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DOMANDE A RISPOSTA APERTA DIRITTO BANCARIO
A seguito della “legge Amato” le banche pubbliche hanno assunto la forma di: società per azioni A seguito di smarrimento o sottrazione del libretto nominativo: la banca deve esporre nei locali aperti al pubblico un avviso in cui si invita il detentore a consegnare il libretto A seguito di recesso da parte della banca dal rapporto di conto corrente bancario: la banca è tenuta a pagare gli assegni tratti in data antecedente al recesso A sensi dell’art. 1283 c.c.: In mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi A quali di questi soggetti il legislatore non ha riconosciuto la possibilità di produrre strumenti di pagamento a spendibilità generalizzata a fronte dell’acquisizione di somme di denaro? Società quotate Agli inizi degli anni Trenta del Novecento: il Credito Italiano, il Banco di Roma e la Banca commerciale furono salvate con l’aiuto pubblico a cui prese parte la Banca d’Italia e poi con l’assunzione del controllo da parte dell’Istituto per la ricostruzione industriale (IRI) Agli inizi degli anni Trenta del Novecento in Italia la crisi del settore manifatturiero destabilizzò: il Credito Italiano, il Banco di Roma e la Banca commerciale Ai sensi del regolamento 806/2014 spetta al Comitato l’elaborazione e l’adozione di decisioni sulla risoluzione nel caso di: gruppi transfrontalieri Ai sensi della circolare della Banca d’Italia 288/2015, le società che svolgono attività di concessione di finanziamenti nei confronti del pubblico: sono soggette ai controlli di vigilanza paragonabili a quelli a cui sono soggette le banche Ai sensi dell’art. 1 del D.P.R. 350/1985: l’attività bancaria acquisisce carattere imprenditoriale indipendentemente se sia esercitata da soggetti pubblici o privati Ai sensi dell’art. 2 del TUB, il CICR: ha la funzione di alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio Ai sensi dell’art. 4 del TUB la Banca d’Italia: impartisce istruzioni e adotta i provvedimenti di carattere particolare di sua competenza Ai sensi dell’art. 4 del TUB, la Banca d’Italia ha il potere: di emanare regolamenti nei casi previsti dalla legge Ai sensi dell’art. 5 del TUB le autorità creditizie esercitano i poteri vigilanza non avendo riguardo: alla programmazione economica Ai sensi dell’art. 10 commi 3 e 4 del TUB alle banche sono riservate attività: connesse e strumentali Ai sensi dell’art. 12 comma 1 del TUB: le banche, in qualunque forma costituite, possono emettere obbligazioni, anche convertibili, nominative o al portatore
Ai sensi dell’art. 13 del TUB la Banca d’Italia iscrive in un apposito albo: le banche italiane e le succursali in Italia di banche extracomunitarie, nonché le succursali delle banche comunitarie stabilite nel territorio della Repubblica Ai sensi dell’art. 19 comma 1, del TUB è soggetta ad autorizzazione preventiva l’acquisizione a qualsiasi titolo in una banca di partecipazioni: che comportano il controllo o la possibilità di esercitare un’influenza notevole sulla banca stessa Ai sensi dell’art. 19, comma 5 del TUB l’Autorità per il rilascio dell’autorizzazione all’acquisto di partecipazioni qualificate nelle banche deve valutare: la reputazione del potenziale acquirente Ai sensi dell’art. 25 comma 2, del TUB, il Ministro dell’Economia e delle Finanze con decreto adottato sentita la Banca d’Italia non individua : i requisiti di educazione Ai sensi dell’art. 32 del TUB, le banche popolari devono destinare: almeno il dieci per cento degli utili netti annuali a riserva legale Ai sensi dell’art. 37 del Codice del consumo: le associazioni rappresentative dei consumatori possono esercitare un’azione inibitoria contro l’utilizzo di condizioni generali di contratto di cui sia accertata l’abusività Ai sensi dell’art. 41 della Costituzione: l’iniziativa economica non può svolgersi in contrasto con l’utilità sociale A sensi dell’art. 47 della Costituzione: la Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme Ai sensi dell’art. 52 del TUB: il collegio sindacale della società deve obbligatoriamente informare la Banca d’Italia di tutti gli atti e i fatti che costituiscono violazione di norme disciplinanti l’attività bancaria Ai sensi dell’art. 53 del TUB la Banca d’Italia emana disposizioni di carattere generale: sull’adeguatezza patrimoniale Ai sensi dell’art. 117 TUB: tutte le risposte sono esatte Ai sensi dell’art. 117, comma 1, TUB: il contratto bancario deve essere redatto per iscritto Ai sensi dell’art. 119 del TUB: il cliente ha diritto di ottenere, a proprie spese, entro un termine e