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Análisis Económico y Financiero 1er parcial
HISTORIA DEL PENSAMIENTO ECONÓMICO
Introducción sobre la ciencia económica y su objeto de estudio Cada sociedad, de acuerdo a la forma en que se organizan los procesos de producción, distribución y consumo, establece distintas relaciones entre entre las personas y entre las personas y los objetos. La economía estudia las formas que adquiere el proceso de producción, distribución y consumo, y las distintas formas que éste adopta dado el momento histórico que se analice, donde se establecen distintas relaciones entre las personas de una sociedad y entre esas personas y los bienes. La ciencia económica es una ciencia social ya que 1- El objeto de estudio cambia a medida que la sociedad evoluciona. 2-El hombre puede incidir sobre los procesos de la economía, lo que implica influir sobre el objeto de estudio de la ciencia económica, teniendo en cuenta que el comportamiento humano no es siempre predecible 3- No se puede experimentar, aislar y reproducir el fenómeno en un laboratorio y observar cómo actúa o las consecuencias del mismo. Pueden observarse experiencias anteriores y obtener conclusiones, pero en el futuro no se repetirá la situación de la misma forma y una medida política sobre el rumbo económico puede no causar el mismo efecto que en el pasado. 4- La economía es una ciencia subjetiva. El economista es quien estudia con rigor científico la economía pero el mismo es parte del objeto de estudio, de allí la subjetividad de la ciencia económica. Al ser parte de lo que está estudiando se le hace imposible llegar a la objetividad absoluta. El economista analiza el fenómeno que observa y estudia influenciado por su propia visión de las cosas, de su ideología. Algunos economistas opinan que puede ser objetivo, por ello es que diferencian entre economía positiva y economía normativa. La positiva es aquella que analiza los hechos económicos tan cual son, objetivamente. La normativa versa sobre las consideraciones éticas o juicios de valor sobre los hechos económicos.
Actividad Feudal La sociedad feudal estaba organizada de la siguiente manera: en el campo (actividad más importante) los Vasallos tenían a su cargo una fracción de tierra, que era propiedad del señor feudal, y se quedaban parte de lo que se producía en ella. El vasallo entregaba parte de su producción al Señor feudal a cambio de una supuesta protección que éste efectuaba. La actividad artesanal estaba organizada por oficios y en cada uno de estos los distintos artesanos formaban una corporación, que establecía las reglamentaciones para el ejercicio de la profesión. Cada taller tenía un orden jerárquico formado por un maestro, algunos oficiales y varios aprendices. Para poder formar otro taller tenían que ascender a ser maestro y poder demostrarlo Esta forma de producción excluía cada vez más a una mayor cantidad de población que no podía insertarse productivamente en estas estructuras. En el campo, solo el hijo mayor del vasallo quedaba inserto en la producción, los demás debían dedicarse a otras actividades. Por otro lado, la entrada a oficios artesanales era difícil y se prestaba a la discriminacion, cada maestro promovía a maestro a algún miembro de su familia.
Es por esto que las actividades económicas, fundamentalmente el comercio, establecidas por fuera del orden feudal comienzan a crecer lentamente desde el siglo 11. Esta expansión del comercio llevada a cabo por personas expulsadas de la sociedad feudal, se hace progresiva y va a ir presionando a las demás actividades para dar respuesta a una mayor demanda de bienes. En conjunto a esta expansión, se van separando geográficamente comprador y vendedor y también momentos de entrega de mercadería y momentos de cobro, por lo cual surge la necesidad de financiamiento y, por lo tanto, surgirán quienes se dediquen a la actividad financiera. Aparecieron nuevas técnicas y tecnologías de producción agrícola, rotación de cultivos, y parcelación de tierras. El crecimiento del comercio destruyó la agricultura de autoconsumo, obligando cada vez más a acudir al mercado. Se intensificaron los cambios demográficos con la migración de gente del campo a la ciudad, surgió la necesidad de mejorar los medios de comunicación, como así también los instrumentos monetarios y financieros para facilitar el comercio, así se generalizó el uso de la moneda. Se produjeron cambios políticos, en ese momento el poder reside en el señor feudal y fue lentamente sustituido por el Rey. Comenzó un periodo de unificación de los distintos Feudos formando naciones. La aparición de los Estados nacionales generó un interés mayor por la riqueza y la aceleración de la actividad económica. Surge el concepto de ganancia fruto de las relaciones comerciales, los productores destinaban su producción al mercado en búsqueda de una ganancia y no del autoabastecimiento de la comunidad como era hasta entonces. En este contexto surgen los primeros estudios sobre la economía y los economistas.
