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Estudo completo para certificação FEBRABAN, de fácil estudo e entendimento. Obrigada
Tipologia: Notas de estudo
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Não perca as partes importantes!
1 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
“Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
4 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
5 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
7 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
3.0 - Serviço / Produto
Apresenta detalhadamente cada serviço / produto disponível e o contexto em que ocorrem, identificando as entidades origem e destino de cada fluxo de troca de informações.
3.1 - Pagamentos Conceitua o serviço / produto Pagamentos através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de troca de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita o pagamento de salários, fornecedores, dividendos, etc., através de crédito em conta, Cheque, OP, DOC, pagamento com autenticação, pagamento de títulos de cobrança ou de tributos.
3.2 - Cobrança Conceitua o serviço / produto Cobrança através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita a geração de informações dos títulos em cobrança para o Banco Cedente (entrada de títulos, pedido de baixa, etc.), a geração de informações do bloqueto eletrônico (títulos capturados em carteira) ao Sacado e alegações do Sacado ao Banco Cedente.
3.3 - Extrato de Conta Corrente para Conciliação Bancária Conceitua o serviço / produto de Extrato de Conta Corrente para Conciliação Bancária através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita a geração de extrato de conta corrente para conciliação bancária, considerando exclusivamente os saldos contábeis de conta corrente.
3.4 - Débito em Conta Corrente Conceitua o serviço / produto Débito em Conta Corrente através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita o pagamento de parcelas, contribuições e outros tipos de compromissos ou encargos, através de débito em conta corrente.
3.5 - Vendor Conceitua o serviço / produto Vendor através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita financiamentos através do Banco Cedente.
3.6 - Custódia de Cheques Conceitua o serviço / produto Custódia de Cheques através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto proporciona aos clientes a guarda dos cheques e a compensação dos mesmos na data determinada (Data para Depósito).
3.7 - Extrato para Gestão de Caixa Conceitua o serviço / produto Extrato para Gestão de Caixa através da definição do objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados na sua implementação. Este tipo de serviço / produto possibilita a geração de extratos para Gestão de Caixa, gerados várias vezes ao dia, com informações sobre Saldos e Lançamentos de diferentes Naturezas.
3.8 – Empréstimo por Consignação
Conceitua o serviço / produto Empréstimo por Consignação através da definição de objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados em sua implementação. Este tipo de serviço / produto aos funcionários / beneficiários de empresas e órgãos públicos realizarem empréstimos, através de consignação em folha de pagamento / benefício.
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3.9 – Compror
Conceitua o serviço / produto Compror através da definição de objetivo, das entidades envolvidas e do fluxo de informações, e apresenta o layout dos registros/segmentos a serem utilizados em sua implementação.
4.0 - Descrição dos Campos
Conceitua todos os campos componentes do layout dos registros utilizados em cada um dos tipos de serviço / produto. Para facilitar a compreensão, os campos estão classificados em genéricos , campos utilizados em mais que um tipo de serviço / produto, e específicos , campos utilizados em um único tipo de serviço / produto e cada descrição é identificada através de um código composto da seguinte forma: Xnnn onde: X = Sigla atribuída para cada tipo de serviço / produto. nnn = Número seqüencial, a partir de 001, dentro de uma sigla
Siglas atribuídas na descrição dos campos, de acordo com o serviço / produto.
Tipo Campo Sigla Descrição da Sigla
Genérico G Genérico Específico A Alegação do Sacado B Bloqueto Eletrônico C Títulos em Cobrança D Débito em Conta Corrente E Extrato de Conta Corrente para Conciliação Bancária F Extrato para Gestão de Caixa H Empréstimo por Consignação I Compror L Pagamento de Títulos de Cobrança N Pagamento de Tributos, Impostos e Contas sem Código de Barras P Pagamento através de Crédito em Conta, Cheque, OP, DOC ou Pagamento com Autenticação V Vendor K Custódia de Cheques Z Autenticação do Pagamento
Em cada layout de registro apresentado, é especificado o código da descrição de cada campo. Através deste código, deve-se acessar o tópico “Descrição dos Campos” e buscar a descrição do campo que se deseja consultar. As descrições de campos assinaladas com * antes do código, merecem uma atenção especial.
5.0 - Alteração do Manual O tratamento de um novo tipo de serviço / produto ou a alteração de qualquer uma das especificações constantes neste manual deverá ser previamente aprovada pela FEBRABAN.
