Analiza strategiczna banku część 3, Prezentacje z Ekonomia

Pobierz Analiza strategiczna banku część 3 i więcej Prezentacje w PDF z Ekonomia tylko na Docsity!

Nazwa Banku Oprocentowanie

Kredytów

Bank WBW 23, Bank Depozytowo Kredytowy 24 Bank Śląski 25, Bank Gospodarki Żywnościowej 24 PKO BP 28, PeKaO S.A. 23,

Oprocentowanie ROR

0 5 10 15

Bank Częstochowa

Bank Depozytowo Kredytowy

Bank Śląski

Bank Gospodarki Żywnościowej

PKO BP

PeKaO S.A.

Oprocentowanie ROR

Oprocentow anie Kredytów

0 5 10 15 20 25 30

Bank Częstochow a

Bank Depozytow o Kredytow y

Bank Śląski

Bank Gospodarki Żyw nościow ej

PKO BP

PeKaO S.A.

Oprocentowanie Kredytów

Punktowa analiza atrakcyjności sektora

Analiza kluczowych czynników sukcesu Lp. Waga Ocena Wartość ważona

1. Pozycja na rynku 2 4 8
2. Udział w rynku 3 4 12
3. Koszty działalności 2 4 8
4. Jakość oferowanych usług 2 4 8
5. Zdolność do kreacji kredytów 3 3 9
6. Poziom technologiczny 2 2 4
7. Rentowność 3 5 15
8. Doświadczenie 2 2 4
9. Wydajność 2 4 8
10. Image firmy 3 3 9
11. Poziom wydatków na marketing

12. Jakość realizowanej strategii 3 4 12 SUMA 112

Maksymalna ocena : 180 punktów.

1. Pozycja na rynku : Bank osiągnął stałą i dobrą pozycję na częstochowskim rynku finansowym. 2. Udział w rynku: Obecnie Bank zajmuje drugie miejsce za PKO BP w ilości rachunków bankowych. 3. Koszty działalności : Obecnie są one minimalnie za wysokie ze względu na inwestycje rozpoczęte ale do roku 2002 zostaną radykalnie obniżone 4. Jakość oferowanych usług: Jakość oferowanych usług jest dobra podobnie jak w innych bankach konkurencyjnych. 5. Zdolność do kreacji kredytów: Kredyty udzielane są od ręki , bank finansuje kredyty średniej wielkości. 6. Poziom technologiczny: Obecnie rozpoczęte zostały zmiany technologii obsługi klienta (informatyczne). 7. Rentowność :

Bez wsparcia ze strony strategicznych akcjonariuszy małe banki praktycznie nie mają szans na efektywne konkurowanie z dużymi bankami uniwersalnymi. W przypadku małych banków giełdowych bardzo prawdopodobne jest przejęcie ich przez inne podmioty.

W chwili obecnej Bank WBW jest mało atrakcyjny do potencjalnego przejęcia. Ewentualny nowy inwestor strategiczny nie obejmowałby zapewne akcji uprzywilejowanych, które mimo że stanowią jedynie 20% kapitału akcyjnego dają około 40% głosów na WZA.

Aktualnie wpływ otoczenia zewnętrznego na działalność Banku, można uznać za korzystny. Dotyczy to ogólnoekonomicznych parametrów, takich jak :

 Poziom inflacji  Oprocentowanie kredytów  Wysokość podatków  Poziom bezrobocia

W chwili obecnej umożliwia to szansę na udzielanie dużej ilości średnio - wartościowych kredytów oraz pożyczek celowych.

Występuje szereg czynników zewnętrznych, które mogą w przyszłości oddziaływać na funkcjonowanie Banku. Wśród nich pojawiają się szansę, ale i zagrożenia. Do najistotniejszych z nich można zaliczyć :

Szansę

1. Spadek poziomu inflacji spowoduje zwiększenie ilości depozytów bankowych i co za tym idzie obniżenie oprocentowania kredytów przez banki komercyjne.

