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La moneda digital (también llamada dinero digital, divisa virtual, moneda virtual, dinero virtual o dinero electrónico) es un medio de intercambio disponible en forma digital, no en forma física (es decir, no en forma de billetes y monedas) que posee propiedades similares a las monedas físicas, permite transacciones instantáneas y transferencia de propiedad sin fronteras. Tanto las monedas virtuales cómo las criptomonedas son tipos de monedas digitales, pero su conversión es incorrecta. Así como el dinero tradicional, estas monedas pueden utilizarse para comprar bienes físicos y servicios, aunque también pueden restringirse a ciertas comunidades como, por ejemplo, dentro de una red social o en los juegos en línea. Algunas monedas digitales, como el bitcoin, se conocen como "monedas digitales descentralizadas", lo que significa que no hay ningún punto central que controle la oferta de dinero. La moneda digital puede definirse como un tipo de moneda o medio de intercambio en Internet distinto al físico (así como billetes y monedas) que posee propiedades similares a las monedas físicas. También permite transacciones instantáneas y transferencia de propiedad sin fronteras. Tanto las monedas virtuales cómo las criptomonedas son tipos de monedas digitales. La moneda virtual ha sido definida en 2012 por el Banco Central Europeo como "un tipo de dinero digital no regulado, que es emitido y controlado generalmente por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica”. El Departamento del tesoro de los Estados Unidos en 2013 lo definió más lacónicamente como "un medio de intercambio que funciona como moneda en algunos entornos, pero no tiene todos los atributos de la moneda real". El atributo clave de una moneda virtual no concuerda con estas definiciones, es el estado como moneda legal. Una criptomoneda es un tipo de moneda digital basada en la criptografía para encadenar las firmas digitales de transferencias simbólicas, redes peer-to-peer y la descentralización. En algunos casos se utiliza el esquema prueba de trabajo para crear y administrar la moneda.
Las monedas virtuales descentralizadas matemáticamente fundamentadas especialmente Bitcoin han ido ganado cada vez más atención; han surgido dos tendencias argumentativas populares al respecto: UNA las monedas virtuales son el futuro de los sistemas de pago, DOS las monedas virtuales proporcionan una nueva y poderosa herramienta para que criminales, financiadores del terrorismo y otros evasores de sanciones puedan mover y almacenar fondos ilícitos, fuera del alcance de las fuerzas del orden y otras autoridades. En este contexto, este documento se basa en la Guía sobre Nuevos Productos y Servicios de Pago (NPPS, por sus siglas en inglés) (GAFI, 2013) sugiriendo un marco conceptual para comprender y hacer frente a los riesgos de LA/FT asociados con un tipo de sistema de pago basado en Internet: las monedas virtuales. En concreto, el documento propone un compendio de definiciones comunes que clarifique qué es moneda virtual y que clasifique los diferentes tipos de moneda virtual en función de sus diferentes modelos de negocio y métodos de operación,4 e identifique a los participantes en los sistemas típicos de moneda virtual. También se aplican los factores de riesgo establecidos en la Sección IV (A) de la Guía de 2013 sobre NPPS a tipos específicos de monedas virtuales para identificar riesgos potenciales; del mismo modo se describen algunas investigaciones y esfuerzos recientes llevados a cabo por las fuerzas del orden en relación a casos donde se vieron involucradas monedas virtuales. Mientras que la Guía sobre NPPS de 2013 trataba ampliamente los servicios de pago por Internet, no definía “moneda digital,” “moneda virtual,” o “dinero electrónico.” Tampoco se centraba en las monedas virtuales como un elemento distinto a los sistemas de pago basados en Internet que facilitan transacciones en dinero real (dinero fiduciario o moneda nacional) (por ejemplo, Pay-Pal, Alipay, o Google Checkout). De igual modo no se hacía referencia a las monedas virtuales convertibles descentralizadas, como Bitcoin. La Guía de 2013 señalaba también que, "Dada la naturaleza en desarrollo de las monedas alternativas en línea, el GAFI puede considerar seguir trabajando en este ámbito en el futuro" A este respecto se inició un proyecto a corto plazo sobre tipología con los siguientes objetivos:
