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Versión: 01
Código:
GFPI-F- 132
GESTIÓN DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL
TALLER DE APRENDIZAJE
Denominación del programa o módulo de formación:
Técnico Laboral en Servicios y Operaciones Microfinancieras
Módulo 1: Asesorar consumidor Microfinanciero
Actividad técnica de aprendizaje - ATA: 11
Determinar la importancia y verificación de la información suministrada por el cliente teniendo en cuenta los requisitos exigidos por la entidad y el manejo de riesgos.
Nombre del taller: Información del cliente. (^) N°: GA2-Taller01-ATA
Objetivo de aprendizaje del taller:
Conocer el tratamiento que se le brinda a la información del cliente desde la recolección y verificación hasta la importancia de su confidencialidad con el fin de identificar el mercado objetivo y mitigar riesgos.
Descripción del taller:
Con base en el material y las evidencias propuestas se conocerán las técnicas de recolección y verificación de la información del cliente que permitan la identificación del mercado objetivo de la entidad y por tanto para la mitigación de riesgos.
Preparación (Recursos y medios):
Recursos tecnológicos: Internet, aplicaciones virtuales, computador.
Medios: Páginas web.
Tiempo de ejecución 12 horas
Bibliografía y webgrafía: (^) • Asobancaria (mayo 22, 2017). Semana económica 2017. Recuperado de: https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/2017/05/1090.pdf
- Banco Interamericano de Desarrollo (2007). El boom de las microfinanzas.
- BBVA. (noviembre 20, 2018). Microempresarios de Bancamía logran superar la pobreza al tercer año. Recuperado de: https://www.bbva.com/es/microempresarios-bancamia-logran-superar-pobreza- tercer-ano/
- Gerencia de Riesgo Operativo (s.f.). La identificación del cliente. Recuperado de: https://sites.google.com/site/gerenciariesgooperativo/sarlaft/cliente
- Infolaft (s.f.). Entrevista con el método POD. Recuperado de: https://www.infolaft.com/entrevista-con-el-metodo-pod/
- Lexbase. (marzo 12, 2015). Concepto 2015019400-002 DE 2015. Recuperado de: http://www.lexbasesa.com/FrontPageLex/libreria/cl0003/2-18946-concepto- superfinanciera---reserva-bancaria-reserva-bancaria.htm
- Russo. F. (enero 23, 2014). How to Find out Anything from Anyone. Recuperado de: https://time.com/2152/how-to-find-out-anything-from-anyone/
DESARROLLO DEL TALLER
1. Ejercicio de afianzamiento
La información se recolecta, se selecciona y organiza con el fin de producir el conocimiento que permita tomar decisiones buscando minimizar los riesgos financieros de una entidad.
Individualmente por favor observe la imagen No.1, analícela, genere una conclusión de su interpretación y luego socialícela con su grupo e instructor.
Imagen No. 01 : Fuente BBVA. Microempresarios de Bancamía logran superar la pobreza al tercer año. 20 de Noviembre de 2018.
Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos de forma individual, responda las siguientes preguntas y después socialícelas con el grupo:
a) ¿Qué es la información? ¿para qué sirve? ¿cómo se recolecta? ¿por qué se recolecta? ¿para qué se recolecta? b) En el caso de las microfinanzas ¿Qué ocurre con esa información que se recolecta del cliente? c) ¿Existe algún riesgo asociado con la información que brinda el cliente? d) Pyle, quien trabajó en la inteligencia conjunta del pentágono dijo: “Hay dos cosas que la gente no te dará gratis: dinero e información” (Russo, 2014) ¿Qué piensa usted de esa afirmación? e) Si fuera cierta la anterior premisa, entonces ¿cómo hace un asesor microfinanciero para extraer información genuina de un cliente?
A continuación, en grupos autónomos de estudio consulte el siguiente concepto: Reserva bancaria, excepciones de la Superfinanciera publicado en Lexbase (2015) http://www.lexbasesa.com/FrontPageLex/libreria/cl0003/2-18946-concepto-superfinanciera---reserva- bancaria-reserva-bancaria.htm
Con la lectura realizada y conceptos aprendidos, generen una conclusión y por favor respondan si existe algún riesgo asociado cuando no se guarda la reserva bancaria, dé un ejemplo e indique qué ocurriría si esto llegara a suceder, este ejemplo lo va a compartir con su grupo de trabajo autónomo.
Con base en el gráfico No.1 y trabajando en grupos de estudio autónomo analicen por qué es importante clasificar la información y mitigar riesgos en una entidad financiera.
Elaboren una conclusión.
b. ¿Qué se busca con la verificación de información?
Continuando con el taller se recomienda contactar a una persona y hacerle la preguntas iniciales de tipo filtro que aplicó en un taller de la guía 1, si por casualidad tiene aún las respuestas a estas preguntas realizadas en ese taller le pueden servir de punto de partida, la recordamos que en ese momento se realizó un ejercicio a tipo de juego de roles:
Parámetros de la microfinanciera:
a. Preguntas de filtro inicial:
● ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio? ● ¿Es usted el propietario? ● ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación? ● Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿Cuánto tiempo ha estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el anterior sitio? ● ¿Qué destino le quiere dar al crédito? ● ¿Cuánto desea prestar? ● ¿Cuántas son sus ventas? ● ¿Tiene deudas actualmente?, si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto es el monto? ● ¿Se ha demorado en pagos de cuotas?, si su respuesta es afirmativa, ¿Cuánto tiempo se demoró y con cual institución? ● ¿Tiene socios? ¿Cónyuge? ● ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de crédito?; si su respuesta es afirmativa indique ¿Por qué razón? Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto sucedió el impase?
b. Políticas de la institución de microcrédito
● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales vigentes. ● Plazos: Oscilan entre 6 a 24 meses. ● Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos. ● Interés: 3,6% mensual ● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes. ● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos. ● Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar. ● Servicios públicos al día. ● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
c. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000. ● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de tradición y libertad) ● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta $5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor). ● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor). ● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del codeudor). ● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000. ● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes. ● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.
NOTA ACLARATORIA:
● Garantías: Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos del solicitante como garantía. Para renovación se podrá dar un monto mayor según sea el caso. ● Monto: Esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las ventas del cliente mensuales. ● Antigüedad del negocio: Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si la clientela sigue siendo la misma. ● Reportes negativos en buró de crédito: Se revisa el caso, aunque personas con dudosos hábitos de pago son riesgosos para la entidad.
Con la respuesta a esas preguntas y las observaciones relacionadas anteriormente se seleccionará una técnica de recolección de datos de las vistas en el taller y a través de un juego de roles por parejas la van a aplicar, esta evidencia se debe entregar en un video de máximo 10 minutos aplicado en un contexto de microfinanzas.
En este video se verá reflejada la manera cómo se verifica la información que brinda el cliente, cómo se preserva la información obtenida y cómo se mitiga el riesgo.
3. Entregue el informe solicitado, a través del espacio disponible en la plataforma.
Control de documento:
Autor(es) Nombre Fecha
Alba Lucero Beltrán Sarmiento. Noviembre 2020 Zoraida Salazar Serrano.
Luis Fernando Botero Mendoza Noviembre 2020 Rafael Neftali Lizcano Reyes Noviembre 2020
