwidacja ubezpieczeń ustawowych; utworzenie funduszu ochrony ubezpieczonych, chroni ącego interesy tych ostatnich w razie upadłości ubezpieczyciela; wprowadzenie zakazu jednoczesnego prowadzenia działalności w zakresie ubezpieczeń na życie i innych ubezpieczeń; wprowadzenie instytucji towarzystw ubezpieczeń wzajemnych ograniczenie formy działalności ubezpieczycieli do spółek akcyjnych i towarzystw ubezpieczeń wzajemnych; ograniczenie działalności gospodarczej w branży ubezpieczeniowej do właściwej działalności ubezpieczeniowej i z nią związanej. ## 5 jednocześnie niskich kosztach pracy, dobre położenie geograficzne, duży chłonny rynek – w Polsce mieszka prawie 40 mln ludzi. Polski rynek ubezpieczeniowy podobnie jak znaczna większość innych branż gospodarki jest miejscem, gdzie napływa kapitał zagraniczny. Pierwsze oznaki zainteresowania zagranicznych inwestorów polskim rynkiem ubezpieczeń miały miejsce już na początku lat 90. Właśnie wtedy niektóre firmy zagraniczne zauważyły, że Polska jest krajem o znacznych możliwościach rozwoju ubezpieczeń. Do grupy tych firm należały AGF, Aplico Life, oraz Commercial Union, które jako jedne z pierwszych rozpoczęły działalność na polskim rynku. W tym czasie wielu potencjalnych przyszłych zagranicznych inwestorów dokładnie obserwowało polski rynek ubezpieczeń. Zwracali oni, także szczególną uwagę na rozwój gospodarki polskiej jednocześnie analizując i oceniając bezpieczeństwo rozpoczęcia inwestycji na terenie Polski. Jednak wraz z pojawieniem się pierwszych sukcesów polskich towarzystw ubezpieczeniowych i powstającego polskiego rynku, pojawiło się większe zainteresowanie w zakresie tworzenia w Polsce firm przez zagraniczne, głównie zachodnie firmy ubezpieczeniowe. Sukcesy na rynku polskim odnoszą głównie te firmy zagraniczne, które w swojej strategii działania uwzględniły swoje ogromne doświadczenia i dostosowały je do warunków polskich. Biorąc pod uwagę strukturę własnościową polskiego rynku ubezpieczeń zauważyć można znaczącą dominację podmiotów zagranicznych, których udział w kapitałach podstawowych wynosi ponad 75 % (stan na rok 2007 r.). Natomiast Skarb Państwa ma większościowy udział w Polskim Zakładzie Ubezpieczeń (PZU) jak i w Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE). W wartościach bezwzględnych najwięcej zagranicznego kapitału zaangażowanego w sektorze ubezpieczeń na życie pochodzi z Holandii przykładem jest AEGON oraz ING, natomiast najwięcej spółek na polskim rynku ubezpieczeń jest w posiadaniu kapitału niemieckiego i austriackiego. Z kolei największy po PZU zakład ubezpieczeń na życie czyli Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie (CU Polska TunŻ S.A.), jest w 90 % w posiadaniu brytyjskim. Biorąc pod uwagę udział kapitał zagranicznego spoza kontynentu europejskiego, to jedynie Stany Zjednoczone dysponują 100 % udziałem w trzech spółkach tj. Amplico, Metlife, Pramerica. 6 W kwestii ubezpieczeń majątkowych w polskim rynku zdecydowanie przeważają kapitały austriackie i niemieckie. Napływ kapitałów zagranicznych do polskiego sektora ubezpieczeń przyczynił się do wzrostu liczby podmiotów, czyli większej konkurencji. Rosnąca konkurencja z kolei przekłada się na obniżenie wysokość składki, obniżenie kosztów działalności, większą jakość oferowanych produktów oraz na doskonalenie jakości obsługi. Ponadto rosnąca rywalizacja o klienta spowodowała wymuszenie na innych uczestnikach tego sektora, poprawę aspektu jakości dotyczącego m. in.: poziomu świadczonych usług, sposobu konkurowania oraz wprowadzenie nowoczesnego zarządzania. Ważnym elementem jest także pojawienie się nowoczesnych produktów ubezpieczeniowych, mechanizmów kontroli zawartych umów ubezpieczenia oraz szeroki wachlarz szkoleń dla pracowników. Bardzo ważną innowacją na polskim rynku ubezpieczeń wydają się być polisy ubezpieczeniowe na życie połączone z funduszem inwestycyjnym. Polskie towarzystwa, mające problemy z własną działalnością, nie byłyby w stanie zorganizować i sfinansować podmiotów zarządzających funduszami inwestycyjnymi Brak kapitału byłby barierą dla działalności takiej instytucji, która powinna mieć zdolność zarządzania funduszami na rynkach zagranicznych. Większość zmian powstałych wskutek pojawienia się kapitału zagranicznego na polskim rynku ubezpieczeń ma pozytywne znaczenie, gdyż prowadzi do większej wiarygodności i większego bezpieczeństwa ze strony zakładu ubezpieczeń. Są też oczywiście negatywne strony. Jednak gdyby nie napływ kapitałów obcych na polski rynek ubezpieczeń, wcześniejszy lider rynkowy PZU nadal miałby prawie 100 % udział w rynku, sprawując tym samym na nim niepodzielną kontrolę. Podsumowując, należy stwierdzić, że dzięki napływowi kapitału zagranicznego zmienia się oblicze rynku ubezpieczeniowego. Nowe podmioty w ubezpieczeniach majątkowych i życiowych wnoszą nowe standardy funkcjonowania, nowe produkty i wpływają na poziom cen rynkowych. 7 Bibliografia: 1. K. Ortyński (red.), Procesy integracyjne w Europie, a ubezpieczenia w Polsce , Radom 2003 r. 2. B. Pietrzak, Z. Polański, B. Woźniak, System finansowy w Polsce, wyd. Naukowe PWN, Warszawa 2006 r. 3. T. Sangowski (red.), Vademecum ubezpieczeń gospodarczych, wyd. Saga Printing, Poznań 1999 r. 4. J. Zarzecki (red.), Finanse, tom II, wyd. Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Białymstoku, Białystok 2000 r. 5. www.pazi.gov.pl 6. www.piu.org.pl J. Zarzecki (red.), Finanse, tom II, Wyd. Wy|sza SzkoBa Ekonomiczna w BiaBymstoku, BiaBystok 2000 r., s. 28 B. Pietrzak, Z. PolaDski, B. Wozniak, System fiansowy w Polsce, wyd. Naukowe PWN, Warszawa 2006 r., s. 391 http://www.ebanker.pl/historia-ubezpieczen/