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A seguito della “legge Amato” le banche pubbliche hanno assunto la forma di: A seguito della "legge Amato", le banche pubbliche in Italia hanno assunto la forma di società per azioni. Ai sensi dell’art. 2 del TUB, il CICR: ha la funzione di alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio. Ai sensi dell’art. 4 del TUB, la Banca d’Italia: ha il potere di emanare regolamenti nei casi previsti dalla legge. Ai sensi dell’art. 5 del TUB le autorità creditizie esercitano i poteri vigilanza: Ai sensi dell'articolo 5 del TUB, le autorità creditizie hanno il potere di vigilare sulle banche e sugli altri intermediari finanziari. Questo include il potere di ispezionare le banche, di richiedere informazioni e documenti, e di adottare misure correttive se necessario. Ai sensi dell’art. 10 del TUB, la Banca: Ai sensi dell'art. 10 del Testo Unico Bancario (TUB), la banca ha l'obbligo di agire in modo trasparente, corretto e diligente, nel rispetto degli interessi dei clienti. In particolare, la banca deve fornire ai clienti tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e deve adottare misure adeguate per gestire i conflitti di interesse. Ai sensi dell’art. 11, comma 1, TUB, per raccolta del risparmio si intende: Secondo l'articolo 11, comma 1, del Testo Unico Bancario (TUB), la raccolta del risparmio si riferisce all'attività di accettare depositi o altri fondi rimborsabili dal pubblico. Ai sensi dell’art. 19 comma 1, del TUB è soggetta ad autorizzazione preventiva l’acquisizione a qualsiasi titolo in una banca di partecipazioni: Ai sensi dell'art. 19 comma 1, del TUB è soggetta ad autorizzazione preventiva l'acquisizione a qualsiasi titolo in una banca di partecipazioni che: - Superano il 10% del capitale o dei diritti di voto - Rendono possibile esercitare un'influenza notevole sulla gestione della banca. Ai sensi dell’art. 19, comma 5 del TUB l’Autorità per il rilascio dell’autorizzazione all’acquisto di partecipazioni qualificate nelle banche deve valutare: Ai sensi dell'art. 19, comma 5 del TUB, l'Autorità per il rilascio dell'autorizzazione all'acquisto di partecipazioni qualificate nelle banche deve valutare: - La solidità finanziaria dell'acquirente. - L'idoneità dell'acquirente a garantire una gestione sana e prudente della banca. - L'eventuale esistenza di collegamenti tra l'acquirente e altre persone. Ai sensi dell’art. 25 comma 2, del TUB, il Ministro dell’Economia e delle Finanze con decreto adottato sentita la Banca d’Italia non individua : Ai sensi dell'art. 25 comma 2, del TUB, il Ministro dell'Economia e delle Finanze, con decreto adottato sentita la Banca d'Italia, non individua: - Le condizioni di solvibilit à della banca - Le condizioni di liquidità della banca - Le condizioni di operatività della banca. Ai sensi dell’art. 32 del TUB, le banche popolari devono destinare: L'articolo 32 del Testo Unico Bancario (TUB) stabilisce che le banche popolari devono destinare almeno il 20% dei loro profitti annuali netti a riserva legale fino a quando il fondo di riserva raggiunge almeno il 20% del capitale sociale. Ai sensi dell’art. 41 della Costituzione L'articolo 41 della Costituzione Italiana dichiara che: "L'iniziativa economica privata è libera. Non può svolgersi in contrasto con l'utilità sociale o in modo da recare danno alla sicurezza, alla libertà, alla dignità umana. La legge determina i programmi e i controlli opportuni perché l'attività economica pubblica e privata possa essere indirizzata e coordinata a fini sociali.” In sostanza, questo articolo garantisce la libertà di iniziativa economica privata, purché non sia in contrasto con l'utilità sociale e non causi danni alla sicurezza, alla libertà o alla dignità umana. Ai sensi dell’art. 177 del codice del commercio del 1882 L'articolo 177 del codice del commercio del 1882 riguardava le società per azioni. Tuttavia, questo codice è stato sostituito dal codice civile del 1942, quindi l'articolo 177 del codice del commercio del 1882 non è più in vigore. Al termine del contratto di leasing L'imprenditore può decidere di diventare proprietario del bene dietro versamento di un prezzo stabilito (riscatto). Alla BCE sono attribuiti: Alla Banca Centrale Europea (BCE) sono attribuiti diversi compiti, tra cui: - La definizione e l'attuazione della politica monetaria dell'Eurozona - La gestione delle riserve di cambio dell'Eurozona - La promozione del corretto funzionamento dei sistemi di pagamento - La supervisione delle istituzioni di credito e la stabilità del sistema finanziario. Alla fine dell’Ottocento potevano emettere in Italia cartamoneta: Alla fine dell'Ottocento, in Italia potevano emettere cartamoneta: - La banca d’Italia - Le banche di emissione autorizzate dallo Stato. Chi nelle moderne società per azioni gestisce la società? Nelle moderne società per azioni, la gestione della società è affidata al consiglio di amministrazione. Questo organo è composto da membri eletti dagli azionisti e ha il compito di prendere le decisioni strategiche per la società. Con il contratto di leasing operativo Con il contratto di leasing operativo, il locatore mantiene la proprietà del bene e si assume il rischio di obsolescenza. Il locatario ha il diritto di utilizzare il bene per un periodo di tempo specifico, ma non ha l'obbligo di acquistare il bene alla fine del contratto.
