Gerenciamento de Finanças Pessoais: Importância, Passos e Dicas, Resumos de Gestão Financeira

Baixe Gerenciamento de Finanças Pessoais: Importância, Passos e Dicas e outras Resumos em PDF para Gestão Financeira, somente na Docsity! INSTITUTO DE FORMAÇÃO EM ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA E AUTÁRQUICA DA MATOLA 1 Gerir as Finanças Pessoais Finanças Pessoais: O que é para que serve e como se organizar Finanças pessoais nada, mais é do que o estudo e prática de aplicações que contribuem para a gestão dos gastos de uma pessoa ou até mesmo de um grupo familiar. Esses gastos podem ser:  Essenciais: como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação etc.;  Desejos pessoais: envolve gastos mais supérfluos, como por exemplo, uma roupa ou celular da moda, etc.;  Investimentos ou pagamento de dívidas: categoria voltada para a conclusão de objetivos financeiros. Assim, por meio do gerenciamento de gastos e estudo sobre educação financeira, fica mais fácil conquistar a saúde das finanças. Para que serve a gestão de finanças pessoais Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 48% dos brasileiros não adotam nenhum método para controlar o próprio orçamento. Além disso, em 2020, o percentual de endividados no Brasil fechou em 66,5%, segundo estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Em síntese, um dos principais agravantes desses resultados sobre a vida financeira da população brasileira é a falta de cuidado com as finanças. Ou seja, o objetivo por trás da gestão das finanças pessoais é a organização da vida financeira que possibilita, inclusive, o aumento do bem-estar daquele que a utiliza. Isso porque, não importa quanto dinheiro você ganha, e sim, como você lida com o dinheiro. Afinal, ao se preocupar com o gerenciamento das suas despesas e receitas você evita problemas financeiros futuros. INSTITUTO DE FORMAÇÃO EM ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA E AUTÁRQUICA DA MATOLA 2 Dessa forma, caso você nunca tenha se preocupado com essa temática antes, e decidiu começar a estudar a partir de agora, entenda que independente da sua atual situação financeira, nada está perdido! Para te ajudar nessa missão, montamos um passo a passo com dicas para organizar suas finanças pessoais. 15 Passos para administrar as finanças pessoais Agora que já sabe o que é finanças pessoais, que tal aprender a lidar com sua vida financeira? 1. Aprenda a lidar com o dinheiro O modo como você gasta seu dinheiro tem grande impacto sobre seus resultados financeiros. Portanto, mesmo que alguém tenha um alto salário ou receba um alto lucro, se não souber como usar esse dinheiro, provavelmente se encontrará em aperto financeiro. Por outro lado, quem sabe gastar bem, conquista mais e com mais tranquilidade. Mas, o que significa gastar bem? Primeiro, entenda que existem decisões em sua vida que causarão um grande impacto financeiro, sendo algumas delas:  Fazer uma grande viagem;  Financiar um carro novo;  Ter filhos sem um planejamento familiar;  Financiar um imóvel. Se cada uma dessas decisões for tomada de modo imprudente, poderá causar grandes prejuízos nas finanças de uma família inteira. E sim, temos consciência de que, por exemplo, ter uma casa própria é o sonho da maioria dos Moçambicano, mas não é por isso que não devemos fazer um planejamento para alcançar esse objetivo. Concorda? 2. Descubra quanto é gasto por mês Conseguir poupar a cada mês, evitar dívidas e ter a capacidade de construir uma reserva de emergência são atitudes fundamentais para a sua saúde financeira. Por outro lado, sem dúvidas, é impossível organizar suas finanças pessoais se você não possui conhecimento exato sobre como está usando o seu dinheiro mensalmente. Por isso, busque registrar de forma contínua tudo o que você gasta. Existem diversas maneiras de fazer um bom gerenciamento financeiro, sendo elas:  Aplicativos de controle financeiro pessoal;  Bloco de anotações;  Planilhas eletrônicas. INSTITUTO DE FORMAÇÃO EM ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA E AUTÁRQUICA DA MATOLA 5 7. Procure aumentar sua renda Já sabemos que apenas ganhar mais sem saber como gastar não é financeiramente saudável. Contudo, se você chegou até aqui, sabe a importância de usar bem o dinheiro e já tem o orçamento organizado. Não é mesmo? Assim, um aumento na sua renda será muito benéfico para as suas finanças, pois elevará sua capacidade de poupar e investir. Portanto, se você quer ganhar mais, pode seguir por dois caminhos: focar na renda principal ou criar uma renda extra. Saiba mais a seguir: Focar na renda principal Se você já tem uma fonte de receita, então deve trabalhar para aumentar seus ganhos com ela. Para isso, você pode buscar uma especialização: um curso técnico, uma pós-graduação ou uma certificação. Criar uma renda extra Uma alternativa é criar outras fontes de renda. Com a evolução da internet, surgiram milhares de oportunidades para ganhar dinheiro