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PROBLEMAS y APLICACIONES ◆
Ejercicios pares
Ejercicio 2.
Los bancos comerciales de Zap mantienen Reservas $250 millones de dólares Préstamos $1 000 millones de dólares Depósitos $2 000 millones de dólares Activos totales $2 500 millones de dólares Si los bancos no poseen reservas excedentes, calcule el coeficiente de reservas deseadas de los bancos. X= (250 millones / 2000 millones) x 100 X= 12.
Ejercicio 4.
[Estudie la Nota matemática de las pp. 206-207 para resolver este problema.] En el problema 3, los bancos no poseen reservas excedentes. Suponga que el banco central de Sinmoneda aumenta las reservas bancarias en 500 millones de dólares. a. ¿Qué ocurre con la cantidad de dinero? R// La cantidad de dinero cambia. b. Explique por qué el cambio de la cantidad de dinero no es igual al cambio de la base monetaria. R// Porque la base monetaria es el dinero legal emitido por el Banco Central de un país y puede estar en manos del público, o sino en la caja de los distintos bancos comerciales que el sector financiero del país, mientras que la cantidad de dinero no solo el banco central es creador de dinero sino también los bancos comerciales.
c. Calcule el multiplicador monetario. R// Determine la tasa de filtración de efectivo como a y el coeficiente de reservas deseadas como b. Entonces, Tenencias de efectivo deseadas = a × Depósitos Reservas deseadas = b × Depósitos Ejercicio 6 La siguiente hoja de cálculo proporciona información sobre la demanda de dinero en Minilandia. La columna A es la tasa de interés nominal, r. A B C 1 r Yo Y 2 7 1.0 1. 3 6 1.5 2. 4 5 2 2. 5 4 2.5 3. 6 3 3.0 3. 7 2 3.5 4. 8 1 4.0 4. Las columnas B y C muestran la cantidad demandada de dinero en dos niveles diferentes de PIB real: Y0 es de 10 mil millones de dólares y Y1 es de 20 mil millones de dólares. La cantidad de dinero es de 3 mil millones de dólares. Inicialmente, el PIB real es de 20 mil millones de dólares. ¿Qué sucede en Minilandia si la tasa de interés a. excede el 4 por ciento anual? R// Si la tasa de interés excede el 4% disminuye la cantidad demandada de dinero b. es menor de 4 por ciento anual? R// Si la tasa de interés es menor de 4% aumenta la cantidad demandada de dinero c. es igual a 4 por ciento anual? R// Si la tasa de interés es igual a 4% la cantidad demandada de dinero es igual.
Ejercicio 8
Quanticon es un país en el que opera la teoría cuantitativa del dinero. La población, el acervo de capital y la tecnología del país se mantienen constantes. En el año 1, el PIB real fue de 400 millones de
existe una cuenta denominada reservas. Con esta denominación genérica se hacer referencia a aquella parte del beneficio de la empresa no distribuido entre los accionistas ni incorporado al capital social de la misma. b. En épocas de incertidumbre, ¿por qué podría ser necesario que un banco aumentara su liquidez? R// La ventaja de reflejar fácilmente la idea de que se trate de una incapacidad en un momento dado, lo que no quiere decir que esa empresa sea insolvente, es decir que tenga un capital insuficiente para hacer frente a sus compromisos. Lo que sucede es que la empresa en un momento dado “está ilíquida” o corre el riesgo de estarlo, aunque sea rentable, y tenga relativamente pocas deudas.
Ejercicio 12. Los bancos se enfrentan a un requisito de reservas
más alto El banco central de China aumentará su requisito para el coeficiente de reservas en un punto porcentual, alcanzando un nivel récord de 17.5 por ciento para el 25 de junio, lo que intensifica la lucha para contener el crecimiento de los préstamos… Este incremento congelará fondos en un monto aproximado de 422 mil millones de yuanes, equivalentes al 91 por ciento del valor de los nuevos préstamos denominados en yuanes otorgados en abril… La última acción se suma a los 614 700 millones de yuanes que se eliminaron del sistema financiero debido a los incrementos del coeficiente de reservas desde enero. Los bancos de China tuvieron en promedio una tasa de depósito de reservas excedentes de 2 por ciento a partir del 31 de marzo, por debajo del 3.3 por ciento de diciembre. La tasa que los bancos se cobran entre sí por préstamos a siete días… aumentó a 4.93 por ciento en Shanghai, siendo ésta la tasa más alta desde el 24 de enero, según el Mercado Interbancario de Bonos de China. Este aumento sugiere que los bancos acumulan efectivo anticipándose a mayores incrementos del requisito para el coeficiente de reservas… Cada medio punto de incremento del requisito para el coeficiente de reservas disminuye las ganancias de los bancos hasta en 1.5 por ciento, asumiendo que reducen los préstamos para cumplir con el requisito, dijo Li Qing, un analista de CSC Securities HK Ltd. People’s Daily Online, 11 de junio de 2008.
