¿Qué diferencia hay entre una cuenta corriente y una libreta o cuenta de ahorro?
La cuenta corriente puede tener un único titular, o varios titulares. Cuando es de varios titulares,
hay dos tipos: de titularidad indistinta (o solidaria), lo que implica que pueden disponer de la
cuenta cualquiera de los titulares indistintamente; o de titularidad conjunta (o mancomunada),
cuya peculiaridad es que para poder disponer del saldo se precisa la firma conjunta de todos los
titulares. La información de este tipo de cuenta se da a través del extracto bancario que envía el
banco al domicilio periódicamente.
En el caso de libretas de ahorro, el soporte para informar al titular es una libreta. Cuando el
cliente ingresa el primer importe, el banco le entrega la libreta o cartilla de ahorro, donde se
refleja la primera imposición efectuada. Todas las operaciones que se realicen, pago o reintegro,
ingreso o imposición, y la liquidación de intereses, quedarán anotadas en la libreta.
Normalmente el banco no remite extractos de estas cuentas, toda vez que en la propia libreta
actualizada se reflejan todos los apuntes realizados.
¿En qué hay que fijarse?
“Lo primero que hay que preguntar a los bancos cuando uno quiere abrir una cuenta es qué
gastos de mantenimiento tiene, cuánto nos van a cobrar por el mero hecho de tenerla abierta”,
En los últimos años son mayoría las entidades que cobran comisión de mantenimiento y algunas
además aplican comisiones de gestión por domiciliar recibos, o por ingresar cheques, por hacer
transferencias, por las tarjetas, por cada apunte o movimiento que se haga, por enviar los
extractos a casa, por devolver un recibo o quedarse en números rojos. La posibilidad legal la
tienen, pero no todos los bancos aplican esas comisiones ni en la misma cuantía, ni a todos los
clientes, así que hay que comparar la oferta de diferentes entidades, ver si se puede negociar que
las retiren o las rebajen, o cambiar de entidad. “Da pereza cambiar de cuenta cuando tienes
todos los recibos domiciliados, pero hay que hacerlo, hay que buscar la mejor, con menos
costes, y preocuparnos de nuestra salud financiera igual que cuidamos de la física y hacemos
gimnasia para llegar bien a la vejez”, enfatiza el director del IEF.
A la hora de comparar gastos y comisiones cada persona ha de tener en cuenta el uso que hará
de la cuenta, porque no todas ofrecen los mismos servicios. Para alguno será importante que
ofrezca tarjeta para retirar dinero de los cajeros sin coste, para otros que permita operar con
divisas, o por internet, o que anticipe el importe de la nómina, que deje utilizar cheques sin
coste, que abone los recibos aunque no haya saldo o que pague intereses a partir de ciertas
cuantías, por ejemplo. “Por lo que nunca hay que dejarse llevar a la hora de abrir una cuenta es
por los regalos; esos obsequios tienen impacto en tu declaración de la renta, así que implican un
coste añadido a las comisiones”, alerta el presidente de AFI, que también aconseja leer la letra
pequeña del contrato de las cuentas que se anuncian sin comisiones porque a veces sólo dejan
de cobrarlas si se tiene determinado saldo, o se contratan otros productos con ese banco. “Hoy
por hoy, con los tipos de interés tan bajos, ninguna entidad da intereses en la cuenta corriente
salvo para captarte o si tienes cantidades ingentes, así que la retribución hay que buscarla en
ahorrar costos, en no pagar comisiones”, resume.
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