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Conceitos e termos básicos relacionados às operações financeiras, incluindo amortização, juros, carta de crédito, contas-correntes, iof, investimentos e operações de crédito. Além disso, discute o uso de extratos bancários e o sistema de juros simples e compostos.
Tipologia: Resumos
Compartilhado em 28/08/2022
4 documentos
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Não perca as partes importantes!
Banco Central do Brasil
Brasília
Novembro
2013
Apresentação
A educação financeira voltada para a tomada de decisões autônomas envolve a compreensão da linguagem do mundo financeiro.
Este Glossário Simplificado de Termos Financeiros apresenta definições de palavras, siglas e expressões relacionadas a produtos e serviços do mercado financeiro, utilizando linguagem cotidiana.
Desenvolvido pelo Departamento de Educação Financeira do Banco Central do Brasil, seu conteúdo foi elaborado para ajudar o cidadão a tirar, de forma rápida, suas principais dúvidas quanto ao significado de termos utilizados nesse mercado. Os verbetes do glossário são apresentados da seguinte forma:
Termo
Sinônimo(s) ou expressão pelo qual o termo for conhecido, quando for o caso.
Definição do termo.
Exemplo de uso.
Indicação de termos relacionados.
Vale ressaltar que as definições aqui apresentadas não esgotam todos os conceitos, produtos e serviços disponíveis no mercado financeiro. Além disso, por serem fruto de um esforço de simplificação, tais definições não substituem aquelas estabelecidas em dispositivos legais nem as constantes de normativos do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil.
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4. Amortização
Uma dívida normalmente é composta de duas partes: o principal e os juros. Amortização é o pagamento do principal, o que efetivamente reduz a dívida. No valor total de uma prestação, por exemplo, parte é destinada para amortizar (reduzir) a dívida e outra para o pagamento de juros e outros encargos (despesas financeiras).
Exemplo de uso: Ao pagar um empréstimo de R$1.000 (o principal) em 10 parcelas de R$120, em cada parcela, R$100 são para a amortização, e os R$20 restantes vão para o pagamento de juros e encargos.
Ver também: dívida, empréstimo, encargo, financiamento, juros, parcelado, principal, saldo devedor.
5. Anuidade
É uma tarifa ou despesa que se paga por ano para ter acesso a determinado produto ou serviço.
Exemplo de uso: Paguei a anuidade do meu cartão de crédito.
Ver também: tarifa bancária.
6. Aplicação
É a colocação do dinheiro poupado em algum tipo de investimento (caderneta de poupança, fundos de investimento, ações, previdência privada etc.), com o objetivo de obter ganho financeiro, isto é, de fazer esse dinheiro render (aumentar). Enquanto estiver aplicado, o dinheiro não fica disponível para uso imediato. Para usá-lo, é necessário, antes, solicitar ou fazer o resgate. Assim, além do rendimento da aplicação, é importante procurar saber as condições do resgate, especialmente se você necessitar do dinheiro antes de terminar o prazo da aplicação. É preciso se informar, por exemplo, sobre o prazo mínimo que o dinheiro deverá ficar aplicado para receber os rendimentos da aplicação, bem como os possíveis descontos sobre o valor investido.
Exemplo de uso: Estava com um dinheiro parado na conta e resolvi fazer uma aplicação em um fundo de renda fixa.
Ver também: investimento, juros, poupança, rentabilidade, retorno, resgate, risco.
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7. Aval
É um tipo de exigência feita pelos credores (financiadores) para conceder um empréstimo ou financiamento. Uma pessoa faz um empréstimo (o avalizado) e outra dá o aval (o avalista): o avalista, na realidade, está prometendo pagar a dívida do avalizado, caso este não faça os pagamentos.
Exemplo de uso: Dar aval é muita responsabilidade, pois, se o devedor não pagar a dívida, o avalista terá que honrá-la.
Ver também: credor, devedor, dívida, garantia.
8. Beneficiário (cedente)
É quem vai receber o valor cobrado em um boleto. Normalmente, é uma empresa onde foi feita uma compra ou que prestou um serviço.
Exemplo de uso: O banco recebe o pagamento feito pelo pagador e transfere o valor pago para a conta do beneficiário. Se o nome que aparece no campo “beneficiário” do boleto for diferente do nome da empresa em que a compra foi realizada, é importante consultar o banco que emitiu o boleto.
Ver também: boleto, mora, multa, pagador.
9. Bloqueio
É a proibição de funcionamento do cartão de crédito ou débito por motivo de controle e segurança. A instituição financeira (banco, financeira, cooperativa de crédito etc.) envia para o cliente o cartão bloqueado, ou seja, impedido de funcionar. Para utilizar o cartão, o cliente precisa fazer o desbloqueio em um caixa automático ou pelo telefone, na central de atendimento da instituição financeira. Enquanto o cartão estiver em uso, o bloqueio também pode ocorrer a pedido do cliente ou por ordem da própria instituição, caso ocorra algum problema com o cartão – uma falha de segurança, por exemplo.