2. Zmniejszenie stóp procentowych kredytów udzielanych przez NBP doprowadzić może do zmniejszenia ceny kredytu dla klienta co przyniesie wzrost popytu na ten produkt bankowy.
3. Planowana przez rząd reforma podatkowa ma doprowadzić do obniżenia progów podatkowych. Sytuacja taka jest bardzo korzystna, zwiększy się popyt na usługi bankowe.
4. Zwiększenie liberalizacji polityki koncesji i uwolnienie cen niektórych koncesjonowanych produktów powinno wpłynąć na ożywienie rynku (energetyka, paliwa).
5. Wzrost stabilności rynku doprowadzi do większej liczby klientów gotowych oszczędzać i brać kredyty.
6. Wzrost stylu życia spowoduje zwiększenie zainteresowania ludzi produktami bankowymi takimi jak lokaty terminowe, gwarancje leasingowe, pożyczki są one dla banku głównym źródłem zarobku.
7. Obecna aktywność klientów jest jeszcze zbyt słaba aby w pełni wykorzystać możliwości sektora bankowego.
8. Wzrost zanieczyszczenia środowiska spowodować może większe naciski na przedsiębiorstwa które zmuszone będą brać kredyty.

6. Pozytywne oceny klientów o Banku jako instytucji.
7. Sformalizowane planowanie i budżetowanie marketingu.
8. Posiadanie odpowiednich zasobów informacji marketingowej.
9. Programy umożliwiające kontynuowanie nauki.
10. Brak konieczności finansowania na rynku między bankowym.

Słabe strony

1. Niezrównoważony portfel kredytów długoterminowych o stałym oprocentowaniu.
2. Brak źródeł dochodów poza odsetkowych.
3. Brak formalnego programu oceny wyników.
4. Istnienie programu premiowania tylko dla kierownictwa.
5. Bank w znacznym stopniu finansuje długoterminowe kredyty krótkoterminowymi

depozytami.

6. Brak obsługi walutowej.

Mapa grup strategicznych

wysoka

Jakość

niska

mała Wielkość obsługiwanego rynku duża

W skład grupy B wchodzą banki ogólnopolskie i duże banki z kapitałem zagranicznym np.: BGŻ, PKO BP, PeKaO S.A., BPH, PBK, BŚ, Invest-Bank, BH. Posiadają one największy udział w sektorze bankowym Zasoby finansowe tych banków pozwalają na finansowanie dużych przedsięwzięć inwestycyjnych oraz finansowanie równocześnie wielu kredytów konsumpcyjnych w tym samym czasie, bez uciekania się do kredytów z NBP. Dzięki kanałom dystrybucji działalność tych banków znana jest w całym kraju, zasoby finansowe pozwalają na przeprowadzanie wielkich kampanii reklamowych i promocyjnych. W skład grupy A wchodzą banki regionalne takie jak: Gliwicki Bank Handlowy, Bank Przemysłowy w Łodzi, Górnośląski Bank Gospodarczy czy też Bank Staropolski. W tej grupie znajduje się Bank Częstochowa S.A.. Są to banki obsługujące rynki lokalne. Ich możliwości finansowania wielkich kampanii reklamowych są ograniczone. Oferują one jednak usługi o tej samej jakości i o tej samej cenie. Dodatkowo są one utożsamiane z regionem, gdzie cieszą się dużym powodzeniem.

A

B

 Włączenie się Banku w realizację lokalnych przedsięwzięć inwestycyjnych o charakterze strategicznym uwzględniającym specyfikę miasta Częstochowy.

 Przyspieszenie kreowania konkretnego rynku zapotrzebowania na produkty banku i usługi finansowe w sferze :

 Procesów realizacyjnych i inwestorskich w budownictwie mieszkaniowym  Zwiększenia udziału leasingu.

II ETAP : LATA 2000 – 2002

 Dalsze umacnianie pozycji Banku:

- Oddziały w Myszkowie - Oddział w Radomsku

 Ciągły rozwój oferty produktów bankowych.

- Uzyskanie pełnego upoważnienia dewizowego.

 Rozwój współpracy z podmiotami działającymi w ramach częstochowskiej strefy ekonomicznej

LITERATURA

ZDZISŁAW PIERŚCIONEK

„STRATEGIE ROZWOJU FIRMY”

PWN WARSZAWA 1996

POD REDAKCJĄ RAFAŁA KURPSKIEGO

„ZARZĄDZANIE STRATEGICZNE”

WAE. im OSKARA LANGEGO WROCŁAW 1999

GRAŻYNA GIERSZEWSKA, MARIA ROMANOWSKA

„ANALIZA STRATEGICZNA PRZEDSIĘBIORSTWA”

PWE WARSZAWA 1995

MATERIAŁY I DANE ZOSTAŁY POBRANE Z PUBLIKACJI O

STANIE FINANSOWYM BANKU „CZĘSTOCHOWA” S.A.

Z PRASY I INTERNETU.