ESCUELA MERCANTILISTA / LOS MERCANTILISTAS: La primera corriente de pensamiento está dada por los mercantilistas. Su concepción hace hincapié en la acumulación de metales preciosos que identificaban como riqueza. Consideraban muy importante comprar, vender y comerciar, y a través de estas actividades acumular riqueza que estaba representada por los metales preciosos. Se desarrolló durante los siglos 16, 17 y 18. Se debe intentar adquirir las mercancías a costos mínimos y vender con un margen que le produjera una ganancia, esto representaba comprar materias primas y transformarlas en productos manufacturados y vender, exportar esos productos. Significaba también comprar bienes con escaso o ningún valor agregado, que tenían poco trabajo incorporado, y vender productos manufacturados , que al haberle aplicado un mayor valor agregado a través del proceso de producción, se podían vender más caros. Los bienes no se producían para acumularlos sino para venderlos buscando un superávit comercial, un excedente de exportación. Se vendía y se pagaba con oro y plata, tanto el que importa paga con oro y plata y el que exporta se cobra con oro y plata. Por lo que si un país exporta más de lo que importaba, acrecentaba sus existencias de oro y plata y, por lo tanto, tenía mayor riqueza.. Los Estados que no podían acceder a los metales a través de sus colonias, ya que el extractivismo colonial también era una de sus principales actividades, necesitaban incentivar el comercio y para eso adoptaban medidas proteccionistas para sus industrias. En esta escuela es donde empieza a aparecer la intervención del Estado, tratando de que se importen materias primas y no productos manufacturados, y además exportar esta clase de bienes con el objetivo de aumentar la acumulacion de metales, es decir la acumulacion de riqueza.
La libre competencia tiende a optimizar la asignación de recursos en la economía y a igualar las rentas entre sectores.
DAVID RICARDO: Sostenía que la riqueza estaba dada por el trabajo. Para él, el valor de los bienes estaba determinado por el trabajo que demandó su elaboración. Sostuvo que había un conflicto en la distribución de riqueza generada por los distintos sectores que participaban de su obtención, es decir, la distribución entre empresarios, terratenientes y trabajadores de la riqueza obtenida en la producción. Solo había que producir lo que genera valor agregado. Esta puja consistía en lo siguiente: los trabajadores pretenden un mayor salario, los terratenientes (dueños de la tierra) quieren una renta mayor y los dueños del capital (empresarios) un mayor beneficio. Ricardo observa que la economía crece cuando los empresarios obtienen ganancias y las reinvierten, por lo que afirmaba que los gobiernos deben favorecer a los capitalistas en perjuicio de los terratenientes, a los cuales calificaba como parásitos ya que no realizaban ninguna actividad productiva (solo reciben ingresos por ser propietarios de la tierra). Además, consideraba que el aumento continuo de salarios dependía de un crecimiento constante de la demanda de trabajo, que sólo podía producirse por una acumulación de capital. En cuanto al comercio exterior, Ricardo siguió los preceptos del liberalismo, sentando las bases de la teoría clásica del comercio internacional basado en el MODELO DE VENTAJAS COMPARATIVAS Y LA GANANCIA DEL INTERCAMBIO: en un sistema de comercio perfectamente libre, cada país destina naturalmente los factores de producción que realiza relativamente de manera más eficiente.