Con il contratto di mutuo: Con il contratto di mutuo, una parte (il mutuante, solitamente una banca) si impegna a trasferire la proprietà di una somma di denaro o di altre cose fungibili all'altra parte (il mutuatario), che si impegna a restituire altrettante cose della stessa specie e qualità. Il contratto di mutuo è quindi un contratto reale, unilaterale e a titolo oneroso. Con il decreto luogotenenziale nr. 226/1944: Il decreto luogotenenziale nr. 226/1944 è un importante atto legislativo nel sistema bancario italiano. Questo decreto ha introdotto una serie di riforme nel settore bancario, tra cui la creazione di nuove istituzioni di supervisione e la definizione di nuove regole per la gestione delle banche. Con l’accordo di Basilea 2 in base all’esistenza di garanzie oppure all’affidabilità del prenditore le attività venivano divise: Con l'accordo di Basilea 2, le attività venivano divise in base all'esistenza di garanzie o all'affidabilità del prenditore in diverse categorie di rischio. Queste categorie di rischio sono utilizzate per determinare i requisiti di capitale dell'istituzione. Con la crisi finanziaria del 2007-2009 negli USA il Congresso ha varato un piano di salvataggio denominato: Il piano di salvataggio varato dagli Stati Uniti nel 2007-2009 in seguito alla crisi finanziaria era conosciuto come il Troubled Asset Relief Program (TARP), istituito dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti nel 2008, durante l'amministrazione del presidente George W. Bush. Con la direttiva n. 77/780/CEE recepita nel nostro ordinamento con il D.Lgs n. 350/1985: La direttiva n. 77/780/CEE, recepita nel nostro ordinamento con il D.Lgs n. 350/1985, ha stabilito le basi per la creazione di un mercato unico dei servizi bancari all'interno della Comunità Economica Europea. Questa direttiva ha introdotto il principio del "passaporto unico", che permette alle banche di operare in tutti gli Stati membri sulla base di una singola autorizzazione. Con le direttive comunitarie 89/299/CEE e 89/647/CEE: Le direttive comunitarie 89/299/CEE e 89/647/CEE hanno introdotto requisiti di capitale per le banche e le imprese di investimento. Queste direttive hanno stabilito che le banche devono mantenere un livello minimo di capitale in relazione ai loro attivi ponderati per il rischio. Cosa non possono fare le ANC? Nominare il Consiglio di amministrazione della banca meno significativa. Gli esponenti aziendali che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso le banche devono essere idonei allo svolgimento dell’incarico così come previsto: Gli esponenti aziendali che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso le banche devono soddisfare i seguenti requisiti:
- Integrità morale: Devono avere un comportamento etico e rispettare le leggi e i regolamenti. - Competenza professionale: Devono avere l'esperienza e le competenze necessarie per svolgere il loro ruolo. - Indipendenza: Devono essere in grado di prendere decisioni indipendenti e imparziali. Gli IMEL: Gli IMEL sono entità autorizzate a emettere moneta elettronica, come carte prepagate e portafogli elettronici. Caratteristiche principali: - Emissioni di moneta elettronica: gli IMEL sono autorizzati ad emettere moneta elettronica. - Non offrono prestiti: A differenza delle banche, gli IMEL non possono offrire prestiti. Gli intermediari finanziari non bancari: Gli intermediari finanziari non bancari sono entità che facilitano le transazioni finanziarie tra le parti senza essere banche. Questi possono includere società di assicurazione, società di investimento, società di prestito peer-to-peer, e così via. Questi intermediari giocano un ruolo importante nel sistema finanziario, fornendo servizi che le banche potrebbero non essere in grado di offrire. Gli istituti di pagamento: gli istituti di pagamento sono entità che offrono servizi di pagamento senza detenere depositi dei clienti. Questi servizi possono includere trasferimenti di denaro, pagamenti elettronici, ecc. Caratteristiche principali: - Non detengono depositi: A differenza delle banche, gli istituti di pagamento non detengono depositi dei clienti. - Servizi di pagamento: Offrono una varietà di servizi di pagamento, come trasferimenti di denaro, pagamenti elettronici, ecc. Gli organi di amministrazione devono dichiarare la decadenza della nomina di amministratore o membro del collegio sindacale per difetto dei requisiti: Gli organi di amministrazione devono dichiarare la decadenza della nomina di un amministratore o membro del collegio sindacale se: - L'individuo perde uno dei requisiti necessari per l'incarico. - L'individuo non soddisfa più i criteri di idoneità. Gli strumenti di pagamento a spendibilità generalizzata sono accettati Gli strumenti di pagamento a spendibilità generalizzata, come le carte di credito e di debito, sono accettati dalla maggior parte dei commercianti e delle istituzioni finanziarie. Questi strumenti offrono un modo conveniente e sicuro per effettuare pagamenti. Gli strumenti finanziari sono soggetti al principio della dematerializzazione introdotto dall’art. 10 della legge 17 dicembre 1997, n. 433.