além da sua atividade principal e trabalhando nas horas vagas. Por exemplo, os programas de afiliados, revenda de produtos, aulas particulares, trabalhos como fotógrafo ou redator etc. A lista é vasta e necessita, apenas, de uma boa pesquisa e filtro para escolher as melhores opções para você. 8. Evite dívidas e tente comprar sempre à vista Se você possui dívidas, trabalhe para eliminá-las o mais rápido possível! Negocie melhores condições com o credor e busque quitá-las, priorizando o pagamento daquelas que possuem os juros mais altos. Além disso, tente não fazer compras no cartão de crédito para não se manter refém dos juros. Opte por comprar sempre à vista, visto que com esta forma de pagamento você pode conseguir negociar um desconto e economizar o valor de prestações que se acumulariam por meses. Por fim, se o uso do cartão de crédito ou até mesmo de um empréstimo for inevitável, faça uma pesquisa e busque entender quais as condições e os juros cobrados, além das taxas e o CET (Custo Efetivo Total) da operação. INSTITUTO DE FORMAÇÃO EM ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA E AUTÁRQUICA DA MATOLA 6 9. Utilize um software para o controle de suas finanças pessoais Com o objetivo de organizar sua vida financeira, a ajuda de um sistema de controle financeiro pode ser essencial. Esses softwares são práticos, automáticos, intuitivos e ajudam a mostrar de forma mais clara como está a sua atual situação financeira. 10. Verifique sempre como está sendo o seu desempenho Jamais se esqueça de conferir como está o seu progresso a cada mês! Verifique se suas finanças pessoais estão de acordo com o seu planejamento. Caso não estejam, faça uma reavaliação e determine onde você precisa mudar, conforme a necessidade. Assumir essa estratégia, não só ajuda a manter suas finanças em ordem, como também te ajuda a conseguir identificar o que está errado de forma rápida e eficaz. 11. Poupe uma parte da sua renda a cada mês Caso você ainda não faça isso, recomendamos fortemente que não perca tempo. Defina uma parte de sua renda para ser guardada a cada mês! No início, não é necessário que seja muito, mas tenha em mente que o recomendado é que a quantia a ser guardada seja entre 10% e 30% de toda a sua renda mensal. Assim, você terá uma segurança maior para exercer o seu plano financeiro. Além disso, se você deseja atingir a independência financeira em algum momento, precisa ter o foco em se pagar primeiro. O melhor de tudo é que é possível poupar dinheiro mesmo ganhando pouco. 12. Construa sua reserva de emergência Não podemos esquecer que imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Portanto, é de grande importância reservar parte da renda mensal para construir sua reserva financeira. Caso você ainda não tenha uma, esse deve ser o seu primeiro objetivo. Essa reserva servirá para situações onde é necessário usar o dinheiro com alguma urgência, como aquelas acarretadas por problemas de saúde e desemprego. INSTITUTO DE FORMAÇÃO EM ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA E AUTÁRQUICA DA MATOLA 7 Dessa forma, com uma reserva para imprevistos, você estará mais seguro e não precisará recorrer a empréstimos. 13. Busque conhecimento sobre finanças pessoais Mais importante do que decorar regras, é aprender princípios, ou seja, é mais importante você saber quais os fundamentos de uma vida financeira saudável do que tentar memorizar uma série de regras. Aprender princípios fará com que você saiba como agir em qualquer situação que envolva dinheiro, independente se você já ouviu falar dessa situação específica ou não. Com este artigo, acreditamos que está aprendendo bastante, uma vez que todas essas dicas apresentam ensinamentos que vão te ajudar a lidar melhor com as finanças pessoais. Contudo, não se limite somente a este texto. Leia livros, assista vídeos ou faça cursos que facilitarão o desenvolvimento de uma mentalidade correta. 14. Estude como investir o que for poupado Para conseguir administrar sua poupança de forma inteligente, você precisa fazê-la render, pois de nada adianta juntar uma quantia se ela permanecer parada. Sendo assim, é muito importante pensar em aplicar o seu dinheiro em investimentos que te proporcionem rendimentos condizentes com os seus objetivos financeiros. Caso você tenha um perfil de investidor mais agressivo, é importante dar preferência a aplicações mais arriscadas, como o investimento em ações. Já se o seu perfil é mais conservador, o recomendável é optar por aplicações mais estáveis e seguras, como a renda fixa (Tesouro Direto, CDB, entre outros). Apesar disso, vale também lembrar que no atual cenário onde os juros estão baixos, a renda fixa perdeu consideravelmente sua atratividade. Logo, se você busca por melhores rendimentos, é importante procurar aplicações em renda variável. Por outro lado, não esqueça que só se deve pensar em diversificação de investimentos, quando a reserva de emergência já estiver formada.