representación digital del dinero fiduciario usado electrónicamente para transferir el valor denominado en dinero fiduciario. El dinero electrónico funciona como un mecanismo de transferencia digital para el dinero fiduciario, es decir, transfiere electrónicamente un valor que tiene la condición de moneda de curso legal. Moneda digital puede hacer referencia a una representación digital de cualquier moneda virtual (no dinero fiduciario) o de dinero electrónico (dinero fiduciario) y por ello a menudo su uso es intercambiable con el término “moneda virtual”. Para evitar confusión en este documento, sólo se usan los términos “moneda virtual” o “dinero electrónico.” 2.2. MONEDA VIRTUAL CONVERTIBLE VERSUS NO CONVERTIBLE Este documento propone dividir las monedas virtuales en dos tipos básicos: moneda virtual convertible y no convertible. 8 Aunque el documento utiliza como sinónimos “no convertible” y “cerrada”, y “convertible” y “abierta”, debe hacerse énfasis en que la noción de “moneda convertible” no implica en ningún caso la convertibilidad ex oficio (por ejemplo en el caso del patrón oro), sino más bien una convertibilidad de facto (por ejemplo, por el hecho de que un mercado exista). Por ello, una moneda virtual es “convertible” siempre y cuando participantes privados las oferten y otros las acepten, ya que la “convertibilidad” no está garantizada en absoluto por ley. Moneda virtual convertible (o abierta) tiene un valor equivalente en moneda real y puede ser intercambiada una y otra vez por dinero real.9 Algunos ejemplos incluyen: Bitcoin, e-Gold (fuera de uso), Liberty Reserve (fuera de uso), Second Life Linden Dollars, y WebMoney. Moneda virtual no convertible (o cerrada) pretende ser específica de un dominio o mundo virtual particular, como los videojuegos de rol multijugador excepcionales en línea (MMORPG, por sus siglas en inglés), o Amazon.com, y en virtud de las normas que regulan su uso, no se puede cambiar por dinero real. Algunos ejemplos incluyen: Project Entropia Dollars, Q Coins, y World of Warcraft Gold. Cabe señalar que, aunque en virtud de los términos establecidos por el administrador una moneda no convertible sólo puede ser transferida oficialmente dentro de un entorno virtual específico y aunque en ningún caso pueda ser convertible, es posible que pueda surgir un mercado negro secundario no oficial que proporcione una oportunidad de intercambiar la moneda virtual "no convertible" por moneda fiduciaria u otra moneda virtual. Por lo general, el administrador aplicará sanciones (incluyendo la terminación de la membresía y/o confiscación de las restantes monedas virtuales) a aquellos que busquen crear o utilizar un mercado secundario en contra de las reglas
de la moneda.11 El desarrollo de un mercado negro secundario robusto de una moneda virtual "no convertible" puede, de hecho, transformarla en una moneda virtual convertible. Por tanto, el hecho de ser no convertible no significa que sea necesariamente estática. 2.3. MONEDAS VIRTUALES CENTRALIZADAS VERSUS DESCENTRALIZADAS Todas las monedas virtuales no convertibles son centralizadas: por definición, son emitidas por una autoridad central que establece normas que las hacen no convertibles. Por el contrario, las monedas virtuales convertibles pueden ser cualquiera de los dos subtipos: centralizadas o descentralizadas. Las Monedas Virtuales Centralizadas tienen una autoridad administrativa única (administrador), es decir, una tercera parte12 que controla el sistema. Un administrador emite la moneda, establece las normas para su utilización, mantiene un libro de contabilidad central de pago, y tiene autoridad para canjear la moneda (retirarla de la circulación). La tasa de cambio de una moneda virtual convertible puede ser variable, es decir, determinada por la oferta y la demanda de la moneda virtual, o fija, es decir, fijada por el administrador según un valor establecido medido en dinero real o cualquier reserva de valor del mundo real, como el oro o una cesta de divisas. En la actualidad, la gran mayoría de las transacciones de pago en moneda virtual implican monedas virtuales centralizadas, por ejemplo: E-gold (fuera de uso), Liberty Reserve dollars/euros (fuera de uso), Second Life "Linden dollars", PerfectMoney, WebMoney "WM units", y World of Warcraft gold. Las Monedas Virtuales Descentralizadas (también conocidas como criptomonedas) son monedas virtuales de código abierto fundamentadas matemáticamente que funcionan en una red de pares distribuida, sin autoridad central administradora, de vigilancia o de supervisión. Por ejemplos: Bitcoin, LiteCoin y Ripple. La Criptomoneda se refiere a una moneda virtual convertible descentralizada fundamentada matemáticamente y que está protegida por criptografía, es decir, que incorpora los principios de la criptografía para implementar una economía de la información segura, descentralizada y distribuida. Las criptomonedas se basan en llaves públicas y privadas para transferir el valor de una persona (individuo o entidad) a otra, y debe ser criptográficamente firmado cada vez que se transfiere. La seguridad, la integridad y la armonía de los libros de contabilidad de la criptomoneda están garantizadas por una red de partes mutuamente desconfiadas (en Bitcoin se conocen como mineros) que protegen la red a cambio de la obtención de una tasa distribuida aleatoriamente (en Bitcoin, un pequeño número de nuevas unidades de bitcoins