EL MARXISMO: Marx sostiene que el capitalismo es un orden histórico y transitorio (para los anteriores era natural y definitivo). Marx consideraba más importante el valor de uso de de los bienes y las necesidades que estos satisfagan antes que la ganancia que puedan llegar a generar. Marx sostiene que la ganancia es una magnitud que el capitalista le quita al trabajador. El valor del bien va a estar dado por el desgaste del capital (máquina), el trabajo humano y el valor de los insumos utilizados. A los trabajadores no se les restituye el valor que generan en el bien producido, la parte del valor que ellos generan se llama plusvalía y se la queda el capitalista, mientras este solo le paga un salario para que pueda subsistir y seguir trabajando. Con el fin de conseguir mayor porción del mercado, se busca mayor la productividad y la reducción de costos a los efectos de aumentar la plusvalía. Para aumentar la productividad se incorporan cada vez más máquinas y como consecuencia, el factor trabajo es reemplazado, la demanda de trabajadores disminuye mientras que la oferta aumenta. Así se genera una gran cantidad de desocupados y una caída del salario por el excedente, el exceso de oferta de trabajo. Por lo tanto, va a aumentar la plusvalía y también el problema social. Marx dice que la búsqueda de ganancia es lo que va a hacer caer el sistema capitalista, el capitalismo desaparecerá tras su propia crisis y dice que los factores de producción van a pasar a manos de la comunidad, lo que denominó propiedad social de los medios de producción. El Estado va a desaparecer ya que este en una sociedad capitalista interviene para conciliar, para calmar la crisis y, en definitiva, para apoyar al capitalista. Por lo tanto, en una sociedad sin explotadores ni explotados ya que los medios de producción son
propiedad de la comunidad, el Estado pierde su función principal que es defender los intereses de los capitalistas. Así se formará el nuevo sistema, la nueva sociedad Comunista o Socialista.
NEOCLÁSICOS: Toman la teoría de los clásicos con la diferencia que consideran a la riqueza como un concepto absolutamente subjetivo y personal. Solo cada persona puede afirmar que tan rica se considera de acuerdo a sus necesidades y preferencias y a los bienes que recibe. Ninguna otra puede evaluar que tan rica es ella. En el mercado debe haber competencia perfecta entre las empresas. En el mercado hay muchas empresas compitiendo y en la demanda muchos compradores. Si en el mercado hay competencia perfecta, la economía va a tender a puntos de equilibrio, a un precio de equilibrio. Si un mercado está bien, va a haber equilibrio parcial. Si toda la economía esta así, hay equilibrio general y va a haber plena utilización de los factores productivos y por lo tanto no va a haber desempleo. Los neoclásicos llevan las ideas de Smith y Ricardo a fórmulas matemáticas y gráficos para demostrar los beneficios del capitalismo y el libre mercado.
TEORÍA KEYNESIANA:
Contexto de la crisis de 1929 en donde la retracción de la demanda causada por la preferencia de la gente por atesorar y los bajos niveles de ingresos, provocó un exceso de bienes en el mercado. Los empresarios, al aumentar su stock, decidieron detener la producción con lo que el problema se agravó ya que la demanda volvió a disminuir y se entró en un círculo vicioso. En su teoría trata las distintas situaciones posibles con respecto al empleo: pleno empleo, desempleo amplio y alternativas intermedias, la teoría neoclásica sólo trata el caso del pleno empleo. Keynes afirma que el empleo depende de la demanda efectiva, o bien que el paro es originado por la falta de demanda. El empleo fluctúa , ante todo, porque fluctúa la inversión. El paro se origina por la insuficiencia de inversión. Si la inversión puede ser influida por la política económica, también puede serlo el empleo total. Un elevado nivel de empleo depende de un nivel elevado de inversión. Keynes, entonces propone que el sector público realice inversiones para sostener la demanda y generar empleo, en donde lo más importante es que el sector público invierta y lo secundario el destino de la inversión y cómo se financie. Ante un gasto inicial del sector público no solo obtienen empleo obreros directamente por la construcción y muchos otros empleos relacionados a esta obra. Además que estas personas que ahora están empleadas gastaran su dinero en los productos de los privados. Este mecanismo de propagación lo llamó efecto multiplicador.