10 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
1.2 - Fluxo Geral de Informações
O fluxo de informações abaixo mostra uma visão geral dos tipos de serviços / produtos disponíveis e das entidades participantes em cada um deles:
BANCO DO SACADO BANCO DO EMITENTE
CEDENTE RECEBEDOR FAVORECIDO VENDEDOR CONVENIADO
SACADO
--
DEVEDOR COMPRADOR
BANCO DO RECEBEDOR BANCO DO COBRADOR BANCO DO CEDENTE BANCO DO FINANCIADOR BANCO DO CONVENIADO
PAGAMENTOS - RETORNO ( A,B,C,J,N,O,W,,Z) CONCILIAÇÃO BANCÁRIA ( E )
COBRANÇA - REMESSA ( P,Q,R,S,Y-01,Y-50,Y-51 ) COBRANÇA - RETORNO ( T,U,Y-50 ) CONCILIAÇÃO BANCÁRIA (^) ( E )
PAGAMENTOS - REMESSA ( A,B,C,J,N,O,W,,Z)
DÉBITO - REMESSA (^) ( A,B,C ) DÉBITO - RETORNO (^) ( A,B,C )
COBRANÇA PAGAMENTOS/ COMPROR
CONCILIAÇÃO BANCÁRIA
DÉBITO EM CONTA CORRENTE EXTRATO PARA GESTÃO DE CAIXA FLUXO FORA DO ESCOPO DO TRABALHO
VENDOR
VENDOR - REMESSA ( A,B,C ) VENDOR - RETORNO ( A,B,C ) PAGAMENTO EXTRATO PARA GESTÃO DE CAIXA ( F,I )
CUSTÓDIA DE CHEQUES
CUSTÓDIA DE CHEQUES - REMESSA ( D ) CUSTÓDIA DE CHEQUES - RETORNO ( D ) CARTEIRA DE CHEQUES CUSTODIADOS ( D )
EXTRATO PARA GESTÃO DE CAIXA ( F,I )
FINANCIADO
BANCO DO FINANCIADO
B L O Q U E T O V E N D A
C O M P E N S A Ç Ã O
FINANCIAMENTO
BLOQUETO
BLOQUETO ELETRONICO (G, H, Y-03, Y-51)
ALEGAÇÃO DO SACADO ( Y-02 )
11 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
Entidades Participantes
Pagador Pessoa Física ou Jurídica que irá efetuar o pagamento de um compromisso financeiro. Banco do Pagador Banco detentor da conta corrente do Pagador, a qual será debitada para efetivação de um compromisso financeiro Beneficiário Pessoa Física ou Jurídica que irá receber os créditos de um compromisso financeiro. Banco do Beneficiário Banco detentor da conta corrente do Beneficiário, a qual será creditada na liquidação de um compromisso financeiro
13 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
2.1 - Composição do Arquivo
O Arquivo de troca de informações entre Bancos e Empresas é composto de um registro header de arquivo, um ou mais lotes de Serviço / Produto e um registro trailer de arquivo, conforme ilustra a figura abaixo:
Registro Trailer de Lote (Tipo = 5)
Registro Header de Lote (Tipo = 1)
Registros de Detalhe (Tipo = 3) Segmentos
... ...
Registros Iniciais do Lote (Tipo = 2) (opcional)
...
Registros Finais do Lote (Tipo = 4) (opcional)
...
Registro Trailer de Lote (Tipo = 5)
Registro Header de Lote (Tipo = 1)
Registros de Detalhe (Tipo = 3) Segmentos
... ...
Registros Iniciais do Lote (Tipo = 2) (opcional)
...
Registros Finais do Lote (Tipo = 4) (opcional)
...
Com a estrutura apresentada, um único arquivo pode conter vários lotes de Serviços / Produtos distintos. Este procedimento, que permite com que Empresas e Bancos consolidem em um só arquivo todas as informações que desejam trocar entre si, deve ser previamente acordado entre cada Banco e Empresa Cliente.
14 “Um sistema financeiro saudável, ético e eficiente é condição essencial para o desenvolvimento
Lote de Serviço / Produto
Um lote de Serviço / Produto típico é composto de um registro header de lote, um ou mais registros detalhe, e um registro trailer de lote. Alguns Serviços / Produtos usam registros adicionais de tipo 2 e 4 contendo informações sobre posições iniciais e finais do lote, como no caso de Extrato para Gestão de Caixa que disponibiliza Saldos iniciais e finais de diferentes Naturezas de uma Conta Corrente.
Um lote de Serviço / Produto só pode conter um único tipo de Serviço / Produto.