non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Ai sensi dell’art. 120, comma 2, TUB il CICR stabilisce modalità e criteri per la produzione di interessi nelle operazioni poste in essere nell’esercizio dell’attività bancaria, prevedendo in ogni caso che: nei rapporti di conto corrente sia assicurata, nei confronti della clientela, la stessa periodicità nel conteggio degli interessi sia debitori sia creditori, comunque non inferiore a un anno; gli interessi sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno Ai sensi dell’art. 131 del TUB chiunque svolge l’attività di raccolta del risparmio tra il pubblico in violazione dell’art. 11 ed esercita il credito è punito: con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da lire quattro milioni a lire venti milioni
Alle banche: la legge riserva anche l’esercizio di altre attività oltre a quelle espressamente previste all’art. 10 commi 1 e 3 del TUB Alle Poste è vietato: concedere finanziamenti Attualmente le disposizioni di vigilanza individuano il seguente importo di capitale sociale iniziale: dieci milioni di euro per le banche costituite in forma di società per azioni e per le banche popolari Che cosa rappresenta un rischio dell'attività bancaria? tutte le risposte sono esatte Che cosa non rappresenta una misura per fronteggiare i rischi dell'attivo? la riserva strutturale Chi, ai sensi dell’art. 120, comma 2, TUB, ha il compito di disciplinare le modalità e i criteri per la produzione degli interessi nelle operazioni poste in essere nell’esercizio dell’attività bancaria? Il CICR Chi interviene quando l’acquisto di partecipazioni in una banca comporta una concentrazione rilevante ai sensi delle disposizioni antitrust? L’ACGM Chi nelle moderne società per azioni gestisce la società? Il consiglio di amministrazione Chi provvede all’iscrizione della banca nell’albo? La Banca d’Italia Con deliberazione del CICR del 4/3/2003 integrata dal decreto ministeriale del 3/2/2011 viene precisato che le comunicazioni devono comprendere: una rendicontazione completa sullo svolgimento del rapporto Con i contratti di deposito le banche consentono ai risparmiatori un investimento: certo e liquido per fronteggiare in qualsiasi momento futuro esigenze di consumo Con i Tremonti bond le banche dovevano sottoscrivere un protocollo di intenti in cui si impegnavano: a erogare credito a famiglie e imprese Con il bail-in: sono svalutati le azioni e i crediti Con il conto corrente bancario il cliente può utilizzare la disponibilità offerta dalla banca in più volte e poi ripristinarla in tutto o in parte con versamenti successivi così come previsto: dall’art. 1843, comma 1, c.c. Con il conto corrente bancario : il correntista può disporre in qualsiasi momento delle somme risultanti a suo credito Con il contratto di apertura di credito: la banca si obbliga a tenere a disposizione dell’accreditato una somma di denaro per un dato periodo di tempo oppure a tempo indeterminato Con il contratto di deposito a vista: il denaro dato in deposito può essere richiesto in qualsiasi momento Con il contratto di deposito bancario la banca: si obbliga a restituire al depositante la somma versata nella stessa specie monetaria entro il termine pattuito Con il contratto di leasing operativo: il rischio dell’obsolescenza ricade sul fornitore Con il contratto di mutuo: Il mutuatario si impegna a restituire alla scadenza prestabilita la somma di denaro più il corrispettivo che corrisponde agli interessi applicati dalla banca Con il deposito bancario viene soddisfatta l’esigenza del depositante: tutte le risposte indicate sono corrette
Con il D.Lgs. 481/1992, che introduceva nel nostro ordinamento la seconda direttiva di coordinamento n. 89/646/CEE: vennero aboliti i vincoli di specializzazione temporali e operativi delle banche Con il decreto luogotenenziale nr. 226/1944: viene abolito l’Ispettorato per la difesa del risparmio e per l’esercizio del credito Con il d.lgs. CPS nr. 691/1947 il Comitato Interministeriale per il Credito e per il Risparmio (CICR): sostituì il Comitato dei ministri privandolo della funzione di rilievo in ambito bancario Con il pegno omnibus: viene estesa la garanzia pignoratizia ad altri e diversi affidamenti concessi successivamente Con il regolamento (UE) n. 806/2014 viene istituito: il Comitato di risoluzione unico Con il regolamento (UE) n. 1024/2013 è stato istituito: il Meccanismo di vigilanza unico Con il servizio delle cassette di sicurezza: tutte le risposte indicate sono corrette Con il servizio delle cassette di sicurezza: è previsto un contratto consensuale e a esecuzione continuata Con l’anticipazione bancaria