I sistemi banco-centrici i sistemi banco-centrici sono quei sistemi finanziari in cui le banche svolgono un ruolo centrale nel fornire finanziamenti alle imprese. In questi sistemi, le banche sono la principale fonte di finanziamento per le imprese e svolgono un ruolo chiave nel monitoraggio e nel controllo delle imprese. I sistemi mercato-centrici I sistemi mercato-centrici, al contrario, sono quei sistemi finanziari in cui i mercati dei capitali svolgono un ruolo centrale nel fornire finanziamenti alle imprese. In questi sistemi, le imprese si finanziano principalmente attraverso l’emissione di azioni e obbligazioni sui mercati dei capitali. I titoli di credito possono distinguersi in due grandi categorie: titoli astratti e titoli causali. I titoli di credito sono I titoli di credito sono documenti legali che conferiscono al titolare il diritto di ricevere un certo importo di denaro o di esercitare un certo diritto. Questi titoli possono essere trasferiti da una persona all'altra attraverso un processo chiamato "endorsement" o "girata". Esempi di titoli di credito includono assegni, cambiali, e obbligazioni. I veicoli di cartolarizzazione dei crediti sono operazioni nate: I veicoli di cartolarizzazione dei crediti sono operazioni nate per trasformare i crediti in titoli negoziabili. Questo processo consente alle banche di liberare capitale e di gestire meglio il rischio di credito. La cartolarizzazione è diventata popolare negli anni '80 e '90 e continua ad essere un importante strumento di gestione del rischio per le banche. Il canone periodico del Leasing Operativo Il leasing operativo è un contratto di locazione finanziaria in cui il locatore (o lessor) acquista un bene per l'uso del locatario (o lessee). Il locatario paga un canone periodico per l'uso del bene. Il canone periodico è l'importo che il locatario deve pagare al locatore per l'uso del bene durante un periodo specifico. Questo importo è generalmente fisso e viene pagato mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente, a seconda dei termini del contratto di leasing. Il canone periodico è calcolato in base a vari fattori, tra cui: - Il costo del bene - La durata del contratto di leasing - Il valore residuo del bene alla fine del contratto di leasing - Il tasso di interesse applicato. Il capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1) è formato da: Il capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1, CET1) è la misura di capitale più sicura ed affidabile di una banca. È composto principalmente da: - Capitale sociale: Questo include le azioni ordinarie emesse dalla banca. - Riserve di capitale: Queste sono riserve accumulate dalla banca attraverso profitti non distribuiti. - Altri strumenti di capitale di CET1: Questi possono includere strumenti che sono completamente senza perdita in caso di liquidazione e non hanno termini di scadenza. Il contratto di Assicurazione: Un contratto di assicurazione è un accordo tra un'assicurazione e un individuo o un'entità (il "contraente") in cui l'assicurazione si impegna a pagare un certo importo (il "risarcimento") in caso di un evento specifico (come un incidente, una malattia, un danno alla proprietà , ecc.). In cambio, il contraente paga un premio all'assicurazione. Il contratto di assicurazione specifica i termini e le condizioni sotto cui il risarcimento sarà pagato. Il contratto di cassetta di sicurezza Il contratto di cassetta di sicurezza è un accordo tra una banca e un cliente in cui la banca si impegna a custodire gli oggetti di valore del cliente in una cassetta di sicurezza. Questo contratto è regolato dal Codice Civile Italiano. Il denaro dei risparmiatori arriva alle imprese mediante: il denaro dei risparmiatori arriva alle imprese principalmente attraverso due canali: - Intermediazione finanziaria diretta: I risparmiatori depositano i loro soldi in banche o in altre istituzioni finanziarie, che poi prestano questi fondi alle imprese. - Intermediazione finanziaria indiretta: I risparmiatori acquistano titoli (come azioni o obbligazioni) emessi dalle imprese. In questo caso, i risparmiatori stanno effettivamente prestando denaro direttamente alle imprese. Il free banking: l free banking system (tradotto in sistema di banche libere) è un sistema monetario nel quale l'emissione di moneta è lasciata alle singole banche private. In tale sistema non esistono monete a corso legale e banche centrali. Il Fondo di risoluzione unico per i paesi dell’eurozona: Il Fondo di risoluzione unico (Single Resolution Fund, SRF) è un meccanismo finanziario istituito per garantire la stabilità finanziaria all'interno dell'Eurozona. Il suo scopo principale è di fornire supporto finanziario alle banche in difficoltà , al fine di prevenire crisi bancarie e proteggere i depositanti. Il Governo italiano ha emanato il decreto anti-crisi nel: Per fronteggiare l'eccezionale situazione di crisi internazionale il Governo ha approvato alcune misure straordinarie (per un valore di quasi 5 miliardi di euro) rivolte in favore di famiglie, lavoratori, pensionati e non autosufficienti, nonché alla promozione dello sviluppo economico e alla competitività del Paese attraverso il decreto legge anti-crisi emanato il 29 novembre 2008. Il leasing finanziario è disciplinato nel nostro ordinamento Il leasing finanziario è un contratto in cui una parte (il locatore) concede l'uso di un bene a un'altra parte (il locatario) per un periodo di tempo specifico in cambio di pagamenti periodici. Nel nostro ordinamento, il leasing finanziario è disciplinato dal Codice Civile e dalla legge sul leasing finanziario.