Os registros header (1) e trailer (5) de lote e os de detalhe (3) são compostos de campos fixos, comuns a todos os tipos de Serviço / Produto, e campos específicos, padrões para cada um dos tipos de Serviço / Produto.
Registro de Detalhe
Um registro de detalhe é composto de um ou mais segmentos, dependendo do tipo de Serviço / Produto associado ao lote de Serviço / Produto.
Existem vários tipos de segmentos diferentes e cada um deles pode ser utilizado em um ou mais lotes de Serviço / Produto, tanto nos fluxos de Remessa (Cliente enviando informações para o Banco) como nos fluxos de Retorno (Banco enviando informações para o Cliente), conforme discriminados a seguir:
Pagamento através de Crédito em Conta Corrente, Cheque, OP, DOC ou Pagamento com Autenticação
Pagamentos A (Obrigatório) B (Opcional) C (Opcional)
A (Obrigatório) B (Opcional) C (Opcional)
Débito em Conta Corrente Débito em Conta Corrente A (Obrigatório) B (Opcional) C (Opcional)
A (Obrigatório) B (Opcional) C (Opcional)
Extrato de Conta Corrente para Conciliação Bancária
Extrato de Conta Corrente para Conciliação Bancária
E (Obrigatório)
Pagamento de Títulos de Cobrança
Pagamentos J (Obrigatório) J (Obrigatório)
Bloqueto Eletrônico (Captura de Títulos em Cobrança)
Cobrança G (Obrigatório) H (Opcional) Y (Opcional)
Títulos em Cobrança Cobrança P (Obrigatório) Q (Obrigatório) R (Opcional) S (Opcional) Y (Opcional)
T (Obrigatório) U (Obrigatório) Y (Opcional)
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Observações
O Tamanho do Registro é de 240 bytes.
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2.2 - Header e Trailer do Arquivo
Registro Header de Arquivo
Campo Posição Nº Nº Formato Default Des- De Até Dig Dec crição
Controle
Banco Código do Banco na Compensação 1 3 3 - Num G 02.0 Lote Lote de Serviço 4 7 4 - Num '0000' *G 03.0 Registro Tipo de Registro 8 8 1 - Num '0' *G 04.0 CNAB Uso Exclusivo FEBRABAN / CNAB 9 17 9 - Alfa Brancos G
E m p r e s a
Inscri- ção
Tipo Tipo de Inscrição da Empresa 18 18 1 - Num *G 06.0 Número Número de Inscrição da Empresa 19 32 14 - Num *G 07.0 Convênio Código do Convênio no Banco 33 52 20 - Alfa *G
Conta Cor- rente
Agên- cia
Código Agência Mantenedora da Conta 53 57 5 - Num *G 09.0 DV Dígito Verificador da Agência 58 58 1 - Alfa *G 10.0 (^) Conta Número Número da Conta Corrente 59 70 12 - Num *G 11.0 DV Dígito Verificador da Conta 71 71 1 - Alfa *G 12.0 DV Dígito Verificador da Ag/Conta 72 72 1 - Alfa *G 13.0 Nome Nome da Empresa 73 102 30 - Alfa G 14.0 Nome do Banco Nome do Banco 103 132 30 - Alfa G 15.0 CNAB Uso Exclusivo FEBRABAN / CNAB 133 142 10 - Alfa Brancos G 16.0 (^) A r q u i v o
Código Código Remessa / Retorno 143 143 1 - Num G 17.0 Data de Geração Data de Geração do Arquivo 144 151 8 - Num G 18.0 Hora de Geração Hora de Geração do Arquivo 152 157 6 - Num G 19.0 Seqüência (NSA) Número Seqüencial do Arquivo 158 163 6 - Num *G 20.0 Layout do Arquivo No^ da Versão do Layout do Arquivo 164 166 3 - Num '091' *G 21.0 Densidade Densidade de Gravação do Arquivo 167 171 5 - Num G 22.0 Reservado Banco Para Uso Reservado do Banco 172 191 20 - Alfa G 23.0 Reservado Empresa Para Uso Reservado da Empresa 192 211 20 - Alfa G 24.0 CNAB Uso Exclusivo FEBRABAN / CNAB 212 240 29 - Alfa Brancos G
Controle - Banco origem ou destino do arquivo
Empresa - Empresa que firmou o convênio de prestação de serviços com o Banco
Conta Corrente (Empresa) - Número da conta do corrente do convênio firmado entre Banco e Empresa para a prestação de um tipo de serviço. Quando o arquivo contiver mais que um tipo de serviço diferente, os dados da conta corrente a serem colocados aqui devem ser acordados entre o Banco e a Empresa.
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