Analiza strategiczna banku część 2, Prezentacje z Ekonomia

Pobierz Analiza strategiczna banku część 2 i więcej Prezentacje w PDF z Ekonomia tylko na Docsity!

CZYNNIKI EKONOMICZNE

 Podaż pieniądza

• Zwiększenie ilości pieniądza na rynku może doprowadzić do zmniejszenia ilości udzielanych kredytów przez Bank.
• Utrzymanie na obecnym poziomie podaży pieniądza doprowadzić może do stagnacji na rynku kredytów co jest głównym źródłem dochodów banków komercyjnych.
• Zmniejszenie podaży pieniądza na rynku prowadzić może do zwiększenia zapotrzebowania na kredyty zarówno konsumpcyjne jak i inwestycyjne , pożyczki i gwarancje leasingowe.

 Poziom inflacji

- Zwiększenie poziomu inflacji doprowadzić może do wycofywania przez klientów pieniędzy z rachunków płatnych na każde żądanie (a vista) i w mniejszym stopniu z rachunków terminowych, zmniejszają się tym samym możliwości udzielania mniej kosztownych kredytów (mniejsza ilość zaciąganych kredytów lombardowych i redyskontowych w NBP). Wystąpienie takiego trendu jest mało prawdopodobne co uwidoczniło się w reakcjach polskiego rynku finansowego na krach ekonomiczny w Rosji, oraz kryzysów w Azji południowo – wschodniej i Ameryce Południowej. - Utrzymanie stałego poziomu inflacji jest mało prawdopodobne, ponieważ wysiłki Ministerstwa Finansów i NBP prowadzą do obniżenia inflacji. Obecnie inflacja jest zbyt duża aby konkurować z bankami zachodnio europejskimi. - Spadek poziomu inflacji spowoduje zwiększenie ilości depozytów bankowych i co za tym idzie obniżenie oprocentowania kredytów przez banki komercyjne. Tendencja ta jest najbardziej prawdopodobna ze względu na prowadzoną politykę finansową państwa.

Lata Poziom inflacji 1991 60,4% 1992 44,3% 1993 37,6% 1994 29,5% 1995 21,6% 1996 18,5% 1997 13,2% 1998 9,5%

 Oprocentowanie kredytów

- Podniesienie stóp procentowych kredytów redyskontowych, refinansowych i lombardowych powoduje podniesienie oprocentowania kredytów w bankach komercyjnych czyli kredyty stają się droższe. - Stan obecny bankowcy uznają za satysfakcjonujący. Stosunek inflacji do stóp procentowych pozwala na uzyskanie wysokich zysków z kredytów komercyjnych.

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

wyokość inflacji

Poziom inflacji

Poziom inflacji

 Kontrola płac i cen

• Zwiększenie kontroli państwowej jest bardzo mało prawdopodobne (planowane dołączenie do UE). - Utrzymywanie dalej obecnej ilości koncesji nie jest możliwe. - Zwiększenie liberalizacji polityki koncesji i uwolnienie cen niektórych koncesjonowanych produktów powinno wpłynąć na ożywienie rynku (energetyka, paliwa).

CZYNNIKI RZĄDOWO – POLITYCZNE

 Prawa dotyczące wolnej konkurencji

- Wzrost konkurencji dla firmy rzadko bywa czynnikiem polepszającym sytuację firmy na rynku. W sektorze bankowym bardzo prawdopodobny jest taki obrót sytuacji (od 1999 roku możliwość wolnego wchodzenia banków zachodnich). - Utrzymane obecnego stanu w sektorze bankowym dobrze wpływa na sytuacje małych i średnich banków. - Spadek ilości banków konkurujących na rynku może prowadzić do konsolidacji większych banków i przejęcia klientów indywidualnych i przedsiębiorstw.

 Stabilność polityki pieniężnej

- Wzrost stabilności rynku doprowadzi do większej liczby klientów gotowych oszczędzać i brać kredyty ale jednocześnie drastycznie wzrośnie konkurencja. - Utrzymanie obecnej stabilizacji na rynku powinno być priorytetem dla istniejących na rynku banków. - Spadek stabilizacji na rynku może odstraszyć potencjalnego klienta od oszczędzania i brania droższych kredytów.

CZYNNIKI SPOŁECZNE

 Styl życia

- Wzrost stylu życia spowoduje zwiększenie zainteresowania ludzi produktami bankowymi takimi jak lokaty terminowe, gwarancje leasingowe, pożyczki są one dla banku głównym źródłem zarobku. - Obecny styl życia jest dla średnich banków zadawalający. - Spadek bardzo nie korzystny aczkolwiek bardzo mało prawdopodobny ze względu na stały rozwój gospodarczy od początku lat 90-tych.