impropria la banca: può disporre dei beni dati in pegno Con l’espressione “raccolta a vista” si fa riferimento all’ipotesi in cui la banca acquisisce disponibilità finanziarie attraverso contratti in virtù dei quali insiste in capo alla banca: un obbligo di restituzione delle somme depositate con un preavviso di due mesi Con la revoca delle rimesse in conto corrente sorge per la banca: l‘obbligo di restituire alla curatela i pagamenti ricevuti salvo la possibilità di insinuarsi nel passivo per l’importo restituito Con la morte dell’intestatario del libretto nominativo: subentrano gli eredi nella disponibilità con l’osservanza della normativa fiscale sulle successioni Con l’accordo di Basilea 2 in base all’esistenza di garanzie oppure all’affidabilità del prenditore le attività venivano divise: in 7 classi di rischio Con l’amministrazione straordinaria l’autorità di vigilanza ( BCE oppure ANC) ha il potere di: nominare, revocare e sostituire gli organi straordinari Con la chiusura del conto corrente bancario: il saldo se è a credito è subito esigibile Con la concessione in uso della cassetta di sicurezza: il cliente non assume obblighi oltre quello di pagare il canone Con la crisi finanziaria del 2007-2009 negli USA il Congresso ha varato un piano di salvataggio denominato: Troubled asset relief programme Con la direttiva n. 77/780/CEE recepita nel nostro ordinamento con il D.Lgs n. 350/1985: l’autorità doveva concedere l’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria in tutti i casi in cui sussistevano i requisiti oggettivi definiti in modo uniforme per tutti i paesi membri dell’UE
Dal punto di vista della natura giuridica, lo sconto bancario è: un contratto bancario tipico Dopo la crisi degli anni Trenta del Novecento: furono stabilite regole speciali e controlli pubblici sulle imprese bancarie nei Paesi con economia avanzata Dopo la morte dell’intestatario della cassetta: essa può essere aperta solo alla presenza di un funzionario dell’Amministrazione finanziaria o di un notaio (art. 48 TU successioni) Dopo la morte dell’intestatario o di uno dei cointestatari della cassetta di sicurezza: la cassetta può essere aperta con l’accordo di tutti gli aventi diritto o secondo le modalità stabilite dall’autorità giudiziaria (art. 1840, comma 2, c.c.) Due istituzioni finanziarie statunitensi Fannie Mae e Freddie Mac: acquistavano dalle banche mutui immobiliari e li cartolarizzavano È un’operazione di pagamento dal conto corrente bancario richiesta dal correntista: tutte le risposte sono corrette È stata affermata la responsabilità della banca nei confronti della società fallita, in concorso con gli amministratori della società medesima, quando: l’ erogazione abusiva del credito abbia determinato una indebita prosecuzione dell’attività della società che ha comportato un danno al patrimonio sociale Esistono soggetti autorizzati a esercitare l’attività bancaria ma che di fatto non la esercitano? esistono e il programma dello statuto non corrisponde a quello che viene realizzato Fanno parte del Collegio di coordinamento: tre dei sette Presidenti dei Collegi territoriali Financial Stability Board di concerto con il Fondo monetario internazionale: definisce standard regolamentari comuni, rientranti nel novero delle soft law Generalmente il rapporto che sorge dall’anticipazione bancaria è: a tempo determinato Gli adempimenti pubblicitari dell’operazione di cessione dei rapporti giuridici di maggiore rilevanza prevedono che: la banca cessionaria dia notizia dell’avvenuta cessione mediante iscrizione nel registro delle imprese e pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana Gli affidamenti multipli: ricorrono quando a un medesimo soggetto viene accordata sia un’apertura di credito ordinaria fino a un certo importo sia un fido per smobilizzo crediti per un ulteriore importo Gli agenti in attività finanziarie: svolgono l’attività di promozione e conclusione di contratti per conto di banche o altri intermediari finanziari Gli annunci pubblicitari: promuovono servizi e prodotti bancari Gli assegni bancari emessi prima del recesso dal contratto di apertura di credito da parte della banca: dovrebbero essere eseguiti dalla banca Gli effetti della revocatoria degli atti estintivi di posizioni passive derivanti da rapporti continuativi e reiterati (es. il conto corrente bancario) sono previsti: dall’art. 70, ultimo comma, l. fall. Gli esponenti aziendali che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso le banche devono essere idonei allo svolgimento dell’incarico così come previsto: dall’art. 26 comma 1, del TUB