a. Compare el coeficiente de reservas obligatorias de China y Estados Unidos. R// Que en china alcanzo un récord de 17.5 por ciento, lo que intensifico la lucha de contener el crecimiento de los préstamos. Mientras que en estado unidos no se contuvo el crecimiento de los préstamos. b. Explique cómo el aumento del coeficiente de reservas obligatorias puede afectar la creación de dinero en el sistema bancario de China. R// Este aumento sugiere que los bancos acumulan efectivo. Cada medio punto de incremento del requisito para el coeficiente de reservas disminuye las ganancias de los bancos hasta en 1.5 por ciento, asumiendo que reducen los préstamos para cumplir con el requisito, dicho esto al reducir los prestamos la creación de dinero va a ser menor. c. ¿Por qué los coeficientes de reservas obligatorias podrían disminuir las ganancias bancarias? R// Este incremento congelará fondos en un monto aproximado de 422 mil millones de yuanes, equivalentes al 91 por ciento del valor de los nuevos préstamos denominados en yuanes otorgados. d. Explique cómo cambia el aumento del coeficiente de reservas obligatorias la tasa de interés a corto plazo y trace una gráfica para ilustrar el cambio
Ejercicio 14
Los bancos de Nueva Transilvania tienen un coeficiente de reservas deseadas de 10 por ciento y no cuentan con reservas excedentes. La tasa de filtración de efectivo es de 50 por ciento. Entonces, el banco central aumenta las reservas bancarias en 1 200 dólares. a. ¿Cuál es el aumento inicial de la base monetaria? R// Es de 240 dólares. b. ¿Cuánto prestan los bancos en la primera ronda del proceso de creación de dinero? R// Prestan la mínima cantidad en la primera ronda.
con tanta dificultad. En el último año han ocurrido cuatro quiebras bancarias en Estados Unidos. Además, el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y expertos de la industria bancaria vislumbran en el futuro muchas quiebras bancarias. “Los reguladores se preparan para 100 a 200 quiebras bancarias en los próximos 12 a 24 meses”, comenta Jaret Seiberg, un analista de la empresa de servicios financieros Stanford Group. Se considera que las pérdidas esperadas por préstamos, el mercado de la vivienda en deterioro y las restricciones de crédito son los responsables de la disminución de las ganancias bancarias… El número de instituciones que la FDIC clasificó como instituciones “problema” también aumentó de 50, a finales de 2006, a 76, al finalizar el año pasado. Para comprender mejor este aumento, para finales de 1992, al término de la crisis bancaria, había 1 063 bancos en esa lista “problema”… Los expertos en banca dicen que existe algo que salvará su dinero si su banco quiebra. Eso es el seguro de la FDIC. “Es el patrón oro”, opina el asesor bancario Bert Ely. “La FDIC cuenta con abundantes recursos. Eso nunca ha sido un problema”, comenta. La FDIC asegura depósitos en bancos e instituciones de ahorro. Esta agencia federal se creó durante la Gran Depresión en respuesta a miles de quiebras bancarias. La FDIC sostiene que ningún depositante ha perdido un solo centavo de fondos asegurados desde 1934 debido a una quiebra bancaria… CNN, 28 de febrero de 2008 a. Explique cómo los intentos de los bancos por maximizar sus ganancias pueden dar lugar en ocasiones a quiebras bancarias. R// los bancos, por lo general, prestan el máximo permitido. Pero si se difunde un rumor de que un determinado banco afronta dificultades, pudiera ser que sus depositan despendieran la confianza en el banco y demandaran sus fondos. Entonces, incapaz bajo demanda a todos sus depositantes, el banco pudiera irse a la quiebra... amenos que el gobierno lo redimiera o que él se uniera a otro banco de más solidez. Aun bancos en buen estado financiero han quebrado debido a esto. c. ¿Cómo ayuda el seguro de la FDIC a minimizar las quiebras bancarias y a dar más estabilidad al sistema bancario? R// La FDIC protege los fondos de los depositantes ante el hecho poco probable de quiebra financiera por parte de su banco o su institución de ahorros. El seguro de depósito de la FDIC cubre el saldo de la cuenta de cada depositante, dólar por dólar, hasta el
límite de seguro, incluido el capital y el interés acumulado hasta la fecha de cierre del banco asegurado. d. ¿Cómo el seguro de la FDIC podría crear una situación de riesgo moral para los bancos? R// Cuando un banco quiebra, la FDIC tiene dos funciones. En primer lugar, como aseguradora de los depósitos del banco, la FDIC paga un seguro a las personas con depósitos, hasta el límite del seguro. En segundo lugar, la FDIC, como "Receptora" del banco en quiebra, asume la función de vender/obtener los activos del banco y de saldar sus deudas, incluyendo las reclamaciones de los depósitos que excedan el límite asegurado.
Ejercicio 20. La vertiginosa inflación que sufrió Brasil a principios
de la década de 1990 ocasionó que el cruzeiro perdiera su capacidad para funcionar como dinero. ¿Cuál de las siguientes mercancías considera usted que podría tomar el lugar del cruzeiro en la economía brasileña? Explique por qué. a. Refacciones para tractores. b. Paquetes de cigarrillos. c. Rebanadas de pan. d. Pinturas impresionistas. e. Tarjetas de colección de béisbol. R// Lo que tomaría en lugar del cruzeiro seria las rebanadas de pan
Ejercicio 22. Estudie la Lectura entre líneas de las páginas 204-
205 y después: a. Busque los datos de crecimiento del dinero e inflación en Venezuela, y verifique si se cumple la teoría cuantitativa del dinero para este país. R// Una inflación para 2018 del 131.985%Venezuela ha registrado la tasa de inflación más alta en América Latina en los últimos15 años, por lo que podría ser un buen ejemplo de la Teoría Cuantitativa del Dinero(TCD).
Bibliografía