Exemplo de uso: Em caso de roubo, furto ou perda de cartão, ligue para o banco e peça o bloqueio imediatamente.
Ver também: cartão de crédito, cartão de débito, desbloqueio.
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13. Carta de crédito
É um documento emitido por uma instituição financeira afirmando que seu portador possui um crédito disponível no valor nele especificado. São vários os exemplos de carta de crédito: uma instituição financeira pode fornecer uma carta de crédito após aprovação prévia de crédito para financiamento de imóveis (casa, apartamento etc.), bem como para pagamento de operações de importação ou exportação. No caso de operações de consórcio, é o documento que o consorciado recebe ao ser contemplado por sorteio ou por lance e que indica o valor a que ele tem direito, além de definir como o consorciado deve agir para utilizar os recursos ou adquirir o bem ou o serviço.
Exemplo de uso:Após entregar toda a documentação que a administradora de consórcio pediu, consegui minha carta de crédito e agora posso ir à concessionária escolher meu carro.
Ver também: consórcio, contemplação, crédito, lance.
14. Cartão de crédito
É um meio de pagamento, normalmente sob a forma de um cartão de plástico, utilizado na aquisição de produtos ou serviços. Ao pagar uma compra com o cartão de crédito, o consumidor assume a responsabilidade de pagar o valor daquela despesa na data do vencimento da fatura, juntamente com os outros gastos pagos com o cartão de crédito. Caso não pague o valor total da fatura em um mês, o valor que deixou de ser pago voltará a ser cobrado na próxima fatura, só que acrescido de juros.
Exemplo de uso: Sempre pago em dia o total da minha fatura de cartão de crédito para não pagar juros.
Ver também: crédito, crédito rotativo, juros, meio de pagamento, pagamento mínimo.
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15. Cartão de débito
É um meio de pagamento, normalmente sob a forma de um cartão de plástico, utilizado na aquisição de produtos e serviços. Ao pagar uma compra com o cartão de débito, o valor da compra realizada é automaticamente debitado da conta-corrente do dono do cartão.
Exemplo de uso: Para não ter que sair com muito dinheiro na carteira, costumo pagar minhas compras com o cartão de débito. Caso a loja não aceite essa forma de pagamento, posso ir a um caixa automático e, com o mesmo cartão, sacar o dinheiro necessário.
Ver também: conta-corrente, débito, meio de pagamento.
Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos Funciona como um banco de dados com as informações das pessoas que passaram cheque sem fundos, isto é, sem ter em sua conta-corrente o dinheiro necessário para honrar o pagamento daquele cheque.
Exemplo de uso: Antes de passar um cheque, eu sempre olho se tenho dinheiro do banco, senão posso acabar com o nome no CCF.
Ver também: cheque, conta-corrente, negativado, restrição cadastral.
Certificado de Depósito Bancário É um título, como um cheque, emitido por bancos e colocado à disposição dos clientes como uma opção de investimento. O cliente entrega ao banco certa quantia em dinheiro, e o banco emite um certificado desse depósito, com o compromisso de devolver ao cliente o valor acrescido de juros, após determinado tempo.
Exemplo de uso: Esse mês eu consegui economizar. Vou aproveitar para aplicar em um CDB.
Ver também: aplicação, investimento, juros, retorno.
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aprovado pela instituição financeira. Quando usa o cheque especial, o cliente fica devendo não só o valor utilizado, mas também os juros que são cobrados pelo empréstimo.
Exemplo de uso: O cheque especial é um dos tipos de empréstimo com taxas de juros mais caras, só uso em situações de extrema emergência e tento repor o dinheiro o mais rápido possível.
Ver também: cheque, conta-corrente, empréstimo, juros, saldo disponível.
22. Cheque pré-datado
É o cheque utilizado para o pagamento de compras a prazo. Quando o pagamento é feito com cheques pré-datados, o vendedor (loja ou pessoa que aceitou o cheque) se compromete a descontar os cheques somente nas datas combinadas, e o comprador se compromete a ter saldo suficiente em conta para pagar esses cheques nessas mesmas datas.
Exemplo de uso: Passei dois cheques pré-datados para pagar as compras de fim de ano, um para 30 e outro para 60 dias. Tenho que planejar para ter o dinheiro na conta nos dias 20 de janeiro e de fevereiro, quando os cheques vão bater na conta.
Ver também: a prazo, CCF, cheque, crédito.
23. Consorciado
É a pessoa ou empresa que participa de um grupo de consórcio, podendo ter uma ou mais cotas de participação.
Exemplo de uso: Nem precisei oferecer um lance, pois fui o consorciado contemplado no primeiro sorteio do grupo.
Ver também: consórcio, contemplação, cota, financiamento, grupo, lance.
24. Consórcio
É a reunião de pessoas ou empresas em grupos organizados por uma administradora de consórcio, com o objetivo de juntar seus recursos financeiros para financiar aos seus próprios membros a aquisição de bens ou serviços.