Gli Hedge Funds: sono fondi comuni speculativi Gli IMEL: non possono offrire servizi di pagamento senza una disponibilità già precostituita dall’utilizzatore attraverso un deposito di moneta Gli IMEL: raccolgono risorse finanziarie presso il pubblico Gli IMEL: non possono effettuare credito che non sia correlato ai servizi di pagamento offerti Gli IMEL: raccolgono il risparmio tra il pubblico esclusivamente al fine di trasformarlo in moneta elettronica Gli Implementing technical standard (Its): concedono margini di intervento nella richiesta di informazioni alle autorità nazionali Gli indicatori qualitativi sono riconducibili: all’organizzazione bancaria Gli intermediari non bancari: in molti paesi non sono sottoposti a controlli pubblici nonostante svolgano un’attività analoga a quella propria delle banche Gli interventi dei sistemi di garanzia dei depositi in Italia: possono essere volontari e vengono attuati in una fase pre-crisi con prestiti o acquistando azioni di banche in amministrazione straordinaria Gli interventi pubblici e le procedure di liquidazione ordinarie di insolvenza per la gestione della crisi sono considerate: una soluzione alternativa alla risoluzione Gli istituti di credito speciale erano sottratti alla gran parte delle disposizioni di vigilanza contenute nella legge bancaria del: 1936 Gli istituti di credito speciale al tempo della legge bancaria del 1936: erogavano credito in genere a medio e lungo termine a determinarti settori economici Gli istituti di credito speciale: esercitavano il credito con scadenza più lunga dal momento che raccoglievano risorse finanziarie a medio e a lungo termine Gli istituti di pagamento: svolgono anche l’attività accessoria di concessione del credito esclusivamente in funzione dell’attività principale svolta Gli istituti di pagamento: sono intermediari che svolgono in via esclusiva attività di prestazione di servizi di pagamento Gli organi direttivi dell’ABE sono: il Consiglio delle autorità di vigilanza e il Consiglio di amministrazione Gli statuti delle BCC contengono le norme relative alle attività, alle operazioni di impiego e di raccolta e alla competenza territoriale, nonché ai poteri attribuiti alla capogruppo ai sensi dell’articolo 37 bis, determinate sulla base dei criteri fissati dalla Banca d’Italia a sensi: dell’art. 35, comma 2 , TUB Gli “Structured Invesment Vehicles: emettono titoli di debito a breve e a medio termine per finanziare l’acquisto di proprie attività Gli strumenti di pagamento a spendibilità generalizzata sono accettati: da tutti Gli strumenti finanziari ibridi sono: prestiti a cui fanno ricorso le banche e prevedono un rendimento e restituzione del capitale subordinati all’andamento economico della banca
I dipendenti della Banca d’Italia: sono considerati pubblici ufficiali nell’esercizio delle loro funzioni I Fondi comuni monetari: sono fondi che investono in strumenti finanziari molto liquidi e di elevata qualità creditizia come i titoli di Stato a breve termine I fondi comuni monetari: non acquisiscono risparmi dal pubblico assimilabile ai depositi bancari sul piano formale I fondi di credito: erogano prestiti e assumono prestiti I fondi pensione: investono il risparmio dei lavoratori dipendenti o autonomi in strumenti finanziari I fondi pensione aperti: sono costituiti dalle banche o altri intermediari finanziari e sono rivolti a tutti i lavoratori I fondi pensione chiusi: sono per lo più costituiti mediante accordi collettivi I fondi propri sono costituiti: dalla somma del capitale di classe 1 (Tier 1) e del capitale di classe 2 (Tier 2) I libretti al portatore: sono stati soppressi con il D.Lgs. 90/ I libretti nominativi: non appartengono alla categoria dei titoli di credito I modelli di banca adottati nei sistemi finanziari sono: banca commerciale e banca universale I mutui definiti subprime sono: ad alto rischio finanziario I non-performing loans (npl) secondo le Linee Guida della BCE emanate nel 2018, devono essere accantonati: al 100% nel caso in cui dopo due anni di anzianità non risultino essere assistiti da garanzia I pagamenti di cortesia: sono decisioni unilaterali e insindacabili della banca I piani di risanamento e di risoluzione devono: considerare l’organizzazione, il livello e i tipi di rischio ordinariamente fronteggiati I piani di risanamento: devono essere approvati dall’autorità di vigilanza I portatori dei titoli emessi dallo shadow banking sistem (SPV): hanno diritto a un rendimento nei limiti in cui il rimborso dei crediti ceduti alla società dagli originari debitori procuri un sufficiente flusso di cassa I provvedimenti sanzionatori irrogati dalla Banca d’Italia: sono motivati I servizi di pagamento: sono rappresentati dalla prestazione da parte della banca di una attività per conto del cliente dietro un corrispettivo per il servizio offerto I sistemi di garanzia dei depositi in Italia: sono organizzati nella forma di consorzi privati I sistemi di garanzia dei depositi in Italia sono: I sistemi di garanzia devono: coprire un ammontare di somme depositate che consenta di evitare il panico tra i piccoli risparmiatori I sistemi banco-centrici: si distinguono per la prevalenza dell’intermediazione bancaria come strumento che consente l’afflusso di risorse al sistema economico