Il leasing Il leasing è un accordo contrattuale in cui un'azienda (il locatore) concede a un'altra azienda o individuo (il locatario) il diritto di utilizzare un bene per un periodo di tempo specificato in cambio di pagamenti periodici. Il leasing può essere utilizzato per una varietà di beni, tra cui immobili, attrezzature e veicoli. Il leasing oggi è presente ovunque nel Mondo. Il leasing o locazione finanziaria è un contatto con una struttura Il leasing o locazione finanziaria è un contratto in cui una parte (il locatore) concede a un'altra parte (il locatario) il diritto di utilizzare un bene per un periodo di tempo specificato in cambio di pagamenti periodici. Il locatario ha spesso l'opzione di acquistare il bene alla fine del periodo di leasing. Il Leasing Operativo è un contratto mediante il quale il locatore (intermediario finanziario), contro pagamento di un canone periodico, concede in locazione al conduttore (cliente e utilizzatore del cespite), senza che questo ne divenga proprietario, beni strumentali aventi caratteristiche standardizzate, unitamente ad una serie di servizi collaterali. Il Meccanismo di vigilanza unico: Il Meccanismo di Vigilanza Unico (SSM) è un sistema di vigilanza bancaria dell'Unione Europea che comprende la BCE e le ANC degli Stati membri partecipanti. Il suo obiettivo principale è garantire la sicurezza e la solidità del sistema bancario europeo. Le principali funzioni del SSM includono: - Vigilanza diretta delle banche significative. - Vigilanza indiretta delle banche meno significative attraverso le ANC. - Valutazione dei rischi per la stabilità del sistema bancario. Il mercato mobiliare può definirsi come Il mercato mobiliare può essere definito come il luogo (fisico o virtuale) in cui vengono scambiati titoli mobiliari, come azioni, obbligazioni, derivati, ecc. Questo mercato è fondamentale per l'economia poiché permette alle aziende di raccogliere capitali e agli investitori di investire i loro risparmi. Il Mes è stato siglato nel 2012: Il Mes è stato siglato dai 19 membri della zona euro. Questi includono: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna. ogni paese membro ha contribuito al capitale del MES in base alla dimensione della sua economia. Il microcredito d’impresa: Il microcredito d'impresa è un tipo di prestito destinato alle piccole imprese e agli imprenditori che non hanno accesso ai canali di prestito tradizionali. Questi prestiti sono di solito di piccole dimensioni e possono essere utilizzati per avviare o espandere un'impresa. Il Ministro dell’Economia e delle Finanze: sostituisce il CICR in caso di urgenza. Il modello di supervisione per finalità: Il modello di supervisione per finalità è un approccio alla regolamentazione bancaria in cui la supervisione è orientata verso obiettivi specifici, come la stabilità finanziaria, la protezione dei consumatori, o l'integrità del mercato. Questo modello può includere una varietà di strumenti di supervisione, come ispezioni sul posto, monitoraggio off-site, e sanzioni per le violazioni delle norme. Il modello di supervisione settoriale prevede di assegnare: Il modello di supervisione settoriale prevede di assegnare la responsabilità della supervisione a diverse autorità in base al settore di attività. Ad esempio, una autorità potrebbe essere responsabile per la supervisione delle banche, mentre un'altra potrebbe essere responsabile per la supervisione delle assicurazioni. Il modello organizzativo della banca, così come previsto dal TUB è di tipo: Il modello organizzativo della banca, come previsto dal Testo Unico Bancario (TUB), è di tipo dualistico. Questo significa che la gestione e il controllo della banca sono separati tra due organi distinti: il consiglio di amministrazione e il consiglio di sorveglianza. Il numero minimo dei soci delle banche popolari: Il numero minimo di soci per le banche popolari è di 200. Questo requisito è stabilito dalla legge italiana per garantire una gestione democratica e partecipativa della banca. Il numero minimo dei soci delle BCC non può essere inferiore a: Il numero minimo di soci per una Banca di Credito Cooperativo (BCC) è 500. Il numero minimo dei soci di una banca di credito cooperativo è : Secondo la legge italiana, il numero minimo di soci per una Banca di Credito Cooperativo (BCC) è 500. Il personale dei gruppi di ispezione della BCE Il personale dei gruppi di ispezione della BCE è responsabile per la conduzione delle ispezioni sulle banche nell'area dell'euro. Questi ispettori sono esperti in vari campi, tra cui la gestione del rischio, l'audit interno e la contabilità. Il presidente e i due componenti dell’AGCM: L'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) è composta da un presidente e due componenti. Sono nominati dal Presidente della Repubblica su proposta del Presidente del Consiglio dei Ministri, previa deliberazione del Consiglio dei Ministri. Il primo pilastro dell’impianto di vigilanza previsto dall’accordo Basilea 2 riguarda: Il primo pilastro riguarda i requisiti minimi di capitale. Questo pilastro stabilisce come le banche dovrebbero calcolare i loro requisiti di capitale in relazione ai rischi che stanno assumendo.
L’accordo di Basilea 1: L'accordo di Basilea 1 è stato un accordo internazionale stabilito nel 1988 dal Comitato di Basilea sulla Supervisione Bancaria. L'obiettivo principale era di stabilire un requisito minimo di capitale per le banche, fissato all'8% dei rischi ponderati per il credito. L’accordo di Basilea 2: L'accordo di Basilea 2, introdotto nel 2004, è una revisione dell'accordo originale. Ha introdotto un approccio più rischioso e ha aggiunto due "pilastri" supplementari per la supervisione bancaria. L’AGCM ha la potestà di applicare agli intermediari bancari le regole antitrust in materia di: L'AGCM ha la potestà di applicare agli intermediari bancari le regole antitrust. Questo significa che può intervenire in caso di pratiche commerciali scorrette, abusi di posizione dominante o accordi restrittivi della concorrenza. L’anticipazione bancaria può essere: L'anticipazione bancaria può essere definita come un finanziamento a breve termine concesso da una banca al suo cliente. Questo tipo di finanziamento è solitamente garantito da crediti che il cliente ha nei confronti di terzi (ad esempio, fatture non ancora scadute). L'anticipazione bancaria può essere revocabile o irrevocabile, a seconda delle condizioni stabilite nel contratto. L'apertura di credito bancario è il contratto con il quale: L'apertura di credito bancario è un contratto con il quale la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente una certa somma di denaro per un determinato periodo di tempo. Il cliente può utilizzare questa somma come e quando desidera, entro il limite stabilito, e paga degli interessi solo sulla somma effettivamente utilizzata. L’art. 47 del TUB prevede L'articolo 47 del Testo Unico Bancario (TUB) prevede che le banche devono operare in modo prudente e trasparente, rispettando le leggi e i regolamenti applicabili. Inoltre, le banche devono adottare politiche e procedure adeguate per gestire i rischi e garantire la stabilità finanziaria. L’attività di gestione collettiva del risparmio è il servizio di gestione di un patrimonio e dei relativi rischi svolto da un Organismo di investimento collettivo del risparmio, il quale può essere costituito come fondo comune di investimento o come società per azioni SICAV o SICAF, di cui gli investitori diventano soci. L’esercizio dell’attività bancaria quale la raccolta del risparmio e l’esercizio del credito è riservato alle banche L'esercizio dell'attività bancaria, che include la raccolta del risparmio e l'esercizio del credito, è riservato alle banche. Questo significa che solo le istituzioni che sono state autorizzate a operare come banche possono svolgere queste attività. Questo è importante per garantire la sicurezza dei depositi dei clienti e la stabilità del sistema