VARIABLES MACROECONOMICAS
PBI :
El PBI es la suma del valor de los bienes y servicios finales producidos en un territorio en un periodo de tiempo determinado. Es decir, cuanto se produjo en un país en un periodo determinado. Producto Bruto Interno:
Se suma no solo materia prima, si no todo aquello que te cuesta producir (salarios, insumos, etc.)
MÉTODO DE LOS FACTORES: Suma los producidos de todos los factores de producción (tierra, trabajo, capital, empresa) La tierra produce renta, el trabajo produce salario, el capital produce interés, y el conocimiento empresarial produce ganancia o beneficio. Se calcula: RENTA+SALARIO+INTERÉS+BENEFICIO+(IMPUESTOS INDIRECTOS-SUBSIDIOS). Se ve desde el lado de la producción, pero no se le suman los impuestos directos ya que es la etapa de producción de los bienes, todavía no se vendieron. Entonces se le aplican los impuestos indirectos. En este método nos está desbalanceado la cuenta los subsidios ya que estamos desde el lado de la producción y no contempla los subsidios del Estado, por lo cual hay que restarle a los impuestos indirectos (que suben el valor del bien) los subsidios (que bajan el valor del bien)
Al PBI costo de fábrica se le aplican impuestos indirectos y subsidios y pasa al mercado, a la góndola, al PBIm. La comparación de estos 2 me permite ver la intervención estatal
PBI Nominal: (nominal: número literal, valor numérico) va a estar atado a los precios. Las alteraciones de los precios van a estar reflejadas en el pbi) PBI Real: (real: valor de compra de ese dinero, cuánto realmente vale ese dinero, para cuanto me rinde) Deja de lado la nominalidad de los precios y se enfoca en la producción. Es importante usar estos 2 para ver si hay un crecimiento real de la producción o si el número subió nominalmente por la inflación.
El PBIn usa precios/números corrientes ya que toma los precios y cantidades del mismo año/periodo. Esto no sirve para calcular el crecimiento económico ya que los precios cambian por la inflación, se ven reflejadas las variaciones de precios. En cambio el PBIr usa precios constantes. Usa un año base para calcular el valor. Usa valores constantes no corrientes. Estos PBI se miden precios x cantidades: p x q
año P Q
2013 20
2021 100 5
2022 200 5
2023 300 15
Medición PBI Nominal: P2021 X Q2021= 100X5= P2022 X Q2021= 200X5= 1000. En este caso no creció la cantidad, solo crecieron los precios por la inflación. Esto puede confundirnos ya que el número puede inducir a creer que hubo crecimiento económico cuando esto en realidad no es así.
Medición PBI Real: P2013 X Q2021= 20X5= P2013 X Q2022= 20X5= P2013 X Q2023= 20X15= En este caso se puede ver el crecimiento real de la economía y no el aumento del valor nominal. El PBI Real sirve para calcular el crecimiento económico ya que se mide desde la producción (cantidad). La variable P no cambia en la fórmula, entonces permite ver el crecimiento en la producción.