I sistemi di garanzia dei depositi: sono istituiti in ciascuno Stato membro per rimborsare i depositanti fino a un limite stabilito I sistemi mercato-centrici: presentano mercati finanziari sofisticati mediante i quali le imprese reperiscono risorse economiche necessarie per far sviluppare la propria attività I sostenitori del modello di vigilanza accentrato affermano: che tale modello comporta un risparmio di costi e sinergie nell’esercizio delle funzioni I sostenitori dell’affidamento dei poteri di vigilanza sulle banche alla banca centrale evidenziano: le sinergie che si possono realizzare tenuto conto delle competenze che le banche centrali hanno in materia finanziaria e bancaria I sostenitori delle regole di specializzazione ritengono che dovrebbero essere salvate con denaro pubblico le banche: che raccolgono risparmio nella forma di depositi I titoli dati in pegno nell’anticipazione bancaria possono essere: tutte le risposte indicate sono corrette I Trattati istitutivi dell’UE sono: fonti di primo grado dell’ordinamento giuridico dell’Unione europea I Tremonti bond che potevano essere emessi dalle banche: erano sottoscritti dal Ministero dell’Economia e delle Finanze I veicoli di cartolarizzazione: hanno un attivo iscritto in bilancio, rappresentato dei crediti, così come accade nei bilanci degli intermediari bancari Il 4 dicembre del 2018 il Parlamento europeo e il Consiglio dell’UE per salvare le banche hanno raggiunto un accordo provvisorio che stabilisce: nessuna delle risposte indicate Il bail-in: comporta la svalutazione di azioni e di altre passività Il cambiamento della classificazione di significatività di una banca: nessuna delle risposte indicate Il CERS: ha la funzione di ridurre la possibilità di rischi sistemici Il CERS non prevede tra i suoi componenti: il membro dell’ AESFEM Il CERS prevede al suo interno: il presidente e il vicepresidente della BCE Il cambiavalute guadagnava: offrendo il servizio di cambiare le valute estere in quelle locali, nel rimborsare con interessi i depositi e nel finanziare le operazioni commerciali investendo i propri soldi e quelli dei depositanti Il capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1) è costituito dal capitale versato in sostituzione di strumenti finanziari assimilabili alle azioni a condizione: che siano perpetui, non includano incentivi al rimborso e non siano coperti da garanzia Il CICR ha dato attuazione all’art. 120, comma 2, TUB con la delibera n. 343 del 3.8.2016 che ha stabilito: tutte le risposte indicate sono corrette Il capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1) è formato da: azioni ordinarie e riserve di utili
Il contratto di deposito in conto corrente: si configura a tempo indeterminato Il contratto di sconto bancario: può essere stipulato solo dopo che sia terminata la fase di controllo preliminare sulla scontabilità Il credito mobiliare nei primi anni del Novecento: cominciò a rappresentare una parte molto marginale dell’attività bancaria a causa di errori gestionali e irregolarità Il criterio relativo al tempo da dedicare all’incarico si riferisce: ai limiti di cumulo di incarichi per gli esponenti aziendali secondo principi di proporzionalità e di dimensioni della banca Il Decreto Bersani ha previsto che: la clausola di ius variandi deve essere specificata per iscritto, approvata ai sensi dell’art. 1341, comma 1, c.c. e deve essere sostenuta da un giustificato motivo Il Decreto Bersani ha previsto che: tutte le risposte indicate sono corrette Il decreto legge 7/2007(decreto Bersani bis): è intervenuto con novità sull’estinzione anticipata, cancellazione dell’ipoteca e portabilità del mutuo Il deposito bancario può essere: libero o vincolato Il deposito bancario: è un contratto reale che si perfeziona con la consegna del denaro Il dissesto di una banca secondo la disciplina europea e le disposizioni di attuazione italiane sulla crisi bancaria può avvenire quando: le attività sono inferiori alle passività Il