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trabajo escrito sobre una propuesta comercial cliente antiguo
Tipo: Ejercicios
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Anyi Camacho Servicios y Operaciones Microfinancieras Enith Quiñonez Ficha # 2348157 Francisco Recuero ACTIVIDAD (#) – PROPUESTA COMERCIAL – INTRCUTROR RICARDO PINZON PROPUESTA COMERCIAL CLIENTE ANTIGUO Respuesta A Solicitud Renovación De Crédito. Banco “G 2 ” NIt. xxxxxxxxxxxx “Haciendo realidad los sueños de la comunidad” Estimado(a): Sr (a). Álvaro Gonzales. En nuestra entidad financiera “Banco G 2 ” nos preocupamos por el bienestar y el crecimiento financiero de nuestros clientes, brindándoles soluciones prácticas y asertivas basándose en las necesidades de estos. ¡ Felicitacione s, Debido a su excelente comportamiento en nuestra entidad con sus productos de crédito y el oportuno sentido de responsabilidad demostrado hacia con nosotros, nos place informarle que usted es ahora miembro preferencial del “Banco G 2 ” brindándole a partir de la fecha una atención más personalizada con el fin de ayudarle a tomar las mejores decisiones y así lograr el cumplimiento de sus metas! De acuerdo a la información brindada por nuestros asesores en la que usted nos hace solicitud a un nuevo producto crediticio vía telefónica en la que usted nos manifesto verbalmente querer cambiar su vehículo, y en la misma en la que usted nos autoriza a la verificación del tratamiento de datos, para análisis y aprobación del mismo, y de acuerdo a su buen comportamiento con nuestra entidad haciendo pago oportuno a sus plazos establecidos, nos place informarle que se otorga la opción de renovación de crédito por un monto de cinco millones de pesos colombianos ($ 5.000.000.00 COP ) que se encuentra en estado: A-C: (Aprobado Condicionado)
Anyi Camacho Servicios y Operaciones Microfinancieras Enith Quiñonez Ficha # 2348157 Francisco Recuero Con el fin de brindarle asesoría y de consolidar nuestros servicios con usted nos permitimos detallarle el manejo ideal de su crédito por medio de la siguiente descripcion: Saldo Anterior: $1. 644. 981 Monto solicitado: $5. 000. Saldo Total: $6. 644. 981 (Esto hace referencia a la suma del saldo anterior y el saldo solicitado) Su cuota fija mensual: $ 420. 870 Cuotas de abono a capital entre $ 188231 y un máximo de $ 388440 al final del plazo. Seguro de vida deudor: $20. Tiene la opción de pago de 3 a 36 meses. Se considera prudente acorde a sus ingresos mensuales y su capacidad de pago pactar un plazo de 24 meses PERIODO MICROSEGURO CUOTA TOTAL CUOTA CAPITAL INTERES SALDO 0 $6,644, 1 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $188,231 212,639 6,456, 2 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $194,254 206,616 6,262, 3 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $200,471 200,400 6,062, 4 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $206,886 193,985 5,855, 5 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $213,506 187,364 5,641, 6 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $220,338 180,532 5,421, 7 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $227,389 173,481 5,193, 8 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $234,665 166,205 4,959, 9 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $242,175 158,696 4,717, 10 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $249,924 150,946 4,467, 11 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $257,922 142,949 4,209, 12 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $266,175 134,695 3,943, 13 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $274,693 126,177 3,668, 14 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $283,483 117,387 3,384, 15 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $292,555 108,316 3,092, 16 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $301,916 98,954 2,790, 17 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $311,578 89,293 2,478, 18 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $321,548 79,322 2,157, 19 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $331,838 69,033 1,825, 20 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $342,457 58,414 1,482, 21 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $353,415 47,455 1,129, 22 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $364,725 36,146 764, 23 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $376,396 24,475 388, 24 $ 20,000 $400,870 $ 420,870 $388,440 12,430 -
Anyi Camacho Servicios y Operaciones Microfinancieras Enith Quiñonez Ficha # 2348157 Francisco Recuero Informe de propuesta cliente antiguo. El señor Álvaro Gonzales nos comenta que desea cambiar su taxi por lo tanto requiere renovar su crédito por el mismo monto antes otorgado pero con un plazo mayor, le comentamos a el señor Álvaro González que para nuestra empresa es un placer contar con un cliente responsable como él y será un gusto para nosotros renovar crédito, le explicamos al señor Álvaro que los plazos de pago en nuestra entidad financiera exilan entre los 3 y 36 meses, pero, se le recomienda pagarlo a 18 o 24 meses si está de acuerdo, se le informa que nuestra taza de interés continua siendo de 3, % M.V. Se le solicita permiso para acceder al tratamiento de datos en centrales de riesgo, a lo que el señor Álvaro acepta se le solicitan los siguientes documentos: cedula de ciudadanía, fotocopia ampliada al 150% y cedula original, carta de vinculación a empresa de taxi donde se reflejen los ingresos y antigüedad y placa del vehículo y se le comunica que en base a sus ingresos mensuales se definirá el monto que se le puede otorgar de crédito, se tiene en cuenta la antigüedad del negocio (en este caso cuanto tiempo lleva manejando taxi), la fotocopia de tarjeta de propiedad del vehículo, luego se le comenta que para el otorgamiento del crédito se le solicita firmar la política de pignoración del TAXI que consiste en poner como garantía su vehículo en respaldo del crédito. Se le solicita 1 referencia comercial, 1 referencia personal y 1 referencia familiar. A su vez se le explica al señor Álvaro de una manera asertiva que del monto de su crédito se descontara un valor por el 4.5% por conceptos de comisión. Y se le recuerda que deberá hacer la compra obligatoria de un micro seguro que respalde su crédito en caso de enfermedad, fallecimiento o deserción, explicándole los beneficios de este seguro los cuales son: En caso de enfermedad después de tres días de hospitalización le pagaran el valor de $30.000 durante el tiempo que se requiera, en caso de fallecimiento el seguro se hará cargo de la deuda y servicio funerario y por último se le indica que el monto a pagar en el seguro será $20.000 los cuales serán agregados a la cuota de pago mensual del crédito. Se revisan centrales de riesgo y se verifica que está en óptimas condiciones para el otorgamiento del crédito luego de su respectivo análisis y de que el señor Álvaro cumpla con todos los requisitos exigidos además de la verificación de la información proporcionada por el cliente en la respectiva visita, su crédito procede a ser aprobado y desembolsado. Álvaro comunica que desea pagar su crédito a un plazo de 24 meses a lo que se le comunica que se está de acuerdo con el plazo pactado, pero se le recomienda q en caso de que se le facilite pagar con anterioridad será beneficioso para el ya q no incurrirá en valores elevados de interés, por último y amanera de mostrar empatía se le recomienda ser puntual con los pagos mensuales para evitar malas calificaciones en centrales de riesgo.