finanziario. L’IMI fu costituito a Roma nel: L'IMI (Istituto Mobiliare Italiano) fu costituito a Roma nel 1931. L’intervento dell’autorità sulle modificazioni statutarie L'intervento dell'autorità sulle modificazioni statutarie è necessario per garantire che le modifiche proposte siano in linea con le leggi e i regolamenti vigenti e non compromettano la stabilità finanziaria dell'istituzione. La Banca centrale europea: esercita poteri di indirizzo sull’attività di vigilanza delle autorità nazionali. La banca che usufruisce del passaporto europeo: Il passaporto europeo è un sistema che permette a una banca o a un'istituzione finanziaria di un paese dell'UE di operare in un altro paese dell'UE senza la necessità di ottenere un'altra licenza. La banca che usufruisce del passaporto europeo pu ò quindi offrire i suoi servizi in qualsiasi paese dell'UE. La Banca d’Italia autorizza le fusioni e le scissioni alle quali partecipano banche nel caso in cui non contrastino con il criterio di una sana e prudente gestione così come previsto: dall’art. 57, comma 1, TUB. La banca d’Italia nel rispetto della trasparenza presenta una relazione ogni sei mesi sul proprio operato al Parlamento e al Governo. La BCE può irrogare solo sanzioni pecuniarie. La BCE rilascia l’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria: La Banca Centrale Europea (BCE) è responsabile per il rilascio delle autorizzazioni all'esercizio dell'attività bancaria nell'area dell'euro. Questo processo è parte del meccanismo di vigilanza unico (Single Supervisory Mechanism, SSM), che comprende anche le autorità nazionali competenti. La Cassa depositi e prestiti: La Cassa Depositi e Prestiti (CDP) è una società per azioni italiana che gestisce il risparmio postale. La sua missione principale è sostenere la crescita economica e l'investimento in Italia. Lo fa attraverso il finanziamento di progetti di interesse pubblico e il sostegno alle imprese italiane. La competenza al rilascio dell’autorizzazione per le fusioni e le scissioni è: dell’autorità nazionale per tutte le banche. La CONSOB è nata nel: La CONSOB è l’organo di controllo del mercato finanziario italiano. Essa è stata fondata il 7 giugno 1974 a Roma. La cosiddetta distributed ledger technology (DLT) è un sistema in cui si ha la rappresentazione digitale di un valore, la quale viene trasferita, archiviata e negoziata elettronicamente, tramite un registro condiviso, basato sulla crittografia, che opera attraverso una catena o rete di blocchi legati tra di loro in ordine lineare e cronologico.
La direttiva 2014/59/UE nella fase pre-crisi bancaria è stata recepita dall’art. 53 bis, comma 1, lett. e, TUB. La direttiva MIFID in materia di mercati finanziari è stata attuata in Italia La direttiva MIFID (Markets in Financial Instruments Directive) è stata attuata in Italia con il Decreto Legislativo 1° agosto 2007, n. 164. Questa direttiva ha introdotto importanti cambiamenti nel funzionamento dei mercati finanziari, con l'obiettivo di aumentare la trasparenza e la protezione degli investitori. La disciplina del gruppo bancario non include nel gruppo La disciplina del gruppo bancario si riferisce alle regole e ai regolamenti che governano il funzionamento di un gruppo bancario. Tuttavia, ci sono alcune entità che non sono incluse nel gruppo bancario, come le società non finanziarie, le società di assicurazione e le società di gestione degli investimenti. La disciplina del mercato mobiliare e dell’attività di intermediazione finanziaria è soggetta alla normativa dettata dal D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, contenente il Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria La disciplina del mercato mobiliare e dell'attività di intermediazione finanziaria è regolata dal D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, noto come Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria (TUF). Il TUF stabilisce le regole per l'organizzazione e il funzionamento dei mercati mobiliari e per l'attività degli intermediari finanziari. La funzione tipica e costante dei titoli di credito è quella di rendere più semplice, rapida e sicura la circolazione dei diritti di credito, neutralizzando i rischi e gli inconvenienti che al riguardo presenta la disciplina della cessione del credito. La legge Amato ha comportato per le banche: La legge Amato, o legge 218/1990, ha comportato per le banche una serie di cambiamenti significativi, tra cui: - La trasformazione delle banche di Credito Cooperativo in società per azioni. - L'introduzione di nuove regole per la gestione e il controllo delle banche. - La creazione del Fondo interbancario di Tutela dei Depositi, per proteggere i depositi dei clienti in caso di fallimento di una banca. La legge bancaria affidava al CICR: La legge bancaria italiana affidava al Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR) il compito di supervisionare il sistema bancario. Il CICR aveva il potere di emettere regolamenti, di approvare le fusioni e le acquisizioni bancarie, e di intervenire in caso di crisi bancarie. La legge bancaria del 1936 La legge bancaria del 1936 è una legge italiana che ha introdotto importanti riforme nel sistema bancario del paese. Questa legge ha stabilito la separazione tra banche di emissione (che possono emettere moneta) e banche di credito (che forniscono prestiti). Inoltre, ha introdotto regolamenti più severi per le banche, compresi requisiti di capitale minimo e limiti sulle attività di investimento. La maggior parte delle violazioni della normativa bancaria dà origine a: La maggior parte delle violazioni della normativa bancaria può dare origine a una serie di conseguenze, tra cui: - Multe e sanzioni - Perdita di licenze e privilegi - Danneggiamento della reputazione - Azioni legali da parte dei clienti o dei regolatori - Perdita di fiducia da parte dei clienti e degli investitori. La normativa del 1936 affidava al Ministro del Tesoro il potere: La normativa del 1936 affidava al Ministro del Tesoro il potere di supervisione sulle banche. Questo potere includeva la capacità di rilasciare e revocare licenze bancarie, nonché di monitorare le attività bancarie per garantire la stabilità finanziaria. La nostra normativa bancaria prevede sanzioni alle persone giuridiche e alle persone fisiche con funzioni di amministrazione, direzione e controllo e al personale delle banche. La nozione giuridica di banca La nozione giuridica di banca si riferisce a un'istituzione finanziaria che è autorizzata e riceve depositi e prestiti. Le banche sono regolate dalla legge devono rispettare determinati requisiti per operare La privatizzazione del nostro sistema creditizio ha avuto origine: La privatizzazione del sistema creditizio in Italia ha avuto origine negli anni '90, come parte di un movimento più ampio di liberalizzazione e deregolamentazione dell'economia. Questo processo ha comportato la trasformazione di molte banche da enti pubblici a società per azioni private. La riforma bancaria del 1936: La riforma bancaria del 1936 è stata un'importante riforma del sistema bancario italiano. Questa riforma ha introdotto una serie di cambiamenti nel settore bancario, tra cui la separazione tra banche commerciali e banche di investimento, la creazione di nuove istituzioni di supervisione, e l'introduzione di nuove regole per la gestione delle banche. La significatività delle banche può cambiare: La significatività delle banche può cambiare nel tempo. La BCE determina la significatività di una banca sulla base di una serie di criteri, tra cui la dimensione, l'importanza per l'economia dell'UE o dello Stato membro in cui è situata, e la rilevanza transfrontaliera. Se una banca non soddisfa più questi criteri, può essere classificata come "meno significativa" e viceversa. Questo può avere un impatto sulla supervisione della banca, poiché le banche significative sono sottoposte a una vigilanza più diretta e intensiva da parte della BCE.