Financial policy committee: ha il compito di controllare il rischio sistemico Il Fondo di risoluzione unico per i paesi dell’eurozona: è stato istituito con il regolamento (UE) n. 806/ Il free banking: prevede un sistema bancario libero da una regolamentazione Il Governo ha previsto la possibilità per il Tesoro di sottoscrivere i Monti bond emessi da: Monte dei Paschi di Siena Il Governo italiano ha emanato il decreto anti-crisi nel: 2009 Il Gruppo di mediazione: è composto da un membro per ogni Stato partecipante scelto tra i membri del Consiglio direttivo e del Consiglio di vigilanza Il leverage ratio: è il rapporto tra il capitale netto della banca e il totale delle attività Il leasing finanziario: è una locazione finanziaria con opzione di acquisto alla scadenza del contratto Il leasing finanziario è disciplinato nel nostro ordinamento: dall’’art. 1, comma 136, della L. 124/ Il legislatore con la legge 24/2001 ha sancito che: la legge antiusura non viene applicata ai rapporti sorti prima della sua entrata in vigore Il libretto di risparmio: è uno strumento da cui è possibile ricavare le movimentazioni e l’entità del credito del cliente
Il libretto di risparmio non movimentato: è tale quando il depositante non esegue per lunghi periodi di tempo né prelevamenti né versamenti Il limite complessivo prevede che partecipazioni detenute in imprese non finanziarie non possono superare: il 60% del capitale ammissibile della banca Il Meccanismo di vigilanza unico: è un sistema di vigilanza rafforzata del settore bancario europeo di cui fanno parte la BCE e le autorità competenti di vigilanza nazionali partecipanti Il Mes è stato siglato nel 2012: fra i Paesi aderenti all’area euro Il MES: può attuare misure di ricapitalizzazione direttamente alla banca senza dover erogare allo Stato un prestito Il microcredito d’impresa: è un finanziamento caratterizzato dalla finalizzazione del credito all’inserimento di soggetti nel mercato del lavoro Il microcredito sociale: è un finanziamento rivolto a persone fisiche che si trovano in condizioni di difficoltà economica o sociale Il Ministro dell’Economia e delle Finanze: sostituisce il CICR in caso di urgenza Il modello di supervisione per finalità: postula che le autorità incaricate ai controlli di stabilità sulle banche siano differenti da quelle che sono impegnate nel raggiungimento di altri obiettivi Il modello di supervisione settoriale prevede di assegnare: a una sola autorità il potere di controllo per ogni tipo di intermediario Il modello di vigilanza accentrata postula: un’unica autorità di controllo, che ha competenza su tutti i mercati e su tutti gli intermediari Il modello organizzativo della banca, così come previsto dal TUB è di tipo: universale Il numero minimo dei soci di una banca di credito cooperativo è : 500 Il numero minimo dei soci delle banche popolari: non può essere inferiore a duecento Il numero minimo dei soci delle BCC non può essere inferiore a: 500 Il pegno nell’anticipazione bancaria: può essere rappresentato solo da titoli o merci Il pegno non possessorio: può essere alienato e il vincolo reale si trasferirà sul ricavato della cessione o sul bene acquistato con tale ricavato Il pegno rotativo: contempla la sostituzione dei beni originariamente dati in garanzia con altri di identico valore Il personale dei gruppi di ispezione della BCE: è selezionato dalla BCE in stretta collaborazione con le autorità nazionali Il potere della BCE nei confronti delle banche meno significative riguarda: l’assunzione della vigilanza diretta per assicurare un’applicazione coerente di standard di vigilanza elevati
Il R.D.L. n. 1511/1926 convertito nel 1927 nella legge n. 1107 prevedeva: l’autorizzazione del Ministro delle Finanze per l’inizio dell’attività bancaria, per la fusione e per l’apertura di filiali; Il secondo pilastro della vigilanza previsto dall’accordo Basilea 2 riguarda: il controllo prudenziale dell’adeguatezza patrimoniale Il segreto bancario: tutela i clienti di una banca Il segreto bancario si ritiene che sia opponibile: nessuna tra quelle indicate Il Sistema europeo delle banche centrali: comprende la BCE e le banche centrali nazionali di tutti gli Stati membri dell’UE indipendentemente dal fatto che abbiano adottato l’euro Il sistema finanziario consente nella maggior parte dei casi: il trasferimento del risparmio delle famiglie alle imprese Il sistema Supervisory review and evaluation process (Srep): accerta che le banche si dotino di presidi patrimoniali e organizzativi adeguati rispetto ai rischi assunti Il social lending o lending based crowdfunding consente ad una moltitudine