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Exemplo de uso: O consórcio é uma alternativa para adquirir um bem, como uma moto, um carro ou um imóvel.
Ver também: cota, financiamento, grupo.
25. Conta-corrente
É o nome pelo qual a conta de depósitos à vista é popularmente conhecida. É a maneira mais comum de manter dinheiro em uma instituição financeira. Funciona como um cofre, em que o cliente deposita seu dinheiro e pode ter acesso a serviços como pagamento de contas, saques, transferências, emissão de cheques e realização de compras com cartão de débito, entre outros. Para guardar o dinheiro e oferecer serviços como os citados, a instituição financeira pode cobrar tarifas, mas o cliente é quem escolhe se prefere pagar uma tarifa individualizada por serviço que utilizar ou uma tarifa única que dá direito a um pacote de serviços.
Exemplo de uso: Antes de abrir uma conta-corrente, vou comparar a Tabela de Tarifas de cada banco, para saber qual cobra mais barato pelos serviços que vou usar.
Ver também: cartão de débito, cheque, cheque especial, pacote de serviços, saldo disponível, tarifa bancária.
26. Conta inativa
Conta parada Conta-corrente sem movimentação (saques, depósitos etc.) pelo cliente. A inatividade não encerra a conta e não elimina a cobrança de tarifas que o contrato prever.
Exemplo de uso: Deixei uma conta que tinha no Banco A inativa e, quando fui ver, tinham sido cobradas tarifas mensais de pacote de serviços. Fiquei no vermelho.
Ver também: no vermelho, pacote de serviços, tarifa bancária.
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Exemplo de uso: Quando um consorciado é excluído do grupo, ele não tem direito à restituição do valor total das contribuições realizadas. Os valores relativos à taxa de administração, por exemplo, não são reembolsáveis.
Ver também: consorciado, consórcio, cota, fundo comum, fundo de reserva, taxa de administração.
30. Cota (no consórcio)
Em um consórcio, significa uma identificação numérica da participação do consorciado em um grupo de consórcio. Cada grupo de consórcio é formado por um número definido de cotas, e cada consorciado pode participar do grupo com uma ou mais cotas.
Exemplo de uso: Estou torcendo para minha cota ser contemplada na próxima assembleia do consórcio.
Ver também: consorciado, consórcio, contemplação, grupo.
31. Crédito
É um termo geral, utilizado para nomear as diferentes maneiras com que bancos, financeiras e outras instituições emprestam dinheiro a seus clientes. Ou seja, quando essas instituições emprestam dinheiro para alguém ou financiam alguma compra de uma pessoa, elas estão concedendo um crédito.
Exemplo de uso: Em uma operação de crédito, quem empresta o dinheiro é chamado credor, e quem toma o dinheiro emprestado é chamado devedor.
Ver também: cheque especial, conta-corrente, credor, débito, devedor, empréstimo, financiamento, operação de crédito.
32. Crédito (no extrato)
Em um extrato bancário, os créditos, marcados com a letra “C” ao lado do valor registrado, informam as entradas de dinheiro na conta-corrente.
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Exemplo de uso: Quando eu faço um depósito na minha conta, eu posso enxergá-lo tirando o extrato. O crédito do valor aparece com um “C” ao lado da quantia que depositei.
Ver também: conta-corrente, débito, extrato.
33. Crédito consignado
Empréstimo consignado É um tipo de empréstimo cujas prestações caem direto na folha de pagamento. Assim, a pessoa que pegar um crédito consignado vai receber seu pagamento (salário, pensão, aposentadoria etc.) já diminuído do valor da prestação, até pagar todo o empréstimo.
Exemplo de uso: Ao pegar um crédito consignado, a pessoa não pode mais contar com seu pagamento inteiro.
Ver também: margem consignável, portabilidade de crédito, saldo devedor.
34. Crédito pré-aprovado
É um valor que a instituição financeira deixa disponível para que o cliente pegue emprestado sempre que precisar, sem que precise ir ao banco para contratar o empréstimo. O tipo mais comum é o cheque especial, que pode ser utilizado quando a conta-corrente de uma pessoa fica sem recursos.
Exemplos de uso: Meu banco oferece R$500 de limite no cheque especial. Os juros são bem altos, mas o crédito é pré-aprovado.
Ver também: cheque especial, conta-corrente, crédito, empréstimo, juros.
35. Crédito rotativo (no cartão de crédito)
É um tipo de empréstimo que os bancos concedem para os clientes terem a possibilidade de não pagar, na data do vencimento, o valor total da fatura do cartão de crédito. Isto é, por causa do crédito rotativo, é possível que o cliente pague, no dia do vencimento, qualquer valor entre o pagamento mínimo e o total da fatura. A diferença entre o valor total que deveria ter sido pago e o valor que o cliente efetivamente pagou na data do vencimento é financiada pelo banco e será incluída, acrescida de juros, na fatura
