1) SOGGETTI, FONTI E PRINCIPI GENERALI
Una delle fonti principali del diritto bancario= NORME BANCARIE UNIFORMI che
racchiudono le clausole contrattuali applicate da gruppi di banche; regole dei contratti
la cui rilevanza/forza nasce dalla loro diffusione ed applicazione a carattere generale o
accettazione generalizzata; ciò ha fatto sì che si parlasse di "norme" ed hanno più
importanza degli atti di forma normativa. Le istanze pubblicistiche e
privatistiche si scontrano spesso: il legslatore e i poteri pubblici hanno sempre voluto
avere la vigilanza ed il controllo perchè comporta la pericolosità socio-economica.
La forza economia delle banche (data anche dal numero ristretto di tali componenti)
ed il loro ruolo ha reso importante l' AUTONOMIA PRIVATA.
- Poteri Pubblici -> regolamentazione soggetti che esercitano attività
- Tali soggetti contrattano con privati avendo grande ruolo di forza che permette loro di
creare SCHEMI CONTRATTUALI=> Banche tendono a regolamentare nel dettaglio tutti
aspetti funzionamento dei contratti.
--> PRINCIPI GENERALI= principi di comportamento sviluppati nel tempo e trovano
forza in prassi o disposizioni. Guidano il comportamento della banca nei rapporti con i
clienti. Sono:
- SEGRETO BANCARIO
- SERIE PRINCIPI (Art 116 e s.s T.U.B): Trasparenza, Pubblicità condizioni
contrattuali, Regole su forma e contenuto del contratto bancario, Ius Variandi=
diritto della banca di modificare le condizioni del contratto nel corso del contratto
stesso, Recesso e scioglimento del contratto, Interessi bancari (capitalizzazione
interessi, divieto usura)
2) CONTRATTI BANCARI quelli tipici previsti dal legislatore del '42(CC)
- Conto Corrente
- Deposito Bancario
- L' Apertura di credito
- Lo Sconto
--> In alcuni casi sono molto diffusi, in altri meno (es. Anticipazione bancaria o
deposito). E' tra quelli diffusi vi è l'evoluzione con interpretazione giurisprudenziale e
con norme bancarie uniformi.
3) SERVIZI DELLE BANCHE
- Tradizionali: Cassette di Sicurezza
- Moderni: Gestione titoli di credito informatizzati
- D'Investimento: Attività della banca non più in posizione esclusiva (solo con una
banca; RISERVA DI ATTIVITA'), ma compaiono i SERVIZI PARABANCARI o ACCESSORI,
ovvero in concorrenza con altri soggetti (Gestione e consulenza investimenti).
La banca viene assoggettata al T.U.B, a regole di operatività degli intermediari
finanziari ed alle direttive MIFID.
- Servizi di pagamento affidati ai Bancomat ed alle Carte di credito.
4) BANCA ONLINE
Regole particolari che si applicano; non c'è ancora una normativa specifica, ma come
possono regolarsi in merito le norme già esistenti? (conto corrente online, contratti con
ordini telematici d'investimento o gestione di portafoglio titoli)
L' ATTIVITA' BANCARIA
Verso fine '800 era frastagliata, poco controllata e priva di legislazione uniforme.
Panorama con diverse attività creditizie e diverse forme: BANCHE PRIVATE, BANCHE
POPOLARI E COOPERATIVE, CASSE DI RISPARMIO e PEGNI.
Non esisteva una legislazione comune, ma il diritto bancario si rifaceva al diritto
privato. Inizi '900 necessità di normative per la crisi economica. Anni '20
del '900 PRIMI PROVVEDIMENTI di natura bancaria per razionalizzare l'eterogeneità di
soggetti.
1926 1° PROVVEDIMENTO: riconosce per la prima volta in ambito bancario la posizione
di preminenza di una banca (BANCA D'ITALIA) -> unica ad avere RISERVA DI
EMISSIONE DI MONETA, RISERVA di GESTIONE della TESORERIA dello STATO.