di soggetti di: richiedere a dei potenziali finanziatori, attraverso piattaforme di rete, somme di denaro rimborsabili e utili per fini personali o per il finanziamento di progetti Il superamento dello scarto può essere contestato dall’anticipato: con opposizione giudiziale Il terzo danneggiato per erogazione illecita del credito oltre al danno subito, deve dimostrare: il nesso diretto di causalità tra il comportamento della banca e il pregiudizio patito Il terzo pilastro della vigilanza previsto dall’accordo Basilea 2 è rappresentato: dai controlli del mercato Il terzo pilastro della vigilanza previsto dall'accordo di Basilea 2: si fonda su una maggiore trasparenza informativa degli intermediari bancari Il TUB individua sanzioni: pecuniarie, alternative e accessorie Il TUB: riconosce alla Banca d’Italia il potere di prescrivere che determinati contratti o titoli abbiano un contenuto tipico stabilito Il TUB all’art. 10: contiene una espressione generica di esercizio del credito Il tasso di interesse applicato all’operazione di risconto è: inferiore rispetto all’operazione di sconto in quanto il rischio è minore Il Testo unico bancario individua norme: sulla pubblicità delle condizioni negoziali proposte Il trust quale Special purpose vehicle nell’esperienza anglosassone: è un soggetto giuridico avente autonomia patrimoniale Il valore massimo delle azioni della banca di credito cooperativo possedute da un singolo socio è di: 100.000 euro Il vincolo di portafoglio significa: che le banche devono investire una parte della raccolta del risparmio in titoli indicati dalla Banca d’Italia
Il vincolo di specializzazione temporale: fissava la classificazione fra le aziende di credito e istituti di credito speciale Il write down risolutivo viene adottato: da un esperto indipendente In attuazione della direttiva 2014/12/UE nel 2016 nel TUB: è stato introdotto la trasparenza nelle operazioni di credito In caso di violazione della normativa antiusura sono previste sanzioni civili ai sensi: dell’art. 1815, comma 2 ,c.c In caso di certificati di deposito e buoni fruttiferi il tasso: può essere fisso o variabile In caso di morte di uno dei cointestatari della cassetta di sicurezza: l’apertura della cassetta da parte di un altro cointestatario non comporta la responsabilità della banca se essa non è a conoscenza del decesso In Germania la Hipo Real Estate: è stata salvata con aiuti da parte di un consorzio di banche a cui è stata fornita una garanzia di copertura del credito dal Governo federale In materia di disciplina della forma dei contratti bancari la Cassazione, con sentenza del 2017: ha avvalorato la tesi secondo cui alcuni contratti possono essere stipulati in forma diversa da quella scritta senza che ciò si traduca in una abolizione del requisito di forma scritta In merito alla correttezza delle segnalazioni alle autorità di vigilanza: gli organi aziendali sono responsabili In quale anno Monte dei Paschi di Siena ha completato la restituzione del prestito (correlato ai Monti bond)? 2015 IMEL e FCM: non esercitano attività bancaria In Italia a far data dalla legge del 1936 vigeva: un principio di specializzazione temporale degli intermediari e un principio di separazione tra banca e industria In Italia le fusioni e le scissioni sono autorizzate: dalla Banca d’Italia In Italia per le banche meno significative, il programma di risoluzione per essere attuato: deve essere prima adottato da parte della Banca d’Italia, quale autorità di risoluzione, previa approvazione del Ministro dell’Economia e delle Finanze In Italia prima del crollo della Borsa di Wall Street: si erano verificate situazioni di instabilità del sistema bancario a causa di gestioni imprudenti e per frodi commesse dagli amministratori delle banche. In materia di gestione della crisi di banche meno significative, la Banca d’Italia: decide sull’amministrazione straordinaria In presenza di anomalie gestionali le autorità di vigilanza possono applicare misure: correttive e straordinarie In quali sette città italiane sono situati i Collegi dell’ABF? Milano, Roma, Napoli, Bari, Palermo, Bologna e Torino L’ABE: ha il compito di sviluppare regole comuni