Le eccezioni personali sono: Le eccezioni personali sono quelle che possono essere sollevate solo dal debitore originario nei confronti del creditore originario. Queste eccezioni riguardano questioni personali tra le due parti, come la mancata esecuzione di un contratto o la violazione di un accordo. Le eccezioni reali sono Le eccezioni reali sono quelle che possono essere sollevate da chiunque sia in possesso del titolo di credito, indipendentemente dal fatto che sia o meno il debitore originario. Queste eccezioni riguardano questioni relative al titolo stesso, come la sua validità o l'esistenza del diritto rappresentato dal titolo. Le fonti di diritto dell’Unione Europea sono: Le fonti di diritto dell'Unione Europea sono principalmente: - Trattati: Questi sono la fonte primaria del diritto dell'UE. Includono il Trattato sull'Unione Europea (TUE) e il Trattato sul Funzionamento dell'Unione Europea (TFUE). - Legislazione derivata: Questa include regolamenti, direttive, decisioni, raccomandazioni e pareri. - Giurisprudenza: Le decisioni della Corte di giustizia dell'Unione europea sono anch'esse una fonte di diritto dell'UE. Le fonti secondarie sono: Le fonti secondarie sono materiali che interpretano, analizzano o sintetizzando informazioni provenienti da fonti primarie. Queste possono includere libri, articoli di riviste, recensioni, commenti, e così via. In termini di ricerca, le fonti secondarie forniscono un'analisi o un commento su fatti o eventi descritti in fonti primarie. Le forme di vigilanza presentano: Le forme di vigilanza possono presentare diverse caratteristiche, tra cui: - Vigilanza prudenziale: Questa forma di vigilanza si concentra sulla stabilità finanziaria delle istituzioni. - Vigilanza comportamentale: Questa forma di vigilanza si concentra sul comportamento delle istituzioni nei confronti dei consumatori. - Vigilanza sistematica: Questa forma di vigilanza si concentra sulla stabilità dell'intero sistema finanziario. Le ispezioni Le ispezioni sono controlli effettuati da enti di regolamentazione come la Banca d'Italia o la BCE (Banca Centrale Europea) per assicurarsi che le banche rispettino le normative e le leggi in vigore. Questi controlli possono includere l'esame dei bilanci, delle procedure operative e delle politiche di gestione del rischio. Le ispezioni della Banca d’Italia Le ispezioni della Banca d'Italia sono controlli effettuati per assicurarsi che le banche italiane rispettino le normative e le leggi in vigore nel paese. Questi controlli possono includere l'esame dei bilanci, delle procedure operative e delle politiche di gestione del rischio. Le NBU NBU è l'acronimo di Norme Bancarie Uniformi. Queste sono regole standardizzate che regolano le operazioni bancarie e finanziarie. Le NBU possono riguardare vari aspetti delle operazioni bancarie, come i prestiti, i depositi, le operazioni di cambio e le operazioni di pagamento. Le norme bancarie uniformi sono: Le norme bancarie uniformi sono un insieme di regole e regolamenti che governano le operazioni delle banche e delle altre istituzioni finanziarie. Queste norme sono progettate per garantire la stabilità del sistema finanziario e proteggere i consumatori. Includono requisiti per la riserva di capitale, le procedure di prestito, la gestione del rischio e la conformità alle leggi anti-riciclaggio. Le norme del TUB: Le norme del Testo Unico Bancario (TUB) regolano l'attività delle banche e degli altri intermediari finanziari in Italia. Queste norme coprono una vasta gamma di argomenti, tra cui la vigilanza bancaria, la gestione dei rischi, la protezione dei consumatori e la prevenzione del riciclaggio di denaro. Le norme sulle clausole vessatorie contenute nel codice del consumo si prefiggono l’obiettivo di tutelare la parte debole del rapporto negoziale vale a dire il consumatore. Le origini del leasing si possono ravvisare Le origini del leasing possono essere rintracciate fino all'antica civiltà sumerica, dove esistevano contratti di locazione per l'uso di terreni agricoli. Tuttavia, la forma moderna di leasing come la conosciamo oggi ha avuto origine negli Stati Uniti nel XX secolo, quando le aziende hanno iniziato a utilizzare il leasing come un modo per acquisire attrezzature senza dover investire grandi somme di capitale iniziale. Le politiche di remunerazione del personale più rilevante Le politiche di remunerazione del personale più rilevante nelle banche sono progettate per attrarre, trattenere e motivare i dipendenti. Queste politiche possono includere stipendi di base, bonus, opzioni su azioni, e piani di pensionamento. Le Poste italiane esercitano le attività di bancoposta: Le Poste Italiane offrono una serie di servizi bancari attraverso il loro servizio Bancoposta. Questi servizi includono conti correnti, prestiti, carte di credito, servizi di pagamento e molto altro. Bancoposta è un importante fornitore di servizi bancari in Italia, in particolare nelle aree rurali e nelle piccole città dove le banche tradizionali potrebbero non essere presenti. Le prime disposizioni sulla trasparenza dei prodotti bancari sono state introdotte dalla legge 154 e dalla legge 142 del 1992.
