FÓRMULAS Y EJEMPLOS DE DEPOSITOS A PLAZO
La fórmula para calcular el interés ganado en un Depósito a Plazo es la siguiente:
Donde:
Capital (C): Corresponde al dinero disponible por el cliente neto de impuestos u otros descuentos.
Tasa Efectiva Anual (TEA): Interés compensatorio pactado y pagado por el dinero mantenido en la cuenta
durante un periodo determinado. Considerar año base 360 días.
Fecha de Inicio: fecha en la cual el saldo depositado está disponible para el banco.
Fecha de Vencimiento: fecha hasta la cual se aplica la tasa de interés pactada.
Tasa de Rendimiento efectiva Anual (TREA): Tasa efectiva anual que incluye gastos y comisiones.
Plazo (n): Periodo sobre el cual se calculan los intereses y es igual a la fecha de vencimiento menos fecha
de inicio.
Si el cliente decide retirar el capital antes de la fecha de vencimiento, devuelve capital más intereses
calculados con la menor tasa de interés según tarifario vigente entre las cuentas de ahorro de Interbank
persona natural o persona jurídica siempre y cuando el capital haya estado disponible para el banco por
más de 31 días de no ser el caso el banco devuelve solo capital.
Si el cliente no retira los fondos disponibles en su depósito a plazo finalizado el día de vencimiento,
automáticamente se capitalizan los intereses ganados y se renueva el depósito a plazo al mismo plazo y a
la tasa de interés del tarifario vigente en ese momento.
Las cuentas a plazo de Interbank no cobran comisiones ni gastos, sin embargo cualquier transacción
financiera está afecta al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF vigente en tarifario de servicios
varios).
EJEMPLO1
Caso 1: El cliente mantiene un depósito a plazo hasta la fecha de vencimiento:
Capital (C): S/ 20,000
Tasa Efectiva Anual (TEA): 4.00%
Fecha de inicio: 01 de agosto de 2020
Fecha de vencimiento: 22 de julio de 2022
Plazo (n): 720 días
El interés ganado al vencimiento sería:
El 22 de julio de 2022, el cliente tendrá fondos disponibles por S/ 21,632 correspondientes al capital (S/
20,000) más intereses (S/ 1,632.00).
Caso 2: El cliente cancela la cuenta antes de la fecha del vencimiento del depósito:
Considerando los datos del Caso 1, sin embargo el cliente decide cancelar el depósito luego de 60 días de
la fecha de inicio. La menor tasa de Ahorro es 0.125%.
El 30 de setiembre de 2020, el cliente tendrá fondos disponibles por S/ 20,004.16 correspondientes al
capital (S/ 20,000) más intereses (S/ 4.16).
1 Tas a de interés referencial. Para m ayor información consultar tarifarios vigentes.
*La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº28587 y el Reglamento de Ges tión
de Conducta de Mercado del Sistem a Financiero, aprobado m ediante Resolución SBS N° 3274 -2017
*Fecha de actualización: Octubre 2020