ESERCITAZIONE 10
Il mutuo ha una serie di parametri che
sono costituiti:
•importo;
•tasso;
•durata.
Per quanto riguarda il tasso variabile,
abbiamo parlato che vi è un tasso di
riferimento (tipicamente euribor) e uno spread che viene applicato che dipende dal merito dal
merito di creduto.
Per quanto riguarda il tasso fisso, vi è un tasso fisso e uno spread pendente dal merito di credito
dell’impresa prenditrice. Una volta contratto dal tempo 0 non varia, per tutta la durata contraria.
AMMORTAMENTO FRANCESE (RATA COSTANTE)
Costruiamo il piano di ammortamento. Iniziamo con l’iscrivere il debito iniziale ad inizio semestre
pari a 1.000.000.
=RATA (TASSO DI PERIODO; DURATA; IMPORTO)
MUTUO A TASSO FISSO
MUTUO IMPORTI
Importo 1.000 .000
IRS 1,0 0%
Spread 1,50%
Tasso annuale 2,50%
Tasso semestrale 1,25%
Durata (semestri) 20
AMMORTAMENTO FRANCESE (RATA COSTANTE)
RATA Debito Iniziale Rata Capitale Interessi Debito finale
1 1.000. 000 56.82 0 44.3 20 12.500 955 .680
2 955.6 80 56.820 44.8 74 11.946 910 .805
3 910.8 05 56.820 45.4 35 11.385 865 .370
4 865.3 70 56.820 46.0 03 10.817 819 .367
5 819.3 67 56.820 46.5 78 10.242 772 .788
6 772.7 88 56.820 47.1 61 9.660 725.62 8
7 725.6 28 56.820 47.7 50 9.070 677.87 8
8 677.8 78 56.820 48.3 47 8.473 629.53 1
9 629.5 31 56.820 48.9 51 7.869 580.58 0
10 580. 580 56.82 0 49.563 7.257 531.01 6
11 531. 016 56.82 0 50.183 6.638 480.83 4
12 480. 834 56.82 0 50.810 6.010 430.02 4
13 430. 024 56.82 0 51.445 5.375 378.57 9
14 378. 579 56.82 0 52.088 4.732 326.49 1
15 326. 491 56.82 0 52.739 4.081 273.75 1
16 273. 751 56.82 0 53.398 3.422 220.35 3
17 220. 353 56.82 0 54.066 2.754 166.28 7
18 166. 287 56.82 0 54.742 2.079 111.54 5
19 111. 545 56.82 0 55.426 1.394 56.119
20 56.11 9 56.8 20 56.119 701 -
