Práctica 7-economia española, Ejercicios de Economía. Universitat de Barcelona (UB)
alexsun1992
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Asignatura: Economia espanyola, Profesor: monserrat alvarez, Carrera: Economia, Universidad: UB
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ECONOMIA ESPAÑOLA

PRÁCTICA TEMA #6 SISTEMA FINANCIERO

1) Partiendo de los datos contenido en el fichero Excel adjunto (hoja 1) calcule y grafique el tamaño relativo (volumen de activos en porcentaje del PIB del país de

origen) de los grandes bancos de la eurozona y de los Estados Unidos.

Bancos Comerciales de Estados Unidos y de la Eurozona

Volumen de activos en porcentaje del PIB del país de origen

State Street 1,3%

TD Bank 1,4%

Capital One 1,5%

PNC F.S. 1,9%

U.S. Bancorp 2,3%

Bank of New York 1,8%

Wells Fargo 8,9%

Citibank Inc. 7,2%

Bank of America 9,1%

JPMorgan Chase 10,6%

Banco Santander 124,6%

Deutsche Bank 53,7%

BNP Paribas 91,4%

ING Bank 124,5%

Unicredit 52,3%

BBVA 69,7%

Commerzbank 17,6%

Societe General 61,2%

Rabobank 99,0%

ABN Amro 57,6%

DZ Bank 13,5%

Credit Agricole 77,9%

Intesa S. Paolo 41,1%

Credit Mutuel 32,4%

Banque Populaire 53,5%

2) Comente los resultados obtenidos y explique más concretamente cómo cree usted que afecta la dimensión al tratamiento de las crisis bancarias.

Para prevenir un colapso del sistema financiero, los estados europeos salieron al rescate de los

establecimientos bancarios, inyectándoles recursos en grandes cantidades. Muchos de esos

fondos venían de préstamos adquiridos por los estados en el mercado a través de la emisión de

bonos, lo que generó un aumento de la deuda soberana o estatal. A finales de 2009, ciertos

estados de la eurozona, principalmente, Irlanda, Grecia y Portugal, comenzaron a tener

problemas para cumplir con sus compromisos financieros, lo que desembocó en la llamada

“crisis de la deuda soberana”. Esta crisis provocó una pérdida de confianza, por parte del

mercado, en la estabilidad económica de dichos estados. En efecto, el aumento de la deuda y de

los déficits presupuestales trajo como consecuencia un incremento, a niveles insostenibles, de

las primas de riesgo que pagaban por sus bonos o deuda soberana. Como esos bonos eran

detentados por los otros estados miembros de la eurozona y por sus sistemas financieros, la

situación se convirtió en un problema europeo, ya que, desde ese momento todo el mercado

perdió confianza y los bancos europeos dejaron de prestarse dinero entre sí y de conceder

créditos a los hogares y a las empresas, provocando que, en el 2009, la economía de la eurozona

sufriera la peor recesión desde su creación, que apenas tuvo una pequeña recuperación en el

2011, para caer nuevamente en el 2012.

3) Repita el ejercicio anterior sustituyendo en el caso de los bancos europeos el PIB de cada país por el del conjunto de la eurozona. Grafique los nuevos resultados.

1,3%1,4%1,5%1,9%2,3%1,8%

8,9%7,2%9,1% 10,6%

124,6%

53,7%

91,4%

124,5%

52,3%

69,7%

17,6%

61,2%

99,0%

57,6%

13,5%

77,9%

41,1%

32,4%

53,5%

0,0%

15,0%

30,0%

45,0%

60,0%

75,0%

90,0%

105,0%

120,0%

volumen de activos en porcentaje del PIB del país de origen State Street TD Bank Capital One PNC F.S. U.S. Bancorp

Bank of New York Wells Fargo Citibank Inc. Bank of America JPMorgan Chase

Banco Santander Deutsche Bank BNP Paribas ING Bank Unicredit

BBVA Commerzbank Societe General Rabobank ABN Amro

DZ Bank Credit Agricole Intesa S. Paolo Credit Mutuel Banque Populaire

4) Sabiendo que los bancos de la eurozona que aparecen en el gráfico operan, en mayor o menor medida, en el resto de países de la citada eurozona y teniendo en

cuenta lo contestado en el apartado anterior, qué cambios cree usted que deberían

introducirse en el marco regulador de la banca en la eurozona.