de una transacción Bitcoin y facilitar el anonimato. (Ejemplos: Tor (red oscura), Monedero Oscuro (red oscura), Lavandería Bitcoin (mezclador)). Mezclador (Servicio de Lavandería, Conmutador) es un tipo de programa de anonimato que oscurece la cadena de transacciones en la cadena de bloques vinculando todas las transacciones a la misma dirección Bitcoin y enviándolas juntas de una manera que parezca que hubieran sido enviadas desde otra dirección. Un mezclador o conmutador envía transacciones a través de una serie compleja y semi aleatoria de transacciones ficticias que hace que sea extremadamente difícil la vinculación de monedas virtuales específicas (direcciones) con una transacción en particular. Los servicios de mezcladores operan cuando reciben instrucciones de un usuario para enviar fondos a una dirección Bitcoin en particular. El servicio de mezcla “combina” esta transacción con otras transacciones del usuario, de tal manera que deja poco claro el destinatario de la transferencia que el usuario intenta hacer. (Ejemplos: Bitmixer.io, SharedCoin, Blockchain.info, Bitcoin Laundry, Bitlaunder, Easycoin). Tor (originalmente, The Onion Router) es una red distribuida clandestina de computadoras en Internet que oculta las direcciones IP verdaderas, y por lo tanto las identidades de los usuarios de la red, mediante el enrutamiento de comunicaciones/transacciones a través de múltiples ordenadores en todo el mundo y envolviéndolos en numerosas capas de cifrado. Tor hace que sea muy difícil localizar físicamente las computadoras que alojan o acceden a sitios web en la red. Esta dificultad puede ser exacerbada por el uso de conmutadores o programas de anonimato adicionales en la red Tor. Tor es una de varias redes de computadoras distribuidas clandestinamente, a menudo referida como red oscura, cypherspace, Web Profunda, o redes anónimas, y que son utilizadas por personas para acceder a contenidos de una manera diseñada para ocultar su identidad y la actividad asociada a ellos en Internet. Monedero Oscuro es un monedero virtual dentro del navegador, disponible en Chrome (y potencialmente en Firefox), que busca garantizar el anonimato de las transacciones Bitcoin mediante la incorporación de las siguientes características: auto-anonimato (mezclador), comercialización descentralizada, plataformas incensurables de micromecenadgo, plataformas de valores e información de mercados negros, y sitios de mercados descentralizados similares a la Ruta de la Seda.
Almacenamiento en frío se refiere a una billetera Bitcoin off-line, es decir, una billetera Bitcoin que no está conectada a Internet. El almacenamiento en frío está destinado a ayudar a proteger de la piratería y el robo la moneda virtual almacenada. Almacenamiento en caliente se refiere a una billetera Bitcoin on-line. Debido a que está conectado a Internet, el almacenamiento en caliente es más vulnerable a la piratería/robo que el almacenamiento en frío. Sistema de Cambio Local (LETS, por sus siglas en inglés) es una organización económica organizada a nivel local que permite a sus miembros intercambiar bienes y servicios con el resto del grupo. LETS usa una moneda creada localmente para denominar unidades de valor que pueden ser objeto de comercio o intercambio a cambio de bienes o servicios. Teóricamente, los bitcoins podrían ser adoptados como moneda local utilizada dentro de un LETS. (Ejemplos: Ithica Dollars o Mazacoin). 