OFERTA Y DEMANDA Son fuerzas que se analizan de forma separada pero que están necesariamente interrelacionadas. El mercado es una construcción social a donde la sociedad va a satisfacer sus necesidades. La sociedad tiene necesidades ilimitadas pero los recursos son finitos. Las necesidades se satisfacen a través de intercambios. Deben existir determinados acuerdos entre oferentes y demandantes, el acuerdo más importante es el precio. La oferta y la demanda van a determinar la cantidad de cosas que van a ofrecer al mercado según sea necesario. Hoy en día los intercambios son indirectos, dinero a cambio de un bien o servicio. (antes era directo, por trueque)
DEMANDA: Es una fuerza. Nos paramos del lado del consumidor. Está compuesto por todo aquello que los consumidores quieren y pueden comprar. Factores que afectan a la demanda: 1- El precio del propio bien : Si el precio está muy alto, va a bajar. Si está bajo va a subir 2- El precio de un bien relacionado : si sube el precio de un bien, va a subir la demanda de otros bienes relacionados que estén en un precio menor a este (ej sube $ coca cola, sube demanda de Manaos). Existen bienes: ● Sustitutos: satisfacen las mismas necesidades que el otro. Suelen tener impacto directo entre ellos. ● Complementarios: bienes que necesitan de otro. Ej auto y nafta, Fernet y Coca Cola ● Independientes: bienes que no tienen que ver con el otro pero que igualmente están indirectamente relacionados. (Ej: Educación y sillas, mesas, electricidad) 3- Preferencias y gustos: Las tendencias, gustos y preferencias afectan a la demanda de bienes. También influyen las campañas publicitarias x ej las que dicen que fumar da cáncer trata de desincentivar la demanda de cigarrillos 4- Ingresos / Salarios: Los ingresos van a estar destinados a el consumo, el ahorro y los impuestos. Al estar destinados al consumo, si una persona gana menos, puede pagar menos, por lo tanto si los salarios/ingresos son bajos la demanda va a bajar ya que la gente va a consumir menos. Lo mismo caso contrario, si los salarios son altos, la demanda va a subir ya que puedo pagar más, puedo consumir más. 5- Especulación : x ej si hay indicadores de en que pocas semanas el precio de determinado bien subirá bruscamente, es de esperar que la demanda de este se incremente, anticipándose así al aumento. 6- Tamaño del mercado : cuanto más grande es el mercado, más grande es la demanda. X ej la demanda de un determinado bien en un país que tiene el doble de población que otro será significativamente mayor
OFERTA: Es lo que los productores quieren y pueden vender. La oferta refleja las intenciones de venta de los productores. La tabla refleja para unos precios determinados, las cantidades que los productores están dispuestos a ofrecer. Ley de la oferta: Si sube el precio, sube la oferta porque el productor está dispuesto a vender, si sube el precio le conviene vender, cuanto mayor es el costo de un bien o servicio, mayor es el deseo de venderlos. Si el precio baja, baja la oferta porque el precio es más barato y no le conviene vender al productor.
LA CURVA DE LA OFERTA: Muestra las cantidades del bien que se ofrecerán a la venta durante un período especifico a diversos precios de mercado, permaneciendo constantes los demás factores que afectan en la oferta del bien (que no sean el precio del propio bien)
Factores que afectan a la oferta: 1- Precio del propio bien 2- Precio de bienes relacionados: si el precio del maíz disminuye, es probable que los agricultores reduzcan la producción de tal cereal, y decidan x ej dedicar una mayor parte de sus tierras al cultivo de cebada, en este caso la curva de la oferta de cebada se desplaza hacia la derecha ya que habrá más oferta como consecuencia de la suba de precios del maíz. 3- Costo / impacto de los factores de producción: x ej si hay una reducción en el precio de los fertilizantes, los agricultores estarían dispuestos a producir más cereales. Este aumento en la producción significa un aumento en la oferta y, por lo tanto, un desplazamiento de la curva hacia la derecha. 4- Tecnología: Una mejora en la tecnología puede contribuir a reducir los costos de producción y a incrementar los rendimientos. Esto hara que los productores ofrezcan mas productos y, por lo tanto, un desplazamiento de la curva hacia la derecha por aumento de la oferta 5- Mercado: Un aumento del número de productores también se traduce en un aumento de la oferta y un desplazamiento hacia la derecha de la curva de la oferta.
