Контрольная работа - упражнение - Банковские электронные услуги (1), Упражнения из . Vladivostock State University of Economics
matveevic_89
matveevic_8914 March 2013

Контрольная работа - упражнение - Банковские электронные услуги (1), Упражнения из . Vladivostock State University of Economics

PDF (123.8 KB)
7 страница
408количество посещений
Описание
Контрольная работа по предмету банковские электронные услуги. Задачи с решением и ответами. Тесты. Упражнения.
20очки
пункты необходимо загрузить
этот документ
скачать документ
предварительный показ3 страница / 7
это только предварительный показ
консультироваться и скачать документ
это только предварительный показ
консультироваться и скачать документ
предварительный показ закончен
консультироваться и скачать документ
это только предварительный показ
консультироваться и скачать документ
это только предварительный показ
консультироваться и скачать документ
предварительный показ закончен
консультироваться и скачать документ
Банковские электронные услуги - Контрольная работа - Финансы (2)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ

Контрольная работапо дисциплине

«Банковские электронные услуги»

Вариант №102

Задание 1. Проанализируйте схемы обработки магнитной и электронной карты. В чем сходство и различие этих схем. Какая из схем, на Ваш взгляд, является более предпочтительной и почему? На рис. 1 и 2 изображены схемы обработки магнитной карты и электронной карты соответственно. В расчетах участвуют следующие стороны:

• держатель карточки (клиент); • банк-эмитент; • предприятие торговли; • банк-эквайр; • процессинговый центр.

Рис.1

1 - оплата покупки; 2 - запрос о платежеспособности клиента; 3 - проверка платежеспособности клиента; 4 - подтверждение платежеспособности клиента; 5 - передача торговых чеков; 6 - расчеты банка-эквайра с предприятием торговли; 7-8 расчеты между банками; 9 - расчеты клиента с банком-эмитентом.

Клиент при оплате покупки использует магнитную карту. На карте не хранится информация о состоянии счета клиента, поэтому прежде чем принять ее в уплату за товары, продавец проводит авторизацию, т. е. делает запрос в банк и проверяет состояние счета клиента. Авторизация может быть голосовая (звонок по телефону) или проводится с помощью специального терминала. Учреждение, от имени которого выдана карточка, соответствующим кодом одобряет или отклоняет сделку. Этот процесс происходит в режиме on-line, т. е. клиент ждет. Терминал печатает три экземпляра чека, в которых расписывается клиент (для клиента, банка и предприятия торговли). При ручной технологии работы три копии чека (слипа) делает продавец, «прокатывая» карточку через специальное устройство (в этом случае информация, нанесенная методом эмбоссирования, считывается с поверхности карточки). В конце каждого дня торговец собирает чеки и передает их в свой банк. Общая сумма выручки за вычетом комис- сионных переводится на его текущий счет, как правило, немедленно. Затем осуществляются межбанковские операции. Банк-эквайр рассчитывается с банком-эмитентом по системе клиринговых расчетов. А затем банк-эмитент рассчитывается со своим клиентом. К недостаткам этой схемы можно отнести следующее: • авторизация в режиме on-line (происходит долго и повышается себестоимость операций);

• сохранение промежуточного бумажного носителя информации; • реальное списание средств происходит позже оформления сделки

(существует возможность неправомерного использования карточек). Однако режим on-line имеет и свои преимущества как для держателя карточки, так и для банка-эмитента. Банк-эмитент, обрабатывая транзакции в реальном масштабе времени, имеет возможность управлять счетами держателей карточек; оперативно блокировать карточки и счета. Для держателя карточки сокращается промежуток времени между внесением средств на счет и поступлением их в базу данных банка; появляется возможность оперативной блокировки карточки при ее утери или хищении; существует возможность оплачивать покупки с конвертацией по курсу сети.

Рис.2

1 - ввод PIN-кода и суммы покупки; 2 - идентификация и проверка пла- тежеспособности карточки; 3 - списание суммы покупки с карточки; 4 - информация о проведенных операциях; 5 - обновление «черного списка»; 6 - передача реестра операций; 7 - расчеты между банками; 8 - расчеты банка- эквайра с предприятием торговли; 9 - расчеты банка-эмитента с клиентом.