2.4. PARTICIPANTES EN EL SISTEMA DE MONEDA VIRTUAL Un intercambiador (también llamado a veces servicio de intercambio de moneda virtual) es una persona o entidad que ejerce una actividad en el intercambio de moneda virtual por dinero real, fondos, u otras formas de moneda virtual, así como metales preciosos, y viceversa, a cambio de una tasa (comisión). Los intercambiadores generalmente aceptan una amplia gama de pagos, incluyendo dinero en efectivo, giros, tarjetas de crédito, y otras monedas virtuales, y pueden estar afiliados al administrador o no afiliados, o ser un proveedor externo. Los intercambiadores pueden funcionar como bolsa u oficina de cambio. Las personas suelen utilizar intercambiadores para depositar y retirar dinero de cuentas en moneda virtual. Un administrador es una persona o entidad involucrada en el proceso de emisión (puesta en circulación) de una moneda virtual centralizada, estableciendo las normas para su uso, manteniendo un libro de contabilidad central de pago, y disponiendo de la autoridad para canjear (retirar de la circulación) la moneda virtual. Un usuario es una persona/entidad que obtiene dinero virtual y lo utiliza para comprar bienes o servicios reales o virtuales, enviar transferencias en su capacidad personal a otra persona (para uso personal), o que mantiene la moneda virtual como una inversión (personal). Los usuarios pueden obtener la moneda virtual de varias maneras. Por ejemplo, (1) pueden comprar moneda virtual usando dinero real (en un intercambiador o en el caso de algunas monedas virtuales centralizadas directamente al administrador/emisor); (2) pueden participar en actividades específicas a través de
independientes. Entre estos se incluyen los proveedores de servicios de administración Web (también conocidos como administradores de sitios web); remitentes de pagos de terceros que facilitan la aceptación de comerciantes; desarrolladores de software; y proveedores de aplicaciones (algunas de las “otras entidades” mencionadas en este párrafo podría encuadrarse en alguna de las categorías indicadas anteriormente). El desarrollo de aplicaciones y softwares pueden servir por un lado para propósitos legítimos, por ejemplo, para facilitar la aceptación del comerciante y los pagos del cliente, o para responder a las preocupaciones legítimas de privacidad; por otro lado también pueden servir para fines ilícitos, por ejemplo, un desarrollador u operador de un mezclador puede dirigirse a usuarios con propósitos ilícitos con productos diseñados para evitar el escrutinio de los reguladores y de las agencias de aplicación de la ley. Hay que destacar que esta lista de participantes no es exhaustiva. Por otra parte, dado el rápido desarrollo de las tecnologías de las monedas virtuales y los modelos de negocios, podrían surgir participantes adicionales dentro de los sistemas de moneda virtual y plantear riesgos potenciales de LA/FT. 2.4.1. Taxonomía de las Monedas Virtuales Centralizada Descentralizada Convertible Administrador, intercambiador, usuario, terceras partes; puede ser cambiada por dinero real. Ejemplo: Web Money Intercambiadores, usuarios (no administrador), terceras partes no fiables; puede ser cambiado por dinero real. Ejemplo: Bitcoin No convertible Administrador, intercambiador, usuario, terceras partes; no puede ser cambiada por dinero real. Ejemplo: World of Warcraft Gold No existe
3. USOS LEGÍTIMOS Al igual que otros nuevos métodos de pago, la moneda virtual tiene usos legítimos; existen destacadas empresas de capital de riesgo que invierten en moneda virtual de nueva
creación. La moneda virtual tiene el potencial tanto para mejorar la eficiencia de pago, como para reducir los costos de transacción para los pagos y transferencias de fondos. Por ejemplo, Bitcoin funciona como una moneda global que puede evitar los cargos por cambio, y es actualmente procesada a tasas/cargos menores que las tarjetas de crédito y débito tradicionales, y puede potencialmente proporcionar un beneficio a los sistemas de pago en línea existentes, como Paypal.16 La moneda virtual puede facilitar los micro pagos, permitiendo a los negocios monetizar en Internet bienes y servicios de muy bajo costo como juegos de una sola partida o descargas de música. Actualmente, desde un punto de vista práctico, estos productos no pueden venderse a un bajo costo apropiado por unidad debido a los altos costes de transacción asociados, por ejemplo, con pagos con tarjeta de crédito o débito. Las monedas virtuales pueden del mismo modo facilitar las remesas internacionales y promover la inclusión financiera de otras maneras, a medida que se desarrollan nuevos productos y servicios basados en monedas virtuales que puedan servir potencialmente a las personas poco bancarizadas o desbancarizadas. Las monedas virtuales en particular (Bitcoin) pueden también mantenerse con la finalidad de servir como inversión. Estos beneficios potenciales deben ser analizados cuidadosamente, incluyendo si se mantendrán las ventajas en costos si la moneda virtual quedase sujeta a requisitos regulatorios similares a los que se aplican a otros métodos de pago, y/o si estarán incluidas las tasas de cambio para hacer un retiro en moneda fiduciaria, y si la volatilidad, la protección del consumidor y otros factores limitan su potencial en términos de inclusión financiera.