Si sube o baja el precio del mismo bien, habrá un movimiento sobre la curva. Una alteración por un factor que afecta a la oferta distinto al precio del bien que hace que disminuya la oferta, hará que la curva se desplace hacia la izquierda. Si hace que aumente, se desplaza hacia la derecha.
Gráficos oferta:
EQUILIBRIO DEL MERCADO:
Hay una coordinación entre consumidores y productores con sus respectivos planes de consumo y producción, es decir, con sus respectivas curvas de demanda y de oferta en un mercado particular. Se observa que, en general, un precio arbitrario no logra que los planes de demanda y de oferta coincidan. Solo en el punto de corte de ambas curvas se dará esta coincidencia, y solo un precio podrá producirla. A este precio se lo denomina precio de equilibrio, y a la cantidad ofrecida y demandada, comprada y vendida a ese precio se lo denomina cantidad de equilibrio. El punto de equilibrio es el punto en donde hay equilibrio, es decir, no hay exceso ni escasez. El mercado va a tender a autorregularse ya que tiende al equilibrio. Si hay un exceso de oferta (de producción), el mercado va a encontrar un nuevo punto de equilibrio donde la gente esté dispuesta a comprar ese producto que tenía exceso de producción, es un nuevo precio que hace que la gente esté dispuesta a comprar. Ese equilibrio lo encuentra el mercado por sí solo.
Gráficos equilibrio::
SECTOR PÚBLICO. POLITICA FISCAL, EL ROL DEL ESTADO EN LA ECONOMÍA:
El Estado tiene una función: 1- Fiscal: establecer y fijar impuestos. 2- Reguladora: emitir normas económicas 3- Proveedora: proveer bienes y servicios (defensa, seguridad, justicia, educación, salud, agua, etc). 4- Estabilizadora: estabilizar las variables económicas, los agregados económicos. 5- Redistribuidora: lograr niveles de equidad, distribución de la riqueza. El objetivo de estas funciones es lograr el bienestar general, que los derechos sean efectivos, garantizar el desarrollo y progreso de cada uno, bien común, equidad, estabilidad, etc.
El sector público se vale de la política económica y tiene 2 herramientas: política fiscal y monetaria , estos son los dos grandes instrumentos del sector público.
POLÍTICA MONETARIA: Decisiones del Estado en relación con la cantidad de dinero circulante y las tasas de interés de los bancos. La creación de dinero y tasas de interés componen la política monetaria.
POLITICA FISCAL: Impuestos, ingresos públicos y gasto público.
Presupuesto público: es el plan de gasto y financiación del sector público. Es donde se materializa la política fiscal. Está contenido en una ley, por lo cual quien decide la política fiscal es el congreso. El P.E arma el proyecto y se presenta ante el congreso
Los ingresos públicos y gastos públicos: Cuando hay más gasto que ingresos: deficitario Cuando hay más ingresos que gastos: deficitario Cuando hay igual ingreso que gasto: equilibrado La cuenta es ingresos - gastos
Hay 2 tipos de política fiscal: 1- Política fiscal expansiva: aumento del gasto. Vuelco más recursos a la economía. Se disminuyen los impuestos bajando ingresos y aumentando gastos, se disminuyen los ingresos y dejo circular más dinero ya que bajo impuestos. Pero se corre el riesgo de caer en déficit. Se brindan más servicios a la comunidad. 2- Política fiscal contractiva / restringida: Disminución del gasto público. Se vuelcan menos recursos a la economía. Se aumentan los impuestos y se gasta menos. Se contrae la economía, se brindan más servicios a la comunidad y se cobran más impuestos pero se equilibra el gasto público. En la práctica, no siempre es una u otra, se pueden combinar
La política fiscal se materializa a través del presupuesto, se compone del gasto público que este se divide en gastos corrientes (pueden ser de consumo, transferencias, financiero) y gastos de capital. Y de ingresos publicos
Gasto público: 1- Gastos corrientes: ● Gastos de consumo: El Estado gasta en cosas que no le significan una inversión (ej pagar los servicios de los edificios públicos, salarios, insumos, etc.) ● Gastos de transferencia: El Estado transfiere dinero, no hay actividad de consumo (ej pagar las jubilaciones, planes sociales, subsidios, etc.) ● Gastos financieros: Pagos de intereses y gastos financieros originados en préstamos, emisión de bonos / títulos del Estado, y por deudas con proveedores y contratistas. 2- Gastos de capital: suponen una inversión del Estado. Es una inversión pública que puede generar mayores ingresos e incluso mejoras en el patrimonio estatal. Ej: obra pública, adquirir tecnología, etc.
