Modelo para cálcular la cuota mensual en el pago de una obligación Fiananciera
(Fecha de Elaboración: Agosto 25 de 2009)
Cuando se adquieren obligacione s financieras (ya sea por hacer una compra con tarjetas de crédito, o por tomar un crédito or dinario con un banco, etc), el principal cálcul o que la mayoría de los adquirentes
de tales obligaciones requiren hacer es el de definir en cuanto les quedará la cuota mensual de dicho crédito durante todo el tiempo en que dure la obligación
Para ello, y aprovechándonos de las "Funcion es Financieras" con las que cuenta el progra ma Excel de Ofice (vease el Menú "Insertar"-->Funcione s-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese cálculo
En la presente herramienta ilustramos enton ces de qué forma se puede aplicar la funció n "pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubriría una obligación Financi era. Para que
cada quién pueda hacer sus propias sim ulaciones, solo tiene que cambiar los datos de las celdas resaltadas en color amarillo.
Valor del préstamo u obligación financiera $ 10,000,000.00
Cantidad de cuotas totales en las que se cubrir á la obligación 12
Tasa mensual de interés que generará la obligación 2.30%
Valor de la cuota mensual $ 963,104
Para comprobar que esa es la cuota con la qu e se cubriría correctamente la obligación a lo largo de los meses en que fue pactada, se ha ría el siguiente cuadro:
(notas: todos estos valores que se muestran a contin uación se generan automáticamente con solo colocar los datos de las celdas amarillas an teriores; sin embargo, solo
si el crédito es a más de 12 cuotas, habrá que inse rtar más filas para completar el numero de cu otas totales y en todas ellas copiar las formulas resp ectivas)
Numero de la cuota Valor total de Valor que abona Valor que abona Saldo de Capital
la cuota a intereses al capital después del abono
$ 10,000,000.00
1 $ 963,104 $ 230,000.00 $ 733,104 $ 9,266,896
2 $ 963,104 $ 213,138.61 $ 749,965 $ 8,516,931
3 $ 963,104 $ 195,889.41 $ 767,215 $ 7,749,716
4 $ 963,104 $ 178,243.47 $ 784,860 $ 6,964,856
5 $ 963,104 $ 160,191.68 $ 802,912 $ 6,161,943
6 $ 963,104 $ 141,724.70 $ 821,379 $ 5,340,564
7 $ 963,104 $ 122,832.98 $ 840,271 $ 4,500,293
8 $ 963,104 $ 103,506.74 $ 859,597 $ 3,640,696
9 $ 963,104 $ 83,736.01 $ 879,368 $ 2,761,328
10 $ 963,104 $ 63,510.55 $ 899,593 $ 1,861,735
11 $ 963,104 $ 42,819.90 $ 920,284 $ 941,451
12 $ 963,104 $ 21,653.36 $ 941,451 $ 0
Este cálculo es
automático
Al final de las 12 cuotas
del ejemplo, el capital
quedaría en ceros