Le prove di stress: Le prove di stress sono un tipo di simulazione utilizzata dalle banche per determinare come sarebbero in grado di gestire situazioni economiche o finanziarie avverse. Queste prove sono utilizzate per valutare la robustezza dei piani finanziari di una banca e per identificare eventuali vulnerabilità. Le regole discrezionali: Le regole discrezionali si riferiscono a quelle regole che lasciano un certo grado di libertà di scelta a chi le applica. Questo può permettere una maggiore flessibilità , ma può anche portare incertezza e inconsistenza. Le scissioni si eseguono: Le scissioni si eseguono attraverso un processo che include: - La decisione di dividere l'azienda. - La preparazione di un progetto di scissione. - L'approvazione del progetto di scissione da parte degli azionisti. - La registrazione della scissione presso l'ufficio del registro delle imprese. Le SICAV sono società per azioni il cui oggetto sociale esclusivo consiste nell’offerta al pubblico delle proprie azioni. Le società finanziarie: Le società finanziarie sono entità che offrono una varietà di servizi finanziari, tra cui prestiti, leasing, factoring, ecc. Queste società possono essere indipendenti o affiliate a banche o altre istituzioni finanziarie. Caratteristiche principali: - Varietà di servizi: Le società finanziarie offrono una varietà di servizi, tra cui prestiti, leasing, factoring, ecc. - Regolamentazione: Sono regolamentate e devono rispettare le leggi e i regolamenti applicabili. Lo Strep non si basa: sull'eliminazione della revisione del processo interno di valutazione dell’adeguatezza patrimoniale. Nei primi anni del Novecento vennero definite aziende di credito: Nei primi anni del Novecento, le aziende di credito erano principalmente banche e altre istituzioni finanziarie che fornivano prestiti e altri servizi finanziari. Queste includevano banche commerciali, banche di risparmio, società di credito fondiario e società di credito industriale. Nei tempi antichi la funzione della banca era di: Nei tempi antichi, la funzione principale delle banche era quella di fornire servizi di deposito e prestito. Le banche accettano depositi da individui e imprese, e poi prestavano questi fondi ad altri. Inoltre, le banche svolgono anche un ruolo importante nel fornire servizi di cambio valuta. Nei titoli causali il contenuto del diritto cartolare è determinato non solo dalla lettera del titolo, ma anche dalla disciplina legale del rapporto obbligatorio tipico richiamato nel documento. Negli Stati Uniti d’America l’ampia diffusione del leasing prese avvio dapprima nel settore immobiliare e, successivamente in quello mobiliare dei macchinari industriali. Negli USA nel 2008 la banca di investimento Bear Stearn: La Cassa Depositi e Prestiti (CDP) è una società per azioni italiana che gestisce il risparmio postale. La sua missione principale è sostenere la crescita economica e l'investimento in Italia. Lo fa attraverso il finanziamento di progetti di interesse pubblico e il sostegno alle imprese italiane. Nel giugno 2013 è stato integrato il trattato sul Mes e sono state previste: Il MES, come definito nel 2013, prevedeva una serie di misure e strumenti per fornire assistenza finanziaria ai paesi membri in difficoltà. Questi includevano: - Prestiti: Il MES può concedere prestiti ai paesi membri che hanno problemi di bilancio. - Acquisto di debito: Il MES può acquistare titoli di debito direttamente dai paesi membri. - Linee di credito precauzionali: Il MES può fornire linee di credito a paesi che non hanno ancora problemi di bilancio, ma che potrebbero averne in futuro. - Ricapitalizzazione diretta delle banche: In circostanze eccezionali, il MES può fornire capitale direttamente alle banche senza passare attraverso il governo nazionale. Nell'assegno bancario figurano: Nell'assegno bancario figurano: - Il nome della banca emette l'assegno - Il numero dell'assegno - La data di emissione - L'importo dell'assegno, scritto sia in cifre che in lettere - Il nome del beneficiario -La firma del titolare del conto. Nell’ordinamento tedesco gli istituti di credito Nell'ordinamento tedesco, gli istituti di credito sono suddivisi in tre categorie principali: - Banche private: Queste sono banche commerciali che operano per profitto. Alcuni esempi includono Deutsche Bank e Commerzbank. - Banche pubbliche: Queste sono di proprietà dello stato e includono le banche di risparmio e le banche di credito per il commercio e l'industria. - Banche cooperative: Queste sono di proprietà dei loro membri e operano per il loro beneficio. Nello svolgimento di servizi di investimento Nello svolgimento di servizi di investimento, le istituzioni finanziarie devono aderire a una serie di regole e regolamenti per garantire la protezione dei clienti. Questi includono le regole KYC, Suitability e Best Execution menzionate sopra, tra le altre. Non è un requisito per valutare l’idoneità degli esponenti aziendali L'idoneità degli esponenti aziendali viene valutata in base a vari criteri, tra cui l'esperienza, l'integrità morale, l'indipendenza e la competenza professionale. Tuttavia, non è un requisito: - L'età : Non esiste un limite di età specifico per valutare l'idoneità di