Ingreso público: Son las maneras de financiar al Estado 1- Impuestos: es la principal y más genuina forma de ingresos del Estado. 2- Financiamiento del déficit: ● Emisión monetaria (creación de dinero) ● Endeudamiento: por bonos de deuda (no FMI, no endeudamiento en moneda extranjera)
OBRA PÚBLICA: A través de la obra pública se puede fomentar la inversión económica, a esto se le llama el efecto dinamizador de la obra pública. ● El Estado debe hacer obra pública en algunos lugares ya que el privado no lo va a hacer. De esta manera se reactiva la economía y se fomenta la inversión en lugares donde antes de la obra pública no llegaba esa inversión o donde no llegaban los servicios esenciales como la luz, internet, agua, comida, etc. ● El Estado debe garantizar (de manera pública o privada) las obras necesarias para lograr el desarrollo de la vida de las personas. ● La obra pública genera empleo y este empleo activa la economía (efecto dominó). Pero esto no tiene efecto inmediato
IMPUESTOS: el presupuesto se compone de los ingresos y gastos públicos, dentro de los ingresos uno de ellos son los impuestos. Los impuestos financian al sector público y tienen otras funciones subsidiarias. Estas pueden ser: 1- Usarlos como herramientas redistributivas 2- Incentivar o desincentivar ciertas actividades económicas o ciertos bienes y servicios. X ej aumentar el IVA de los cigarrillos para desincentivar su consumo. Ej exenciones impositivas a bienes de industria nacional para fomentarla.
Tipos de impuestos: 1- Según lo que se grave: ● Impuestos directos: aquellos que gravan directamente al patrimonio de las personas. Ej impuesto a las ganancias ● Impuestos indirectos: aquellos que gravan determinada actividad económica o determinado bien o servicio (debe tener ticket fiscal, no puede ser informal)
BANCO COMERCIAL (público o privado) - BANCO CENTRAL:
El Banco Central es el banco de bancos. Los comerciales le colocan dinero por determinados motivos. Tiene otros fines que los bancos comerciales.
El banco comercial en donde colocamos nuestro dinero en cualquiera de los 3 tipos de cuenta, apenas recibe dinero por un depósito en la cuenta, le envía un porcentaje de ese depósito al Banco Central. Ese pequeño porcentaje se llama ENCAJE. El monto prestable, es decir, la cantidad de plata que puede prestar el banco va a estar determinada por la cuenta depósitos-encaje.
Si hay mucha demanda de dinero (préstamos) y la oferta es muy poca, sube la tasa activa de interés, el banco le va a prestar al que esté dispuesto a pagar más intereses. Es decir, que se encarece la plata.
El fin del encaje es tener plata guardada en el Banco Central como garantía. Los Bancos Centrales se reservan el derecho de subir o bajar el encaje. Si sube el encaje hay menos dinero prestable en los bancos, entonces sube la tasa activa, por lo cual, baja la actividad económica (ya que pocos pueden acceder a un préstamo, a una financiación para un negocio x ej), lo que hace que baje el empleo y, por lo tanto, el consumo, etc. Si baja el encaje, sube el dinero prestable y se activa la economía. Si las tasas son bajas (baratas), se fomentará la inversión ya que conviene.