4. RIESGOS POTENCIALES Las monedas virtuales convertibles que pueden ser canjeadas por dinero real o por otras monedas virtuales son potencialmente vulnerables a abusos por lavado de dinero y financiación del terrorismo por muchos de los motivos señalados en la guía de NPPS de 2013. En primer lugar, pueden permitir mayor anonimato que los métodos de pago tradicionales que no usan dinero en efectivo. Las monedas virtuales pueden ser intercambiadas en Internet, y se caracterizan generalmente por las relaciones entre clientes no presenciales y por permitir la financiación anónima (uso de efectivo o de terceros a través de intercambiadores virtuales que no identifiquen correctamente la fuente de financiación). También pueden permitir las transferencias anónimas, si el remitente y el destinatario no se identifican adecuadamente. Los sistemas descentralizados son especialmente vulnerables a los riesgos de anonimato. Por ejemplo, por diseño, las direcciones Bitcoin que funcionan como cuentas no tienen nombres ni otra identificación del cliente, además el sistema no tiene ningún servidor o
Hasta la fecha ha sido el mayor caso de lavado de dinero en línea de la historia. En mayo de 2013, el Departamento de Justicia de EE.UU. acusó a Liberty Reserve, un transmisor de dinero con sede en Costa Rica, y siete de sus directivos y empleados por operar un negocio de transferencia de dinero no registrado y de lavado de dinero para facilitar el movimiento de más de U$D 6 mil millones en ganancias ilícitas. En una acción coordinada, el Departamento del Tesoro identificó Liberty Reserve como una institución financiera de riesgo en materia de lavado de activos según la Sección 311 del USA PATRIOT Act. Finalmente, la empresa fue cesada del sistema financiero de EE.UU. Establecida en 2006, Liberty Reserve fue diseñada para evitar el escrutinio regulatorio y de cumplimiento de la ley, y para ayudar a los criminales a distribuir, almacenar y blanquear el producto del fraude de tarjetas de crédito, robo de identidad, fraude de inversiones, piratería informática, tráfico de narcóticos y pornografía infantil, ya que permitía la realización de transacciones financieras anónimas y no rastreables. Operando a una escala enorme, tenía más de un millón de usuarios en todo el mundo, incluyendo más de 200.000 en los Estados Unidos, y manejaba aproximadamente 55 millones de transacciones, casi todas las cuales eran ilegales. Tenía su propia moneda virtual, Liberty Dollars (LR), pero en el paso final del proceso de las operaciones, las transferencias estaban denominadas y almacenadas en dinero real (dólares estadounidenses). Para utilizar la moneda LR, un usuario abría una cuenta a través de la página Web de Liberty Reserve. A pesar de que Liberty Reserve requería ostensiblemente la información básica de identificación, no validaba luego las identidades. Los usuarios establecían rutinariamente cuentas bajo nombres falsos, incluyendo nombres descaradamente criminales ("Russia Hackers", "Hacker Account", "Joe Bogus") y direcciones descaradamente falsas ("Fake 123 Main Street, Completely Made Up City, Nueva York"). Para agregar una capa adicional de anonimato, Liberty Reserve requería que los usuarios hicieran depósitos y retiros a través de terceros intercambiadores recomendados—generalmente empresas transmisoras de dinero sin licencia que operan en Rusia y en varios países con una débil supervisión y regulación gubernamental en materia de lavado de dinero hasta ese momento, como el caso de Malasia, Nigeria y Vietnam. Al evitar los depósitos directos y retiros de los usuarios, Liberty Reserve evadía la recopilación de información sobre ellos a través de transacciones bancarias o cualquier otra actividad que pudiera crear un registro.