Exigir el cumplimiento de mayores de recursos propios, mantener colchones de liquidez,

reforzar la vigilancia de las “entidades sistémicas” y un mayor control de los productos

derivados, la creación de organismos supranacionales, y la transformación en autoridades de los

comités en banca, seguros y valores que se habían creado poco después de la implantación del

euro. La existencia de un único código normativo, más formal que real.

5) Con los datos del sistema bancario español incluidos en la hoja 2 del mismo fichero Excel recoja en un mismo gráfico (se recomienda cambiar los ejes de las dos

variables) cómo han evolucionado en el periodo 1985-2016 las ratios sucursales por

cada 100.000 habitantes y empleados por sucursal.

0

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1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

PIB país origen 2015 (m.m. $)

6) Comente los resultados que observa en el gráfico.

El grafico muestra una tendencia a la estabilidad entre el ratio del número de empleados y

sucursales dentro del sistema bancario español, después de que en 2013 los bancos que operan

en España cerraran cerca del 5,5 por ciento de sus oficinas, dejaron la cifra total en 14.063, el

nivel más bajo desde 1980. Este ajuste en los gastos estuvo acompañado de un recorte de la

plantilla del 2,65 %, pero que en cifras absolutas se traduce en la pérdida de casi 3.000 empleos.

Del número de oficinas que había en España a finales del año pasado 13.867 pertenecían a los

bancos españoles; 185 a sucursales de bancos europeos y otras once a oficinas de bancos

extracomunitarios. De los 88 bancos nacionales que había en España en el año 2000, en 2013

solo quedaban 57, mientras que los extranjeros se han elevado de 51 a 86.

7) Grafique también cómo ha evolucionado en el periodo citado la partida “gastos de explotación” Dicha partida recoge los gastos de estructura y funcionamiento que

soporta la entidad, siendo los gastos de personal el epígrafe más importante de

ellos.

8) Grafique por último (en un mismo gráfico) la evolución del margen de intereses, el margen bruto y el beneficio antes de impuestos.

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1 6

Evolucion en el periodo 1985-2016 de los ratios de sucursales y empleados por cada 100.000 habitantes

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3,5

1985 1987 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015

GASTOS DE EXPLOTACIÓN

9) El margen de intereses recoge la diferencia entre los ingresos y costes financieros, mientras que el margen bruto es el resultado de añadir al margen de intereses

otros ingresos distintos al cobro de intereses que obtienen las entidades bancarias

en el desempeño de su actividad. Sabiendo estos conceptos, comente el

comportamiento a lo largo del periodo 1985-2016 del beneficio antes de impuestos,

así como sus principales causas explicativas.

El sistema financiero español se caracteriza por una elevada capacidad para generar

resultados recurrentes, pero estos se han reducido de forma importante. Por ejemplo, el

beneficio antes de provisiones del sistema (margen de explotación), cuyo importe debe ser

suficiente para provisionar créditos dudosos, y también para remunerar al capital, ha caído

respecto a máximos de 2007-2009. Durante este periodo, el margen bruto de la banca

española disminuyó y llegó a la cifra de en torno a 50.000 millones de euros. Los gráficos

anteriores muestran la evolución anual del margen de intereses del sistema bancario en

España desde 2010 hasta 2015 y en millones de euros. Durante este periodo, la principal

fuente de ingresos de la banca española disminuyó y no llegó a la cifra de los 26.500

millones de euros en 2015. Observamos que el margen de intereses supone más del 52% del

margen bruto, condicionando decisivamente la totalidad del margen de explotación, puesto

que los costes de explotación (fundamentalmente gastos de personal) son bastante estables.

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MARGEN DE INTERESES MARGEN BRUTO BENEFICIO ANTES DE IMPUESTOS

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