 Przyrost naturalny

- Obecnie jest tendencja spadkowa ale na chwilę obecną wpływ na działanie banków jest znikomy (okres zmian długoterminowy).

 Aktywność konsumentów

- Im więcej ludzie kupują i sprzedają tym bardziej zainteresowani są usługami bankowymi. Wzrost zamożności społeczeństwa prowadzi do większej aktywności na rynku. - Obecna aktywność klientów jest jeszcze zbyt słaba aby w pełni wykorzystać możliwości sektora bankowego.

 CZYNNIKI ŚRODOWISKOWE

- Wzrost zanieczyszczenia środowiska spowodować może większe naciski na przedsiębiorstwa które zmuszone będą brać kredyty. - Obecny stan inwestycji w ochronę środowiska jest zadowalający. - Spadek zanieczyszczenia środowiska spowoduje mniejsze zapotrzebowanie na kredyty.

Scenariusz pesymistyczny

CZYNNIKI SIŁA WPŁYWU ŚREDNIA SIŁA WPŁYWU Czynniki ekonomiczne Podaż pieniądza -

Poziom inflacji -

Oprocentowanie kredytów -

- 1, Poziom bezrobocia -

Wysokość podatków -

Kontrola cen i płac - Czynniki rządowo - polityczne Prawa dot. wolnej konkurencji -

Stabilność polityki pieniężnej -1 - 1, Czynniki społeczne Styl życia -

Przyrost naturalny -1 (^) - 2

Aktywność konsumentów - Czynniki środowiskowe Poziom zanieczyszczeń -

Dbałość o środowisko naturalne

-3 -^2

Scenariusz najbardziej prawdopodobny.

CZYNNIKI

SIŁA

WPŁYWU

ŚREDNIA SIŁA

WPŁYWU

ŚREDNIA SIŁA

WPŁYWU

POZYTYWNE NEGATYWNE

Czynniki ekonomiczne

Podaż pieniądza +

Poziom inflacji +

Oprocentowanie kredytów +

Poziom bezrobocia -

Wysokość podatków +

Kontrola cen i płac +

Czynniki rządowo - polityczne

Prawa dot. wolnej konkurencji -

Stabilność polityki pieniężnej +

Czynniki społeczne

Styl życia +

Przyrost naturalny -1 +2 - 1

Aktywność konsumentów +

Czynniki środowiskowe

Poziom zanieczyszczeń -

Dbałość o środowisko naturalne

 STREFA SPOŁECZNA:

Czynniki te wywołują dość poważne skutki w działalności Banku. Zmiany tych czynników spowodują najprawdopodobniej polepszenie koniunktury, wystąpienie zagrożeń jest raczej mało prawdopodobne np. : styl życia czy aktywność konsumentów.

 STREFA ŚRODOWISKOWA:

Czynniki środowiskowe mają jedynie znaczenie w d ziałalności kredytowej Banku Częstochowa (Kredyty na inwestycje środowiskowe i ochronę środowiska). Poprawa poziomu zanieczyszczeń ma raczej negatywny wpływ na działalność Banku.

ANALIZA OTOCZENIA BLIŻSZEGO

WG PORTERA

POTENCJA LNI WCHODZĄCY

KONKURENCJA W SEKTORZE RYWALIZACJA POMIĘDZY ISTNIEJĄCYMI FIRMAMI

SUBSTUTUTY

DOSTAWCY NABYW CY

Potencjalni wchodzący na rynek.

 BARIERY

Głównymi barierami dla wchodzących na rynek jest zebranie odpowiednich funduszów własnych na założenie banku (wg. Ustawy Prawo Bankowe do końca roku wymagane jest 20.000.000 PLN) oraz silna konkurencja na rynku zarówno krajowym jak i rynkach regionalnym. Dużym problemem jest również rozwijanie nowych kanałów dystrybucji.

 Wiek sektora

Sektor banków komercyjny w Polsce istnieje od początku lat 90 – tych. Wcześniej istniały tylko banki PKO BP, PeKaO S.A. oraz banki spółdzielcze. Te ostatnie przeżywają ostatnio ciężkie chwile, większość nie zrzeszonych w BGŻ S.A. zostało zlikwidowanych.

Dostawcy

Podstawowymi dostawcami dla Banku Częstochowa S.A. są osoby fizyczne, osoby prawne i przedsiębiorstwa posiadające lokaty terminowe lub a vista. Ważnym dostawcą pieniędzy do banku jest NBP który udziela kredytów lombardowych lub redyskontowych. Dopuszczalne są również rozliczenia międzybankowe.

Nabywcy

Nabywcami produktów Banku Częstochowa S.A. są osoby fizyczne, prawne i przedsiębiorstwa pobierające kredyty i pożyczki, ubiegające się o gwarancje i korzystające ze skrytek bankowych. Większość nabywców jest z województwa częstochowskiego.

Substytuty