Электронные карточки обрабатываются несколько иначе. На карточке присутствует информация о состоянии счета клиента, т. е. в месте покупки известна та сумма денег, которой располагает клиент. Электронная карточка обрабатывается в режиме off-line (без связи с банковским компьютером). Карточка вставляется в специальное устройство (POS-терминал), клиент вводит свой PIN-код, а продавец - сумму покупки. Терминал в считанные секунды проверяет подлинность и покупательную силу карточки. Если средств достаточно, то выполняются операции по списанию средств со счета клиента на счет продавца. Средства на счет продавца перечисляются во время сеанса связи с банком (возможно в конце рабочего дня). Но в этой схеме заложена возможность сбора информации с терминалов не только с помощью сеансов обмена по линиям связи, но и с помощью специальных технологических электронных карт или других носителей информации. В принципе эту информацию можно передать и с курьером. Узким местом в такой схеме

является обновление информации о «стоп-листах», в которых фиксируются карточки, утерянные или запрещенные к приему по другим причинам. Таким образом, электронные карточки значительно упрощают и ускоряют процесс прохождения платежей, не требуют постоянного использования телекоммуникационных линий связи. Расчеты по карточкам не будут остановлены при неисправности центрального компьютера или других неполадках. С точки зрения клиента недостатки подобной схемы заключаются в следующем:

• увеличение срока между внесением средств на счет и поступлением их в базу данных;

• на сумму, прописанную на карточке, проценты не начисляются; • держатель не имеет доступа ко всей сумме, хранящейся на счете; • невозможно оперативно заблокировать карточку. При выборе технологии всегда следует учитывать специфику конкретных условий и тот факт, что обе технологии имеют свои области применения.

Задание 2. Оцените прибыльность операций с кредитными картами двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал 250 карт с кредитным лимитом 3.000$ и 50 "золотых" карт с лимитом 20.000$. Годовая плата за карты составляет 25$ и 50$ соответственно. Процент за пользование кредитом составляет 25% в год. Льготный период - 30 дней . В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 330 дней, при этом сумма кредита составляла 2.000$ по обычной карте и 10.000$ по "золотой". Оборот по картам составил 16.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7%, это 32% всех расходов банка, связанных с картами. Для банка В эти же показатели следующие: 250 карт по 3.000$ и 40 с лимитом 15.000$. Годовая плата 20$ и 50$. Процент за пользование кредитом составляет 24% в год. Льготный период - 25 дней . В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 325 дней, при этом сумма кредита составляла 1.800$ по обычной карте и 8.000$ по "золотой". Оборот по картам составил 10.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7,5%, это 35% всех расходов банка, связанных с карточным бизнесом. Плату за информационный обмен рассчитывать исходя из 1.5%

# пп

Выплаты и поступления по проекту Банки

А В

1 Количество кредитных карт 250 250 2 Количество "золотых"карт 50 40 3 Кредитный лимит по кредитной карте 3000 3000 4 Кредитный лимит по "золотой" карте 20 000 15 000 5 Общий кредитный лимит (1*3+2*4) 1 750 000 1 350 000 6 Годовая плата по кредитной карте 25 20 7 Годовая плата по "золотой карте" 50 50 8 Доход от ежегодной платы по картам (1*5+2*6) 8 750 7 000 9 Процент за пользование кредитом 25% 24%

10 Льготный период 30 25 11 Средний период пользования кредитом 330 325 12 Сумма среднего кредита по кредитной карте 2 000 1 800 13 Сумма среднего кредита по "золотой" карте 10 000 8 000 14 Доход от кредитования по картам(1*10+2*11)*(9-8)*7/360 208 333 154 000 15 Торговый оборот по картам 16 000 000 10 000 000 16 Плата за кредитные ресурсы (%) 7% 7,50%

17 Плата за кредитные ресурсы (% от всех расходов банка, связанных с картами)

32% 35%

18 Плата за информационный обмен 1,50% 1,50% 19 Доход от торгового оборота по картам (15*18) 240 000 150 000 20 Расходы банка связанные с картами(5*16/17) 382 813 289 286 21 Доходы банка, связанные с картами(8+14+19) 457 083 311 000 22 Прибыль, связанная с картами(21-20) 74 271 21 714 23 Прибыльность операций с кредитными картами(22/5*100%) 4,2 1,6

Список литературы Рудакова О. С. Банковский электронные услуги: Учебн. Пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – с.111-115

www.vzfei.ru

комментарии (0)
не были сделаны комментарии
Напиши ваш первый комментарий
это только предварительный показ
консультироваться и скачать документ
Docsity не оптимизирован для браузера, который вы используете. Войдите с помощью Google Chrome, Firefox, Internet Explorer 9+ или Safari! Скачать Google Chrome