Una vez establecida una cuenta, un usuario podía realizar transacciones con otros usuarios de Liberty Reserve transfiriendo LR desde su cuenta a la de los otros usuarios, incluidos “mercaderes” de sociedades pantallas que aceptasen LR como pago. Por una "cuota de privacidad" extra (75 centavos de dólar por transacción), los usuarios podían ocultar sus números de cuenta de Liberty Reserve al transferir fondos, haciendo que las transferencias fueran completamente imposible de rastrear. Después de enterarse de que estaba siendo investigada por las fuerzas del orden de los EE.UU., Liberty Reserve fingió cerrar en Costa Rica, pero continuó operando a través de un conjunto de empresas ficticias, moviendo millones a través de sus cuentas en Australia, Chipre, China, Hong Kong, Marruecos, Rusia, España , y otros lugares. 5.2. SILK ROAD (Ruta de la Seda) En septiembre de 2013, el Departamento de Justicia de EE.UU. inició una denuncia criminal acusando al supuesto propietario y operador de la Ruta de la Seda, un sitio oculto diseñado para permitir a sus usuarios comprar y vender drogas ilegales, armas, información de identidades robadas, y otros bienes y servicios ilegales de forma anónima y fuera del alcance de las fuerzas del orden, donde se manejaban conspiraciones de tráfico de drogas, piratería informática y lavado de dinero. El Departamento de Justicia también se apoderó de la página Web y de aproximadamente 173.991 bitcoins de equipos informáticos incautados por un valor de más de U$D 33.6 millones en el momento de la incautación. El acusado fue detenido en San Francisco en octubre y acusado en febrero de 2014; la investigación está en curso. Lanzada en enero de 2011, la Ruta de la Seda funcionaba como un bazar global de mercado negro cibernético que mediaba en las transacciones criminales anónimas y era utilizada por varios miles de traficantes de drogas y otros vendedores ilegales para distribuir bienes y servicios ilegales a más de cien mil compradores, un tercio de los cuales se cree que han estado en los Estados Unidos. Supuestamente generó ingresos totales por ventas de aproximadamente U$D 1,2 mil millones de dólares (más de 9,5 millones de bitcoins) y aproximadamente U$D 80 millones (más de 600.000 bitcoins) en comisiones para la Ruta de la Seda. Cientos de millones de dólares fueron lavados a través de estas transacciones (tomando como referencia el valor del bitcoin en la fecha de incautación). Las comisiones oscilaban entre el 8 y el 15 por ciento del precio de venta total.
cuentas de mensajería instantánea anónimas, cuentas de correo electrónico anónimas, y cuentas en moneda digitales anónimas para ocultar la existencia y el propósito de la empresa criminal, evitar ser detectados por las autoridades y los organismos reguladores, y mantener su anonimato. La empresa criminal estaba compuesta por vendedores, compradores, proveedores de servicios de delitos informáticos, y personas encargadas de mover dinero ubicadas en numerosos países, desde Ucrania y a través de Europa del Este hacia los Estados Unidos. Los vendedores vendieron casi 100.000 números de tarjetas de crédito robadas y otra información de identificación personal a través de Internet, y recibían el pago en su mayoría en e-Gold y WebMoney. Los compradores utilizaban las identidades robadas para falsificar tarjetas de crédito y comprar mercancía costosa que traficaban (incluso a través de esquemas de re-envío), cometiendo otros delitos, como robo, posesión criminal de propiedad robada, y fraude, y generando ingresos procedentes del fraude de tarjetas de crédito de alrededor de U$D 5 millones. Los proveedores de servicios de delitos informáticos promovieron, facilitaron y ayudaron en la compra, venta y uso fraudulento de números de tarjetas de crédito robados y otra información de identificación personal por la prestación de servicios informáticos a los vendedores y los compradores. Las personas que movían dinero blanquearon ganancias ilícitas del grupo criminal usando alta tecnología, moviendo más de U$D 35 millones a través de varias cuentas. El centro de toda la operación era Western Express International, Inc., una corporación de Nueva York con sede en Manhattan que operaba como un intercambiador de moneda virtual y transmisor de dinero sin registrar para coordinar y facilitar los métodos de pago por Internet utilizados por la empresa criminal, y para lavar las ganancias del grupo. Una de las más grandes casas de cambio virtuales en los Estados Unidos, Western Express International intercambió un total de U$D 15 millones en WebMoney y U$D 20 millones en e-Gold para el grupo cibercriminal y utilizaron bancos y transmisores de dinero tradicionales para mover grandes sumas de dinero. También proporcionó información y asistencia a través de sus sitios Web (incluyendo Dengiforum.com y Paycard2000.com) sobre formas de mover dinero anónimamente y fuera del alcance de los requisitos de presentación de informes. Western Express Internacional y su propietario/operador, un ciudadano ucraniano, se declararon culpable en febrero de 2013 en el Estado de Nueva York por lavado de dinero, fraude y delitos de conspiración. (En febrero de 2006, Western Express también fue acusado de tener una casa de cambio/servicio de transferencias ilegales.)
Otros tres acusados fueron condenados tras un juicio en junio de 2013; varios declarantes también se declararon culpable en agosto de 2009. Dos acusados permanecen prófugos. La investigación fue realizada conjuntamente por el Servicio Secreto de los EE.UU. y la Oficina del Fiscal del Distrito de Manhattan (en Nueva York), y fue procesado con éxito por este último.