prestiti. Le banche di deposito offrivano anche una varietà di altri servizi, come il cambio valuta e i servizi di pagamento. Quali metodi, con l’Accordo di Basilea 2, sono stati individuati per valutare i rischi relativi all’attività bancaria? Con l'Accordo di Basilea 2, sono stati individuati tre metodi principali per valutare i rischi relativi all'attività bancaria: - Metodo Standardizzato: Questo metodo si basa su valutazioni esterne, come quelle delle agenzie di rating. - Metodo Basato sul Rating Interno (IRB): Questo metodo consente alle banche di utilizzare i propri modelli interni per calcolare i requisiti di capitale. - Metodo Avanzato (AMA): Questo metodo è utilizzato per il rischio operativo e consente alle banche di utilizzare i propri modelli interni. Quali sono state le più considerevoli crisi sistemiche? Le crisi bancarie sistemiche sono eventi in cui un sistema bancario intero o una parte significativa di esso è in crisi. Alcune delle più note includono: - La Grande Depressione (1929-1933): Questa crisi ha visto un crollo del sistema bancario negli Stati Uniti, con migliaia di banche che falliscono. - La crisi dei risparmi e prestiti negli Stati Uniti (1980-1990): Questa crisi ha coinvolto il crollo di numerose istituzioni di risparmio e prestito negli Stati Uniti. - La crisi finanziaria asiatica (1997-1998): Questa crisi ha colpito diverse economie dell'Asia orientale, portando al crollo di numerose banche e istituzioni finanziarie. - La crisi finanziaria globale (2007-2008): Questa crisi, spesso associata al crollo di Lehman Brothers, ha visto un'ampia gamma di problemi nel sistema bancario globale. - La crisi del debito sovrano europeo (2010- 2012): Questa crisi ha visto numerose banche europee in difficoltà a causa dell'esposizione al debito sovrano di paesi come la Grecia, l'Irlanda e il Portogallo. Quando l’aumento di capitale comporta la modifica dello statuto, l’informativa sull’operazione Quando l'aumento di capitale comporta la modifica dello statuto, l'informativa sull'operazione deve essere presentata all'autorità di vigilanza. Questa informativa dovrebbe dettagliare le ragioni dell'aumento di capitale, come sarà realizzato e come influenzerà la struttura finanziaria dell'istituzione. Quando la banca si trova in difficoltà nel far fronte alle richieste di liquidità: Quando le banche si trovano in difficoltà nel far fronte alle richieste di liquidità , possono adottare diverse strategie: 1. Vendita di attività : Le banche possono vendere attività per aumentare la liquidità. Questo può includere la vendita di prestiti, titoli o altre attività. 2. Prestiti da altre banche o dalla banca centrale: Le banche possono prendere in prestito da altre banche o dalla banca centrale per soddisfare le loro esigenze di liquidità. Questo è spesso fatto attraverso il mercato interbancario o le operazioni di rifinanziamento della banca centrale. 3. Aumento dei depositi: Le banche possono cercare di aumentare i depositi attirando nuovi clienti o incentivando i depositi esistenti. Questo può essere fatto attraverso l'offerta di tassi di interesse più alti o altre promozioni. 4. Riduzione dei prestiti: Le banche possono ridurre la quantità di prestiti che erogano per conservare la liquidità. Secondo il Best execution rule La regola della "Best Execution" richiede che i broker eseguano gli ordini dei clienti al miglior prezzo possibile, tenendo conto di vari fattori come: Prezzo, Costi, Velocità , Probabilità di esecuzione e regolamento, Dimensioni e natura dell'ordine. Secondo il Know your customer rule La regola "Know Your Customer" (KYC) è un principio fondamentale nel settore bancario e finanziario che richiede alle istituzioni di verificare l'identità , la idoneità e i rischi coinvolti con il mantenimento di un rapporto d'affari con un cliente. Questo include: - Verifica dell'identità del cliente - Valutazione dei rischi di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo associati al cliente - Monitoraggio continuo delle transazioni del cliente. Secondo il Suitability rule La regola della "Suitability" richiede che un consulente finanziario o un broker effettui un'adeguata valutazione del cliente prima di raccomandare un investimento. Questo include la comprensione del: Profilo di rischio del cliente, Obiettivi di investimento del cliente, Capacità finanziaria del cliente. Si ha circolazione irregolare quando Si ha circolazione irregolare quando un titolo di credito viene trasferito in modo diverso da quello previsto dalla legge. Ad esempio, un titolo al portatore che viene trasferito per endosso invece che per consegna materiale. Si ha circolazione regolare quando il titolo viene trasferito dall'attuale proprietario ad altro soggetto in forza di un valido negozio di trasmissione, che di regola trova fondamento in un preesistente rapporto causale fra le parti. Sono al portatore i titoli di credito che Sono al portatore i titoli di credito che non indicano un beneficiario specifico e possono quindi essere trasferiti semplicemente passando il titolo fisico da una persona all'altra. Questi titoli sono detti "al portatore" perché il diritto rappresentato dal titolo appartiene a chiunque sia in possesso del titolo stesso. Titolare del diritto cartolare è il proprietario del titolo.
Tra BCE e ANC: è stabilito un meccanismo di distribuzione delle competenze sia sul piano decisionale sia sul piano operativo. Tra gli intermediari che finanziano le imprese rivestono un posto preminente: Tra gli intermediari che finanziano le imprese, le banche rivestono un posto preminente. Altre importanti istituzioni finanziarie che forniscono finanziamenti alle imprese includono società di assicurazione, fondi pensione, e società di investimento.
