AGGREGAZIONE E RIPARTIZIONE DEL RISCHIO
GENERALE
Assicurazione, aggregazione e ripartizione del rischio
- l’assicurazione funziona sulla base dell’aggregazione e della ripartizione del rischio
Aggregazione del rischio
- l’aggregazione del rischio riduce il rischio collettivo, attraverso la gestione congiunta dei singoli
rischi di più individui
Ripartizione del rischio
- la ripartizione del rischio riduce il rischio collettivo, attraverso la ripartizione del rischio su un alto
numero di agenti
SELEZIONE AVVERSA E RISCHIO MORALE
GENERALE
Assicurazione, selezione avversa e rischio morale
- l’assicurazione funziona sulla base della selezione avversa e del rischio morale
SELEZIONE AVVERSA
Prima del contratto
- la selezione avversa si verifica prima della stipulazione del contratto
Selezione avversa: spiegazione
GENERALE
- con la selezione avversa, gli agenti individuano i clienti e i prodotti del mercato assicurativo
- i clienti ad alto rischio hanno maggiori probabilità di stipulare un contratto
INFORMAZIONE
- con la selezione avversa, gli agenti utilizzano opportunisticamente il vantaggio informativo di cui
dispongono
Esempio
- assicurazione sulla vita
- i fumatori incalliti sono clienti ad alto rischio
- i fumatori incalliti hanno maggiori probabilità di stipulare un contratto
RISCHIO MORALE
Dopo il contratto
- il rischio morale si verifica dopo la stipulazione del contratto
Rischio morale: spiegazione
GENERALE
- con il rischio morale, gli agenti aumentano il rischio di un evento mediante un comportamento
opportunistico
INFORMAZIONE
- con il rischio morale, gli agenti utilizzano opportunisticamente il vantaggio informativo di cui
dispongono per scaricare il rischio dell’evento sulla parte meno informata del contratto
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RISCHIO E ASSICURAZIONE