L’art. 120 bis TUB rispetto all’art. 1855 c.c. si pone come: derogatorio L’art. 120 bis TUB: riconosce un diritto di recesso ad nutum al cliente in ogni contratto a tempo determinato senza alcuna spesa di chiusura e per i servizi aggiuntivi richiesti dal cliente L’art. 120, comma 1, TUB impone alle banche di concedere per gli assegni bancari emessi dalla stessa banca interessi con la seguente valuta: dal quarto giorno lavorativo successivo L’art. 128 bis TUB: è stato introdotto con legge 262/ 2005 L’articolo 137 comma 1bis del TUB: punisce, salvo che il fatto costituisca reato più grave, con la reclusione fino a un anno e con la multa fino a euro 10.000, il reato di mendacio bancario L’art. 146, comma 2, lett. b)TUB stabilisce che la Banca d’Italia può emanare disposizioni per disciplinare: il contenimento dei rischi che possono compromettere il regolare funzionamento e l’efficienza del sistema dei pagamenti L’art. 1938 c.c. modificato con la legge 154 del 1992 prevede che: la fideiussione per obbligazioni future è valida solo nel caso in cui sia previsto un limite di importo massimo garantito L’anticipazione bancaria in conto corrente: ricorre quando la banca si obbliga a mettere a disposizione del cliente il denaro in modo che egli possa prelevare e nel caso ripristinare la disponibilità L’anticipazione bancaria propria prevede che la banca: non può disporre delle cose date in pegno e deve restituirle alla scadenza del contratto se ha rilasciato un documento nel quale sono individuate le cose stesse L’anticipazione bancaria può essere: propria e impropria L’anticipazione bancaria: è un credito che la banca concede al cliente dietro garanzia di un pegno su titoli o merci L’apertura di credito: è considerata dal codice un contratto tipico L'apertura di credito bancario è il contratto con il quale: la banca si obbliga a tenere a disposizione dell’altra parte una somma di denaro per un dato periodo di tempo o a tempo indeterminato L’apertura della cassetta dopo la morte del cointestatario: può essere accertata tramite il registro nel quale sono annotate la data e l’ora di ogni singolo accesso L’armonizzazione massima per l’acquisto di partecipazioni qualificate nelle banche è stata prevista: dalla direttiva 2007/44/CE L’assegno bancario: è un titolo di credito all’ordine L’attività bancaria è un’attività d’impresa: riconosciuta all’art. 10 del TUB L’attività di concessione di finanziamenti nei confronti del pubblico è riservato agli intermediari finanziari autorizzati iscritti in un apposito albo tenuto dalla Banca d’Italia: ai sensi dell’art. 106 TUB L’attivo della banca popolare: non può superare 8 miliardi di euro
L’autorizzazione al primo stabilimento in Italia della succursale di una banca extra-UE viene: se sussistono le condizioni di reciprocità L’autorizzazione alla fusione: è rilasciata prima della pubblicazione del progetto di fusione L’autorizzazione al primo stabilimento in Italia della succursale di una banca extra-UE è rilasciata: dalla Banca d’Italia previo parere del Ministero degli Affari Esteri L’emissione di assegni circolari: incorpora una promessa cambiaria di pagamento a vista assunta dalla banca emittente L’ente ponte (bridge institution): è considerato una continuazione della banca soggetta a risoluzione L’estratto conto si sottintende approvato se il correntista non lo impugna entro: 60 giorni dal ricevimento L’esercizio dell’attività bancaria quale la raccolta del risparmio e l’esercizio del credito è riservato alle banche: ai sensi dell’art. 10, comma 2, del TUB L’IMI: esercitava credito a medio e a lungo termine L’importo corrisposto al cliente è il netto ricavo che è pari all’ammontare nominale dei crediti ceduti: meno l’interesse prededotto (c.d. sconto) L’inadempimento dell’intermediario relativa alla decisione dell’ABF: consiste nella mancata prestazione imposta dalla Banca d’Italia L’inserimento di una posta nel conto corrente: è priva di efficacia novativa L’intervento dell’autorità sulle modificazioni statutarie: non è previsto dal diritto dell’UE L’ispettorato per la difesa del risparmio e per l;esercizio del credito: dipendeva dal Comitato dei ministri presieduto dal capo del Governo L’obbligo di pubblicità delle condizioni contrattuali proposte dalle banche: permette ai clienti di confrontare in modo facile prezzi e condizioni dei prodotti bancari L’obbligo di riservatezza: ha subito nel tempo deroghe L’oggetto sociale delle SIM: è quello di prestare servizi alla clientela senza l’assunzione in proprio del rischio dell’investimento L’opposizione all’estratto conto da parte del correntista: deve essere scritta L’Organismo disciplinato all’art. 128 undecies del TUB: ha una propria personalità giuridica di diritto privato L’Organo decidente dell’ABF è composto da: 5 membri L’utilizzo delle cartolarizzazione: ha reso possibile il trasferimento ai veicoli di gran parte dell’attivo delle banche e dei rischi in esso inclusi Leverage ratio: è un vincolo patrimoniale non ponderato per il rischio che ha lo scopo di limitare l’eccesso di indebitamento
